第17章
开启双核复利引擎，
提前退休不是梦

今天是“小白入门篇”毕业典礼前的最后一课，你心里有木有点小激动啊？！

启动你的双核复利引擎

上回说到为什么起点差不多的同学，十几年后呈现出的财富命运却天壤之别。一是因为这十几年间，理财和不理财相差很大。但更重要的原因不是他们对待金钱的态度，而是他们对待人生的态度不一样。

有的人只会应付自己的工作，做一天和尚撞一天钟，从来不会主动去对自己未来的职业进行规划，去想自己到底喜欢干什么，自己擅长干什么，将来哪方面还有更大的发展空间，还需要在哪些方面提高自己，自己现在所从事的职业和行业未来的发展趋势是怎样的……

有的人则不仅为了拿薪水而去完成工作，更想通过出色地完成这份工作，让自己下一个老板看到自己的工作能力，那不就是未来薪水翻番的预兆吗？甚至让自己今后创业的风险投资人能看到，那就是财富翻几个跟头的事了。

三万六千行，行行出状元。不管你做什么工作，都可以混日子，也都可以不断充实提高自己，别人下班回家看达人秀、好声音的时间，你就可以用来看书充电、培训进修。别人周末逛街看电影，你就可以依靠自己的特长做兼职赚外快。只要你的职业方向选择正确，那么你自身的学历、能力、智慧、经验、人脉这些围绕在你身上的东西就会不断产生复利增殖效应，这是别人偷不走抢不掉的。

总有一天，持续累积的量变会跳跃成质变！

假如你在一走出校门踏入社会，在你口袋里的钱和脑子里的钱都还不多的时候，就迅速启动了双核复利引擎：一个核是理财投资的复利，一个核是对你自身进行投资的复利。两个核一起转起来，就像一架飞机的两个螺旋桨，结果飞机必然会越飞越高！

前期是你自身价值的那个复利引擎作用大，因为前期投资本金少，主要还是靠职场或创业收入，但越到后期，投资复利引擎的威力就会越大。结果这些有准备的人的财富曲线，就是一条非常陡峭的向右上方翘上去的曲线，而且时间越长，翘得越厉害。可那些整天混日子的人的财富曲线是很平缓地微微向上的。

而这一路上不断升级的自我修炼过程，不都是在业余时间，日积月累起来的吗？再说一遍：业余时间做什么决定你未来的财富！

理财三大目标

最后，给大家画一个美好的关于理财改变命运的大饼。

个人理财有三个目标：理财的初级目标是实现财务安全。就是你每个月的收入，至少要高于你的支出，不会入不敷出，这样你的财富才会越积越多。

理财的中级目标是让你财富积累的速度跑赢CPI，最好还能跑赢M2，这样你的财富才不会贬值。

而理财的终极目标就是实现财务自由！

意思是说有一天，即使你不进行被动工作，只依靠主动投资获得的收入，就能在跑赢通胀的同时，还能让你和你家人的余生过上期望中的生活。换句话说，你这辈子就算不再干活，也不用为生活来源发愁了。等到那一天，你就可以雄赳赳气昂昂地对你老板说：“老子不干了！老子要提前退休！”

你会发现，所有实现财务自由梦想的人，都在I象限。这就是他在海边晒太阳，而你在办公室里加班的根本原因。

实现财务自由的计算公式

有两点要注意，第一是为什么我说“被动工作”和“主动投资”，难道工作不是我主动去找的吗？投资是自动钱生钱，不应该是被动的吗？

但事实上，很多人工资都躺在银行卡里，从来不去主动打理，而理财是需要你后天主动去打理的，你现在看力哥说理财不就是一种主动行为吗？但在你没有实现财务自由前，工作是没有选择的。你不去上班，你老婆孩子吃什么？你敢和你老板闹翻吗？你不敢，你就得像孙子一样被动工作！

第二是在计算你的财务自由目标时要考虑几个因素。一是你供养的家人一般只包括你的配偶、双方的父母和未成年子女，子女成年后的死活此处无须考虑。

二是你的预期收益不能太高，以中国目前的利率水平看，普通投资者长期平均年化收益在8%左右已经很不错了。

三是你还要预估一下未来二三十年中国长期通胀水平。之前力哥说过，在天朝繁荣昌盛、国泰民安的环境下，5%左右的真实CPI是比较靠谱的。因此每年8%的预期收益必须要剔除5%，作为通胀补充金，继续投资利滚利才能保证你的资产永远不会缩水。剩下3%，就是你每年能用来消费的钱，这叫永续年金，能一直玩到你老死也没问题。

最后预估一下，要达到你期望中的生活标准（不是你现在的生活标准），比如你希望家里有全职保姆，孩子能上私立学校，每个周末都可以下馆子吃香的喝辣的，能养得起一辆C级车，每年出国旅游两三次……像这样的生活，你就觉得很幸福、很满足了。OK，你自己心里算下，大概一年要花多少钱。

拿这个数字，除以3%，算出来的就是你现阶段实现财务自由的目标，等你拥有了这么多财富后，你就可以提前退休了！

骨感的现实

你看，实现财务自由的未来是不是很美好啊？但我不得不给你泼一盆冷水——我刚刚用了个词叫“画大饼”，意思是说，财务自由对大部分人来说只是看上去很美。原因还是要回到财务四象限理论。

既然这个世界上有四个象限四种人，就注定不可能所有人都挤进I象限，就像不可能全国人民都挤进北上广。再说如果世界上大部分人都依靠投资就能衣食无忧的话，那谁去扫大街？谁去造房子？谁来你家做保姆？按马克思的说法，从人类生产出来的物质财富出现了剩余，人类进入私有制社会（阶级社会）后，食利阶层就产生了。

I象限的人本质上就是拥有巨额资产的食利阶层。

不管社会制度如何改变，不管科技如何进步，食利阶层永远都是社会中的少数！

全中国14亿人，只有少数人会看到力哥说理财。看到的人里面又只有一部分人意识到这是改变命运的思维方式，而不是成功学忽悠。这些人里面，又只有少数人会迅速行动起来，改变自己过去的生活、工作、理财和思维习惯。最终又只有其中的少数人能通过自己的天赋和努力，加上时代赋予的各种创富机会，实现财务自由的目标！

理想很丰满，但现实就是这么骨感。

说句实在的，以帝都、魔都今天的房价物价，没有两三千万可生息资产，你怎么会好意思和人家说你实现财务自由了呢？所以我们大多数人一辈子都很难实现财务自由的梦想。

但和其他99%没听力哥讲过这段话的人相比，你已经比他们距离财务自由的梦想更近一步了。因为你已经知道成为富爸爸、逆袭高富帅的秘诀所在。接下去，就是在正确的道路上坚持奋斗了！

力哥理财物语：

开启双核复利引擎，你的未来不是梦

作业：

算一下实现你的财务自由目标（提前退休）要攒多少钱？