第三章 质押制度概论

第一节 质权概述

一、质权的概念与特征

质权，也称质押权，是指通过质押方式设立的担保物权。因标的不同，质权分动产质权与权利质权两种类型。《物权法》第208条第1款规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿”。依前款规定设立的质权为动产质权，标的为动产。质权除可以在动产之上设立外，依《物权法》第223条的规定，法定范围的权利之上也可设立质权，立法和学理上称其为“权利质权”，与在有形动产之上设立的动产质权相对应。动产质权是质权的一般情形，权利质权是质权的特殊类型，物权立法关于动产质权的一般规则，原则上适用于权利质权，《物权法》第229条规定，“权利质权除适用本节（权利质权专节。——笔者注）规定外，适用本章第一节动产质权的规定”。

质权以质押财产为客体，质权关系主体包括出质人和质权人。其中，出质人是指将其质押财产出质给债权人占有的债务人或者第三人，质权人是指其债权得到质押财产担保并占有质押财产的债权人。由于立法安排和物权观念有别，不同国家的质权制度之间存在不小差异，依我国物权立法，质权具有如下特征：

第一，质权的标的即质押财产不限于动产，还包括权利，但不动产及用益物权不能成为质权的标的。较之不动产抵押，质权的客体范围比较广泛，除不动产和用益物权外，其他动产及各种财产权利，均可能成为质权的客体。由于权利质押标的较为特殊，考虑到我国市场经济发展水平不高，《物权法》第223条将权利质押的客体范围限于以下七类：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。上述立法安排与许多大陆法系国家的质权体系有所不同，比如，日本法上的质权标的包括动产、不动产、财产权利，法国法上的质权标的包括动产和不动产，因财产权被视为无体动产，故法国法上的权利质权被纳入动产质权的范畴。

第二，因标的不同，质权的公示方式包括移转占有、登记和交付权利凭证三种方式。动产质权的设立除需质权人和出质人的合意外，还需转移质押财产的占有才能设立，故移转占有为动产质权的公示方式。移转占有除具有公示动产质权的作用外，还具有间接强制债务人清偿债务的留置作用。若债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以依法享有就其占有的动产优先受偿的权利。以基金份额、股权、知识产权、应收账款以及无权利凭证的有价证券出质的，因权利类型之特殊性，必须到有关主管部门办理出质登记，质权方能设立，故该类质权以登记为其公示方式。汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质，具有权利凭证的，质权自权利凭证交付质权人时设立。

第三，因动产质权需移转质物占有，故权利义务安排与抵押特别是动产抵押明显有别。动产质权人因占有质物，故有保管质物的义务，有权收取质物所生孳息，并有义务在债务人履行债务后返还质押财产。由于质权人占有质物，故出质人无法使用质物，但质物仍归出质人所有，未经出质人同意，质权人不得使用、处分质物。《物权法》第214条明文规定，“质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任”。依此规定，如质权人擅自使用、处分质押财产给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任，如未构成损害，通常亦构成违约责任（违反质押合同的相关约定），还可能因擅自使用获益而构成不当得利。《物权法》前条规定虽列于动产质权专节，但亦适用于权利质权。

第四，质权属意定担保物权，不同于留置权等法定担保物权，但动产质权的设立需移转质物的占有，权利质权的设立需交付权利凭证或采登记要件主义，从而既与普通动产抵押完全采意思成立登记对抗主义有别，亦与不动产及用益物权的抵押完全采登记要件主义不同。

二、质权担保的发展态势

质权担保历史悠久，但因设立动产质权除需当事人合意外，还需移转质物的占有方可产生，故出质人为获得担保融资，不得不放弃对于质物的占有和使用，而质权人则另需承担保管质物的义务，但未经出质人同意又不得使用、处分质物，可见，动产质权不能较好兼顾质物的使用价值和交换价值，关切交易安全甚于交易效率，是一种成本较高的担保方式，其发展在总体上呈现衰微趋势。

不过，因动产质物由质权人占有、控制，可以防止出质人转移或不当处分质物，降低了债权风险。同时，质押合同成立生效并移交质物后，动产质权即成立，无须另行办理登记，交易较为便捷，因而，动产质权仍然是市场交易中不可或缺的动产担保方式。

现代经济的发展深刻改变了财富结构，传统的有形动产地位下降，而知识产权、金融产权、股权等无形财产日渐成为财富世界里更为重要的成员，新型权利之上的担保融资遂获得了广阔的发展空间，成为现代担保法发展的重要内容。权利质权的成长改变了质权担保的发展态势。通过将权利拟制为动产，适用动产质押的一般规则，同时辅以权利担保的特殊规则，传统质押担保亦能在知识经济和信息社会重焕生机。传统质权担保的这一变化，与其说是受英美法系开放式、功能化的动产担保法制的影响，还不如说更多是传统动产担保立法对于现代经济发展的有效回应。