第9章
卡奴、剁手党、月光族翻身大作战
记账不用纸和笔“按住说话”这也行
上次说到理财第一步是记账。这里的记账是特别为那些不懂节制消费、容易冲动消费,又从来不做消费规划的小伙伴准备的,尤其是许多80后、90后妹纸。像我上章讲的那位高穷帅同学,平时消费很理性、很有节制,基本不会乱花钱,哪怕有点“拿铁因子”,也不会影响他的生活和投资,所以他压根用不着记账。
说到记账,互联网时代的记账可方便多了,不需要再浪费纸笔了。因为网上有许多记账APP可以用。比如力哥用过一个叫挖财的APP,你每一笔支出、收入、转账、借贷都可以记在里面,而且还支持语音记账,连打字的力气都省了。
它还会运用大数据原理,自动汇集整理你这个月钱花哪儿了,吃喝玩乐各占多少比例一目了然。你还可以事先设定每一类支出的预算上限,比如设定这个月买零食的钱不能超过200元,快到200元时它就会提醒你别超预算了,就像流量快超标时,手机管家会自动提醒你一样。
它还能把你的信用卡账单导入进去,按时提醒你还信用卡,你也能直接用这个软件还信用卡。
时尚界卡奴跨界成理财伪专家
说到信用卡,力哥不得不再多说两句。前两年美国拍了部爱情喜剧电影叫《一个购物狂的自白》,讲的是一个叫Rebecca的女孩是个购物狂,看到漂亮的衣服鞋子包包心里就痒痒,买条内裤也能花掉200刀!所以她不但是月光族,还是卡奴。
为了偿还一屁股不断利滚利的信用卡债务,她就寻思着换份高薪工作。本来是想应聘时尚杂志记者,却阴差阳错成了同一传媒集团下另一家财经杂志的记者。其实Rebecca就是个理财小白,压根不懂投资,有一回她误打误撞写了篇用女人买鞋的理论解释投资的文章,天晓得一夜之间就火了,成了著名理财专栏作家了!
你看她的思路和力哥一样,玩的是跨界混搭风,把时尚界娱乐圈的玩法装进正儿八经、老气横秋的财经界,可咱老百姓就好这口,又娱乐八卦又能教你赚钱,谁不喜欢谁二!
真叫是傻人有傻福,Rebecca干着干着居然还和杂志主编好上了,可谓事业爱情双丰收。可正所谓人怕出名猪怕壮,之前一直和讨债公司玩躲猫猫的Rebecca这下可无处藏身了。一次Rebecca在电视台录制理财节目时,讨债公司的人就在观众提问的时候把Rebecca卡奴赖账的身份给曝光了。Rebecca瞬间名誉扫地,爱情也濒临破灭。
为了能守住这段爱情,Rebecca终于鼓起勇气,决定重新做人!她把所有信用卡都注销掉,每月省吃俭用,总算把一屁股债还清了。
购物狂Rebecca的形象在欧美可谓深入人心。因为无数文艺女青年、吃货女青年、屌丝女青年都从Rebecca身上看到了自己的影子。如果你也是个月光女神,力哥强烈推荐你也去膜拜一下这部电影!
信用卡好处真不少
信用卡这货,可谓天使的面孔,魔鬼的心肠。对力哥而言绝对是天使,但对Rebecca这样的月光族、剁手族、卡奴、宝奴来说绝对是魔鬼——宝奴就是成千上万淘宝的奴隶。
从理财角度说,刷信用卡至少有三大好处:
一是可以减少现金储备。身边不用带那么多现金,既安全又可以把更多的现金放在余额宝里吃利息,何乐而不为呢?
二是只要你在免息期结束前按时还款,这中间几十天相当于银行免费把钱借给你。比如你一个月要花5000块,假如全部刷信用卡并用足50天免息期,再把原本应该已经花掉的5000元买余额宝,假如年化收益是5%,那这50天时间里,相当于银行帮你赚了5000(元)×50(天)/365(天)×5%=34.25元。可别小看这点钱,屌丝理财,不就是从点滴财富慢慢攒起来的吗?
第三,现在信用卡的各种贴钱营销活动真叫目不暇接。办信用卡就送小电扇、小台灯、乐扣乐扣、储蓄罐神马的。有的还直接送50元或100元的刷卡金,直接送钱给你啊亲!不要白不要啊亲!以后刷卡还有各种优惠,比如30元看电影/吃饭打对折或买一送一/加油打95折等等,这个你肯定比我懂。
另外它还送你信用卡积分,可以换各种礼品,不过这积分现在是越来越鸡肋了。
所以力哥一直刷的是上海农商银行的淘宝鑫卡。线下刷卡,每刷满500元能送你100个淘宝集分宝。集分宝在支付宝系统里,无论淘宝购物还是缴交水电煤或者还信用卡都能直接当钱用。如果是淘宝线上刷卡,遇到活动期间,返你的集分宝就更多了。最多刷500元能返你250个集分宝,相当于返现0.5%,近似于淘宝购物统统打9.95折!
随着马云帝国越来越庞大,如今兴业银行、平安银行、中国银行、广发银行、华夏银行等许多银行都推出了类似的积分兑换服务。不过力哥比较下来,还是上海农商行的兑换比例最给力(力哥拿了上海农商行那么多好处,做个软广也无妨吧)。
你可能会问,银行难道是活雷锋吗?它小脑抽筋了吗?凭什么给你那么多好处?说到底,力哥总能薅到信用卡的羊毛,却从来不会给银行赚一分钱,还真得感谢千千万万不会理财、也不懂得理性刷卡的中国Rebecca们不停给银行贡献利润。力哥在此给你们鞠躬了,阿里阿多!你们的无私奉献不但养活了信用卡中心那么多员工,也让力哥的生活变得更美好了……
痛定思痛,斩“卡”示众
总之,如果你和力哥一样是个理性消费者,那信用卡真是你的好基友,谁用谁知道!反正只要能刷信用卡的地方我一律刷卡,只有去巴比馒头买1.5元一个的肉包子时才会掏零钱。
但如果你是一个容易冲动透支消费的人,那力哥强烈要求你把所有信用卡都注销掉。因为这不是一个知识层面的问题,而是一个情感问题。想要破解情感问题,不是听力哥讲点理财道道就能搞定的,那必须得和Rebecca一样——痛定思痛,斩“卡”示众!
注销所有信用卡是救你脱离苦海的不二法门,今后购物一律用现金。因为一张张毛爷爷从你钱包中掏出来,再通过你的手递出去,最后目送着毛爷收银员藏进收款机里,那种撕心裂肺的真实消费的疼痛感,是潇洒一刷无法感受到的。而这种肉痛的感觉,是遏制你冲动消费的最佳武器!
如果你嫌身边总放着一大堆现金不安全,或者老是去银行取钱太麻烦,那就刷借记卡,这样至少你不会成为欠银行一笔股债的负翁。
真爱生命,拒做卡奴
既然“真爱生命,拒做卡奴”是一个情感问题,那力哥就从情感角度给你支个招。
20年前《老友记》第一季第一集里的一段情节:五个老友逼着卡奴Rachel必须当着他们的面,把所有信用卡全部剪掉,Rachel无奈之下只能就范。同样的道理,如果你下不了狠手注销全部信用卡,不妨打电话给你几个闺密,让她们来监督并鼓励你完成这项功在当代、利在千秋的利民工程!
要是你的闺密也是个卡奴,那就太好了!你们相互监督,一定要对方当着你的面把卡剪掉才能放过她!
最后力哥送你一句话,这句话也是Monica在Rachel剪掉所有信用卡后送给她的:“Welcome to the real world. It sucks. You’re gonna love it.”尽管现实生活如此操蛋,但你慢慢就会喜欢上了。
告别剁手族,这个必须有!
力哥理财物语:
欲别月光族,先销信用卡
思考:
如何遏制你的消费冲动?
力哥推荐:电影《一个购物狂的自白》
看点:本片根据英国畅销书作家索菲·金塞拉的“购物狂”系列小说改编,Rebecca的形象深入人心。假如你也是月光族、卡奴、购物狂,真该认真看看这部电影,并面壁思过三天三夜,务必痛定思痛,斩“卡”示众。