调查研究类
江苏省盐城市居民消费投资调查与研究
学生姓名：李培慧 顾晗
指导老师：刘晓玲
摘要：消费与投资情况是反映居民生活质量转变和社会经济状态改进的重要指标。消费和投资之间的关系，影响宏观经济的当前水平，也影响着区域经济的平稳、健康和持续发展。近年来，盐城市区居民的消费结构和投资水平均发生了很大变化，居民消费投资观念也转变了很多。笔者通过多种方法对盐城当地居民消费投资情况进行调查、统计，并结合现状对统计所得数据进行分析，找出问题及原因，最后给出优化策略。
关键词：盐城市 消费投资 城乡差异 数据分析 优化策略
一、研究背景与意义
在经济增长的过程当中，消费、投资需要是拉动和限制经济增长的重要因素。和谐的消费和投资状况，不仅有利于宏观经济的各个方面，也有利于区域经济的持续、稳定和健康的发展。我国经济迅速发展，居民人均收入水平不断提高，这也使得居民的消费情况与投资理念也产生了转变。鉴于以上因素，区域经济中的消费、投资情况研究成为一个非常有意义的课题。
近年来江苏省盐城市经济飞速发展，当地居民的消费、投资情况发生了很大的变化。我们发现以往的调查研究很少关注江苏省盐城市居民消费、投资情况，为此我们设计了本次调研报告。
二、盐城居民消费投资基础数据统计分析
（一）所调查地区的基本数据归纳
本文针对居民消费、投资情况问题，以江苏省盐城市为调查对象，采用调查问卷的方式进行数据调查收集。我们将调查结果进行了归纳与统计。
受访者的基本信息如表1所示。
表1 受访者基本信息表
家庭收支情况决定了家庭生活水平，本次调查数据统计了盐城市居民收入、支出、贷款的情况。居民年收入和贷款情况如表2所示。
表2 居民收入情况
我们从盐城统计局得到盐城市城乡居民收入情况，如图1所示。随着盐城居民的生活质量不断提高，居民收入也逐年增加。然而，城乡居民的收入仍有一定的差距，从图中可以看到城市收入增长率明显高于农村地区的增长率。
图1 盐城市城乡居民收入情况
（二）盐城居民消费情况基本数据
盐城居民消费特点如下：不断更新消费观念，居民消费升级。随着收入的增长和消费意识的变化，消费者的态度已从“将就”变为“讲究”。消费标准由以前看重的吃饱、穿暖、够用、能住，变成了吃得好、穿得好、用得好、活得好。
从图2和图3中消费支出的结构看，排在首位的食品支出，反映了“民以食为天”。食品支出的种类也增加了，居民从吃饱变为吃好，亲朋好友之间的聚餐也频繁了。由于收入的增加，人们对生活质量有了更高的追求，开始重视教育、娱乐、服务、衣着、医疗保健等方面。随着汽车、电脑、手机等科技产品的普及，交通和通讯成为消费的新重点，但总体来说，交通、通讯、教育和娱乐支出比重较低。城填居民消费支出结构反映了发展和享受需求很高。
图2 城镇居民消费支出结构
图3 农村居民消费支出结构
与城镇居民相比，农村居民的各种消费支出单一。广大农村居民满足基本的生存需要后，对享受、发展消费需求很低。食品支出占较大比例，教育娱乐、衣着、医疗保健方面等方面都比城镇居民要少很多。目前，农村居民收入越来越高，也说明农村居民的消费有着巨大的提升空间。
（三）居民投资情况基本数据
从样本数据分析看（如图4所示），盐城居民主要倾向于储蓄，其次是保险、股票、债券等。也有一些年轻人选择一些新兴理财产品，如余额宝等。从理财产品设计上来看，居民比较喜欢收益与风险匹配、限期比较灵活、对专业知识要求不高、手续费相对较低的金融产品。
图4 居民投资过的项目
三、盐城居民消费投资情况现状
（一）盐城居民消费现状
1．消费环境因素
调查结果显示，影响消费的因素较多。产品质量是影响消费的首要因素；商品价格、售后服务分列第二、第三位；“商家诚信度”很重要，也影响了消费者的消费行为，在众多对消费者消费行为的影响因素中位列第四。
2．消费观念因素
通过调查发现，年轻人的收入偏低，随着物价指数的不断上涨，本该最有消费潜力的年轻人因为高昂的物价，反而消费不起。很多收入相对较高的小商贩们宁愿将钱投资于房产或存入银行也不愿意进行其他消费。此外，盐城与南京、上海等国际化大城市相比，消费环境与消费观念还是滞后的。而且，可消费的文化娱乐活动相对较少，因此，这部分的居民消费也相对较少。
3．心理预期因素
盐城居民的心里预期分两种，一类居民对经济形势抱乐观态度，消费也会积极一些。另一类居民认为经济形势不乐观，他们会保守消费，将一部分收入储蓄起来，用于购房、教育、医疗、养老等，以备不时之需，这些因素在很大程度上制约了这类居民的消费能力。
（二）盐城居民投资现状
1．储蓄仍然是盐城居民投资的首选
到银行储蓄是多数盐城居民存放闲置存款并获得收益的途径。盐城作为一个中小城市，接受新兴事物的能力不如大城市，居民了解最多的也是储蓄，所以大量居民将存款存入银行。
2．购买股票、基金、债券成为盐城居民投资热点
盐城位于长三角地区，地区经济发展较快，接受的新鲜事物较多，炒股的居民还是相当多的。近期股市行情好，很多人赚了钱，盐城地区股民人数和新开户人数都急剧地增加。基金是近几年来股市投资的热点，对于金融知识不多、无暇投资理财的居民具有特别的吸引力。购买债券尤其是国债既安全又有较高的收益率，往往一推出就被盐城居民抢购一空。
3．银行理财、投资类保险、购买外汇和黄金成为盐城居民投资新宠
银行个人理财被众多盐城投资者熟知，保险市场上投资类的险种也引起众多关注。有不少居民选择外汇，外汇交易是通过币种间的汇率差价来获得收益。由于人民币升值、美元加息、油价飚升，外汇市场潮起潮落，给盐城居民的外汇交易提供了操作空间。总体来说，这些新兴理财产品的兴起激发了盐城市民的投资热情。
四、分析盐城居民消费投资情况存在的问题
（一）盐城居民消费存在的问题
1．盐城居民偏重于温饱型消费，享受型消费不足
目前，盐城市居民温饱型消费与享受型消费的比例是失衡的。居民人均食品消费和人均消费支出具有很大的相关性，当今是教育、医疗保健消费的时代，这类消费越来越多，但娱乐服务和电子产品和其他新项目的消费明显不足，农村居民的比例更低。
2．盐城居民消费水平城乡差距较大
盐城市城市居民消费水平一直保持快速增长的势头，农村居民的消费水平在同一时期的增长相对缓慢，农村消费与城镇消费相比，存在着巨大的差距。要提高农村居民的消费偏向，开拓农村消费市场，发掘农村消费潜力，将成为盐城市快速拉动内需的第一选择。
3．盐城地区社会保障制度不健全
由于传统的消费观念、消费习惯并对未来或未知因素的不确定性，如失业、养老、医疗、教育和收入。所以，盐城居民对未来生活保障信心不够，消费意愿降低，储蓄意愿增强。
（二）盐城居民投资存在的问题
1．理财不注重风险管理
由于盐城居民理财的历史较短，居民对投资风险性往往认识不足，普通居民投资产生的风险性主要有两个方面：一是盐城居民投资时只看收益率，忽视风险；二是追求单一产品收益，不注重资产的最佳结构组合。
2．注重近期利益，缺乏长期理财规划
盐城居民在理财时对短期产品品种收益比较关心。居民对长期的理财市场缺乏专业认识，接受能力较低。其实“理财”如同一场马拉松比赛，中途跑得快并不一定最后获胜。普通居民理财必须先设定财务目标，然后根据当前资产现状、收入水平、家庭和社会的发展，确定合理的理财方案。其中应包括教育规划、养老规划、投资规划、危机风险管理规划、税务规划、遗产规划等内容。
3．对银行现有业务品种缺乏了解
由于居民观念问题以及盐城当地银行的营销和宣传方式存在一些问题，居民对理财产品产生了片面认识。当前，大部分人的理财形式还是传统的储蓄，有的居民甚至认为只有把钱存放在银行才是理财。
五、盐城居民消费投资情况的优化策略
（一）盐城居民消费的优化策略
1．改变居民消费观念，发展信用消费
适量发展消费信贷，可促进将储蓄转化为消费，使居民消费迅速升级。首先要加强宣传，加深盐城居民对信用消费的认知，从而接受信用消费，主动改变传统消费观念；其次，政府应该加大消费信贷的支持，银行降低贷款利率，甚至免息政策刺激消费；再次，加强消费信贷的立法工作，提供消费信贷发展的法律支持，规范当事人的消费信贷市场行为；最后，完善个人信用征集系统，创建信息共享机制，解除银行与消费者之间的信息不对称关系。
2．加大对网络消费的支持力度
在中国电子商务快速发展的前提下，江苏电子商务状态走在全国前列。盐城市可以依赖江苏电子商务发展特点促进居民进行网络消费。可以支持重点企业开展一些活动促进信息化提升、网络化发展、线下线上交易齐头并进。
3．细分消费群体，分层次培育消费热点
依据盐城居民城乡消费不同特点，政府可引导市场进行差别化供给，并为不同群体提供不同的消费产品。低收入群体消费水平较低，可以提供物美价廉的产品；中等收入群体对收入和价格都较为敏感，可以通过发展消费信贷、降低产品价格来释放他们的购买力；高收入群体以享受型消费为主，可以提供个性化、精品化的消费产品。同时，关注老年人的消费情况，现在老年人较为关注养生，可以在医疗保健、食品、旅游、娱乐为老年人提供专业化的服务。
（二）盐城居民投资的优化策略
1．从居民角度
盐城居民需要加快转变思想观念和思维模式，切忌想当然的估计各项业务的风险和回报，必须以多样化的投资组合取代单一的银行储蓄行为，实现资产的最大增值。同时建立财务管理意识，提高财务管理意识，尽可能地接受金融知识，以提高资产的自我管理能力和抵御风险，从而在投资的过程中形成自己的意见。
2．从金融机构的角度
盐城地方金融机构需提高服务水平和质量，培养高素质的理财专家，能及时为客户提供风险和财务建议。可以为每个客户提供个性化的融资计划，提高金融品牌知名度和忠诚度。必须最大程度地发挥盐城自身的优势，多渠道、多层次地引进金融人才。同时，对于现有的金融从业人员，应该定期开展各项业务培训课程和进修课程，要明确金融机构业务人员有义务也有责任向客户提供方案的相关信息及预期的收益与风险提示，让客户真正的从投资理财中收益。
3．从政府和监管机构角度
应完善盐城地区金融法律法规建设，规范市场运作模式。对于金融行业准入标准，应严格按照有关规定，开展金融机构之间的良性竞争和引导，创造良好的经济环境和政策。此外，协助金融机构增加投资和财务管理知识，提高居民的经济能力和质量。
通过对以上调查结果的分析，我们认为盐城市居民消费、投资行为存在一些值得大家关注的问题。不同年龄段的人，投资消费观念有所不同，年轻人肯消费、敢投资，而年纪大一点的人则偏向于求稳，更喜欢存点钱养老；不同教育背景的人投资消费观不一样，受过高等教育的人，收入高的概率普遍大一些，也使得他们消费多，他们接受到的投资理念也相对先进一些，投资方式多一些。而文化层次低一些的人更多的是听别人说，对投资方式的认识相对少，更偏向于储蓄。
综上所述，扩大当地的消费和投资需求，是一项繁杂的系统工程，除了健全居民增收长效机制，不断提高居民收入水平、完善社会保障制度外，还应加大支持力度，落实具体措施。
参考文献
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点评：
1．适应性评价：本选题适合大学生科研训练。盐城市是江苏省苏北较落后地区，近年来经济发展快，居民的消费和投资状况有了很大的变化，对此进行调查和研究有现实意义。
2．论点与论证过程评价：文章观点正确。对区域性消费市场与投资行为进行了有益的探索。论证过程也较下功夫。
3．选题角度比较好，文章突出了相关数据，有一定的说服力。
4．论文结构完整，一些地方表述方面欠完整。
赵秀池 张泰