第5章 守着钱等于守着穷：你不理财财不理你(2)

只会攒钱是不够的，还要学会理财

一个人的赚钱能力再强，如果不会理财，到了晚年很可能会两手空空，为衣食忧愁。因此，学会理财是非常重要的。

一个人一生的收入通常来源于两个方面：一方面是工作收入，另一方面是理财收入。有句古语是：“君子爱财，取之有道；君子爱财，更应治之有道。”这里说的“取”就是赚钱，“治”就是理财。

有一个富翁正要出远门。他将自己的部分财产托付给三位仆人保管与运用，每人分得一样多的钱。

富翁告诉他们，要好好珍惜并善加管理自己的财富，等到一二年后再看看你们是如何何处理这些钱财的。

第一个仆人拿到这笔钱就做了各种投资。第二个仆人，买了原料，制造商品出售。第三个仆人为了安全，将钱埋在树下。

一年之后，富翁把三个仆人召来，第一个和第二仆人管理的财富都增加了一倍，富翁甚感欣慰，把他俩所赚的钱都给了他们。

只有第三个仆人的钱丝毫未增加，他解释说：“唯恐运用失当而遭到损失，所以，将钱存在安全的地方，今天将它原封不动地奉还。”

主人听了大怒，骂道：“你这懒惰的人，不好好利用你的财富。”第三个仆人不仅受到责备，还被富翁辞掉了。

大多数人像第三个仆人一样，不善利用财富，浪费了资源。善于投资不仅仅是可以改善一个人或一个家庭的财务状况，本身亦是一个很好的致富之路。

对于钱的收支养成良好的、有节制、有计划习惯对年轻人尤为重要。无论是白领还是蓝领，无论是高薪还是低薪，都得量力而出，能节省的地方尽量节省，坚持把节省的钱存起来，谨慎地进行投资，把它们投向你认为有极好回报的方面，你积蓄的那一丁点钱能由此为你打下坚实的经济基础。因为投资，你的原始资本就会不断地发展壮大起来。

攒钱是理财的起点。要想攒好钱，就要尽早养成量入为出的习惯并长久保持下去。对于一些人来说，最主要的就是克制自己的消费欲望。许多人在消费方面的自制力稍差一点，过度的消费会使他们无财可理。信用卡在盲目消费的过程中扮演了重要的角色，信用卡是冲动消费的罪魁祸首，它会造成人们的无感觉消费。因此，抛掉手中的信用卡是克制冲动消费的一个很好的方法。

只会攒钱是不够的，还要学会投资，要让钱生钱，生钱是理财的重点。可以把手中的钱分成三份。一份是应急的钱，应该留半年到一年的生活费，这些钱以活期储蓄的形式存放，当然也可以买点货币市场基金。另一份是保命的钱，应该留三年到五年的生活费，这些钱可以以定期储蓄的形式存放，或者部分购买国债。还有一份是闲钱，是五年到十年不用的钱，这些钱才可以用来买股票、基金、房地产，以期获得高收益，当然也要做好亏本的准备。

保持观念常新，垃圾也会变黄金

人的思想观念决定了人的言行举止，最终也决定了人的命运。观念还有个时效性的问题，因为时代在前进，社会在进步，昨天的真理在今天就有可能成为谬误，所以观念要跟上时代，就得不断更新。不断创新思想才能跟得上快速发展的脚步。商界流传着一句话：钱会往有头脑的人的口袋里钻，正所谓：脑袋空空口袋空空，脑袋转转口袋满满。

在一个温州学校的课堂里，为了锻炼孩子们的手脑协调能力，老师教学生们折叠一些模型。当一切方法都已经教授完毕后，开始了一场比赛。按照规则谁的速度最快老师便给这个学生佩戴小红花。当比赛开始时，大家都在按照老师的方法按部就班，只有一个小男孩拿着纸颠来倒去地看，还不时地用手比划着。别人都在紧张地忙碌着，他却不紧不慢。当比赛结束时，那个男孩却意外地获得了第一名，老师高兴地把红花给了他。当大家议论为何他如此之快时，老师解释说“大家都按照我的方法去做没有问题，但是你们忽略了我的折叠方法中有几步是可以换个方向去折的，那样会简单很多。只有他是观察到了并运用用自己的思维换了另一种方法完成了比赛。因此，我们要有不断创新的意识和思维才能更好地完成任务。”

当我们以常规和传统的方式方法解决生活中的难题而不奏效时，那么应该停下来想一想，是不是转变一下观念会有新的突破。因为旧的观念可能会随着很多客观因素的改变而改变，我们的观念和思维也应该常常更新。温州人教育鼓励孩子不断地进行创新思维。

富人常告诫孩子：只要肯动脑筋，垃圾也能变成黄金。思维不能一成不变，方法也不是不能变通的，观念应该随时随地地去更新，不能做墨守陈规的人。只要我们有创新的思维、全新的观念，就会在有限的天地里创造出无限的机遇和财富！

一家广告公司以年薪30万招募一名总策划。考题是：任由各人在一张白纸上搞创意，然后撒出去，看这些落在大街上的纸品，谁的最抢手。于是，有的人在纸上写上诗歌、格言，有的画上漫画，有的折成精美的纸艺品……

有一温州小伙子却什么也没写，什么也没画，只是在每张白纸上贴了一张一百元的钞票扔了下去，路人当然争着抢这天上掉下来的钞票。公司老板被他的创意折服了：“好小子！你被聘用了，明天就来上班！”小伙子的聪明告诉我们：成功与失败，富有与贫穷，只不过是一念之差。

观念在任何时候都起着先导的作用。从只能捕捉几条小鱼的渔网到一网网尽天下的因特网，从嫦娥奔月的传说到杨利伟遨游太空的潇洒，说到底还是思想进步、观念更新的结果。如果您观念超前，在遵循法律与道德的前提下，能想他人之不敢想，为他人之不敢为，发现他人之视而不见的商机，那么钞票能不源源不断地滚进您的腰包吗？所以说，观念是人生转变的基础和起点，是赚钱的首要条件。

一定要学会理财，但不要盲目投资

财富的积累是一个由小到大、由少到多的过程。要实现这个过程，就要学会理财。不是有一句话叫做：“你不理财，财不理你”吗？财富的积累不在于最初有多少财产，而在于是不是善于理财。富翁并非一开始就是富翁，他们也是通过不断的积累与投资获得的。学会理财可以让你更从容地支配财富，甚至还可以助你积累财富。许多人似乎对于理财不太在行，他们总是叫嚣口袋里的钱如流水一般，只记得出却忘记了进。这可谓是所有工薪族的一大心灵隐痛。所以，我们有必要为自己的口袋装一把安全锁，节制、理性地把每一分钱都管理到位。

理财是对自己的财富做价值分派。你可以用它去投资以换得更多的财富，也可以作为不动产储备起来以备不时之需。但是，一定要有自己的理财原则，使这些财富在你的手里不会贬值。

可能许多人都认为理财就是节约，进而联想到只有守财奴才会理财或者只有有钱人才需要理财。认为理财会降低花钱的乐趣与生活的品质，这样的结果难免会让一大部分人对理财不懈一顾，但是，理财并不是因为吝啬或者是太富有，才有必要去做的一件事。理财是为了更好地规划生活，以保证财富的合理运用，是管理财富的一种手段。

在理财的问题上，许多人似乎总处于一种懵懂状态。他们只知道资金如果放在银行会比较安全，但是不会有太大的收益；如果去投资则担心会有一定的风险。因为，投资并不像在森林里打猎那么简单。投资时，你必须清醒地认识到，如果一笔生意听起来好得让人难以置信，那么，你就该警惕它的可信度了。投资是一项需要谨慎而行的工作，没有风险的投资是不存在的，所以，选择投资的时候一定要做好所有的准备工作，不要盲目投资。

以下是一些有益的建议，可以帮助你保持清醒的头脑，更准确地作出投资判断：

（1）投资不是一群人的游戏，而是一个人的游戏。投资时，必须靠自己的思维作出判断，必须有独立、正确的见解以保证自己的投资是正确的。

（2）不要对投资的利润怀有太高的期望。财富的积累并非一朝一夕之功。特别是对于投资而言，带有很大的风险性。所以，我们必须以一颗平常心来对待。注重一点一滴的积累，脚踏实地，这样才能慢慢变得富裕。

（3）不要被虚涨的股票所迷惑。公司的股票与公司永远都是有区别的，有时候股票的行情只是一家公司不真实的影子而已。所以在选择股票时，一定要优先研究这家公司的真实情况，然后再作打算。

（4）不要低估了风险。风险带给人们的有时会是一个很有杀伤力的结果，它值得每一个投资者给予足够的重视。在购买股票之前，不要先问“我能赚多少”，而要先问“我最多能亏多少”。有这样思想准备的人才不至于输得一塌糊涂，也能够对自己的每一步有一个清醒的认识，从容应对风险。

（5）在犹豫和不清楚一只股票时，坚决不要买。这一点非常重要。就像一位投资大师所说，如果不能用一句话把一个公司描述出来的话，就不要去买它的股票。

（6）有资金才是硬道理。当你把目光投向一些正在衰败的公司时，一定要注意这家公司是否还有值得扶持的潜力，自己的资金是否可以支持它转危为安。

（7）不要轻信债务超出公司资金的公司。一些公司经常是通过发行股票或借贷来支付股东红利的，这样的公司总有一天会陷入困境。对于这样的公司，你一定要考虑好自己的退路后再做决定。

（8）不要把鸡蛋放在一个篮子里。除非你有亏不完的钱，否则就不要把所有的投资都放在一家或两家公司，也不要相信那种只关注一个行业的投资公司。因为这样做的风险比较大，虽然把宝押在同一个地方可能会带来巨大的收入，但永远都不要忘记它同样也会带来巨大的亏损。

（9）除了盈利以外，没有任何一个其他标准可以用来衡量一个公司的好坏。无论分析家和公司怎样吹嘘自己的实力，你都不能听信他的一面之词，盈利就是盈利，这是唯一的衡量标准。

（10）如果你对一支股票的收益产生了怀疑，那就不要再坚持，及早放弃才是最好的选择。