2．时间资产如资本一般，会以滚雪球的方式增长

时间是积累财富的必要因素，但事实上，时间拥有多元的身份，必须要好好厘清，更可以将时间与积累财富的关系善加利用。

——美国著名企业家 约翰·D．洛克菲勒

不管是从财富计算单位来看时间，还是从积累财富的历程来看时间，明智者总是会搞清楚这样一件事实：没有任何致富结果是隔夜便发生或者一蹴可及的。这是时间管理过程中一个非常重要的信念，必须要以重要的权威地位来认知，否则，便很容易令个人产生如“一夜暴富”之类不切实际的想法或者做法。

沃顿商学院的经济学家康芒斯·达尔教授在自己的课堂上曾经讲过这样一则事情：

有一次，他去参加一个论坛，听到一位公司高层主管非常愤怒地说他一位员工的事情：他让自己的一位普通员工去做一件非常简单的事——给客户送一份文件。因为客户着急使用，再加上时间极为紧张，所以出发前，他特地叮嘱这位入职不久的员工说：“打车去，坐公车回。”但却少说了一句，没有告诉他为什么。

结果，这位新员工去的时候坐了公车，客户那边等得十万火急，而这位新职员回来的时候却是打车回来的。主管自然非常生气，问他为什么不打车去。新职员理直气壮地说，自己是为了节约成本：去的时候感觉打车到客户公司太贵了，所以坐了公车去；回来的时候，由于自己跑累了，所以便打车回来了。

若按大家一贯的金钱标准来衡量的话，会发现在这件事情里，其金钱成本是一样的。但是若利用时间成本去衡量的话，这位新职员便大错特错了——他们对企业在时间成本上的控制以及时间在项目中的重要性并不了解。

若这位新职员按主管所说的方式早早送完文件，那么，很可能客户与公司都会因此而受益匪浅，而在这种情况下，打车去的钱根本就是“拿钱买时间”——得物超所值。而新职员之所以没有这种时间意识，一方面是因为没有意识到时间所带来的利润，另一方面则是因为意识不到时间其实也是人生资本中的重要资产。

将时间视为计算单位时，比如，计算货币的时间价值，以评估证券的价格是否合理；或是推算自己应该积累多少退休金才够用时，都必须要将时间因素加入进行考量。不过，最能够使大众正视的时间资产的价值的名言，是大科学家爱因斯坦所说的：“时间加复利的威力，比原子弹还可怕。”

卡罗尔认为，这是揭示时间资产价值最直接的一句话，而其原因也很简单：

（1）在时间的作用下，利率会不断增长

计算复利与时间的关系有一个非常好用的公式，即源自于沃顿的“72法则”。不过，很多人运用“72法则”是计算钱的金额部分，由于每隔一段固定的时间，钱便会增长一倍，在看到钱的增长时，自然会令人开心。可是，沃顿人发现“72法则”更重要的功能在于计算时间：它可以使我们更理性地去掌控与修正自我积累财富的时间表，同时了解到，时间对于复利的影响到底何在。

首先，我们使用72除以利率，便可以得到资产一倍增长的时间。比如，在6%的复利投资报酬率的情况下，积累一倍的金额大约需要12年的时间；反之，若用72除以我们达到财务目标的时间，便是我们积累一倍金额需要的获利率。

72÷投资报酬率=金额积累一倍所需的时间

72÷达到财务目标预计的时间=金额积累一倍所需的利率

事实上，复利并非是以等差级数（1、2、3、4等）增长，而是以等比级数（1、2、4、8、16、32等）增长。因此，若拿一块钱为例，使用原始金额为基准点，在利率保持6%的固定条件下，从一块钱积累到2块大约需要12年，但是，从2块积累到3块仅需要六年，从3块积累到4块则只需要三年时间——很明显，复利是随着我们能够固守获利率的时间增长的：时间越长，复利便越高。

所以，很显然，时间资本不管是在个人成长还是在金钱投资领域中，都是我们拥有的最重要的资本。首先，我们使用时间资本投资我们的学识与人格特质，而这些都是我们赚取工资收入非常关键的因素。当我们拥有了工资收入，并想要拿这些钱进行投资规划时，我们也要考虑到时间资本的概念。

既然我们已经意识到了时间的价值，我们就必须要学会更有效地运用时间，使自己在运用时间的过程中，获得更多的复利效果。想要达到这样的效果，我们可以参考卡罗尔先生的一些建议。

（2）建立成本观念

经济学非常讲究成本，因此，沃顿商学院在教授相关商业运作技巧的同时，也会让成本观念成为学子们脑海中根深蒂固的一种概念。由于时间本身所带有的资本性，他们强调，对待时间也要如同对待经营一般，时刻要有一个“成本观念”，要算好账。

在生活中，我们常常会看到许多“一分钱智慧、几小时愚蠢”的事例，比如，为了省一块钱而排上半小时的队，为了省十元打的费而步行三站路等，其实这些都是极其不划算的。在沃顿有这样的观念：“给小费，有时候为了让服务生给你早些上菜——小费为你赢得了比他人更早进餐的时间。”

在经济学中，就连休闲本身也是有成本的：它的机会成本本就是放弃了工作所能带来的效益而得来的，因此，那些真正的成功者往往会十分推崇积极休闲，因为“不同的歌声会带来不同的心情”。在他们看来，积极的休闲应该对身心放松、人际交流、陶冶情操大有益处，比如，野外踏青、去图书馆、参加文化沙龙、听讲座、写作、与好友谈心等，都是能够为自己带来好心情、进而换得更多工作时的高效率而进行的。

（3）直奔主题，保持焦点

聪明人永远懂得，直奔主题是保持焦点、远离琐碎的关键。由于我们一次只能踏上一条船，因此，“船”的选择便显得格外重要了。为此，经济学家告诉我们，我们应保持重点，一次只做一件事，一个时期、一个时间段内只能有一个重点——这也是为什么沃顿毕业生、西屋电脑公司总经理迪席勒办公室门上的标语是“不要带问题给我，带答案来”的重要原因。

（4）依据80/20原则

时间如此宝贵又如此有价值，因此，我们永远要将精力集中在那些最出成绩的地方，正如谚语所言：“好钢用在刀刃上。”

只要你用心地观察与总结一下便会发现，你得到的80%的帮助来自于你20%的朋友，你投入80%精力却只得到20%的收益——我们往往会将大多数的时间与精力花费在并不是非常重要的地方。

这一事实启示我们：为了发挥时间的复利作用，我们有必要找出自我人生中起20%作用的那些内容：哪些人为你带来了80%的利润？哪些事情给你带来了80%的成长？找到这些内容，时间的复利作用便会发挥得更彻底。

当你能够意识到时间资产在复利形式下所产生的巨大作用，并对其善加利用以后，你便会发现，时间所产生的利润正在以滚雪球的方式不断地增加。