第4节 互联网化的5种金融新玩法
互联网金融目前到底有多少种新玩法，未来互联网金融会创新出多少种玩法，恐怕谁也一时难以说清，因为互联网金融一直在不断发展、不断创新中。一项互联网新技术应用，或一个金融新品种的推出，都有可能衍生许多种新的理财投资方法。
2015年春晚，最大的亮点不是莫文蔚、刘欢、那英等著名歌手和高水准的歌声，不是女汉子贾玲倾其所有的表演……而是电视角落里打出的几个小字——“摇一摇，抢红包”。这一场号称全民抢红包的活动，无疑成为了一个新的热点。有网友称，今年春晚最大的亮点就是抢红包，“我的手都快摇断了”；也有专家出来力挺，“抢红包让春晚突出了互动感、分享感、参与感，让家里显得特别热闹。”
春节期间，向亲人好友赠送红包是中国的传统习惯，春节节目组创新性地将这一传统习惯，利用互联网手段，巧妙地嵌入节目之中，以吸引观众注意力、“粘住”观众的眼球，提高平台的收视率和趣味性。这就是人们说的“眼球经济”。观众看的不仅是春晚节目，还有红包里到底有什么期待，其急切心情甚至比等到零点钟声都强烈得多。
全民参与春晚抢红包，也开启了春晚与观众互动的新纪元。“摇一摇，抢红包”就是互联网金融新招迭出中的一个事例，腾讯 “会玩的微信红包”、阿里巴巴有“能购物的支付宝红包”等等。花样百出，让人目不暇接。从春晚利用微信红包迎合观众的心理需求来看，映射出了互联网金融类产品在消费者心目中不容忽视的地位（见图1-5）。
图1-5 手机抢红包
互联网金融在这片广阔的“蓝海”里，经常推陈出新，产生许多新玩法，每个人要从根本上去理解互联网金融的特性，抓住互联网金融的规律，正确高效地去“玩”，玩出效益、玩出生活的乐趣。
那么，互联网金融理财有哪些新玩法呢？我们列举几个有代表性的玩法简单梳理。
余额宝——1元钱都能生息
余额宝被称为“草根理财神器”，其操作流程简单，没有最低购买限制，最低投资1元。也就说，即使只转入1元、2元，也能享受“钱生钱”的快慰。而且方便灵活，随时转入转出，不收任何费用，实时到账。提取，转到信用卡即刻就能到银行网点提取现金或直接在互联网上购物消费。
余额宝是零用钱最佳的理财工具，为暂时没有足够财力，无资格进入银行理财市场的工薪族和低收入群体提供了理财渠道。
当然，余额宝最值得称道的不仅是收益率高和方便灵活，而是它昭示的互联网金融“普惠”的发展趋势。它告诉所有人一个事实：理财已不再是门槛极高的权贵产品，每个普通民众都可以参与其中。
P2P网贷平台——50元也能做回信贷部经理
随着经济的发展，收入水平的提高，人们投资的资金也在逐步增加。与此同时，一个庞大的资金需求群体和一个资金供给群体同时出现。
一方面，这个群体以白领为主，收入较高，工作较稳定，信用观念强，特别注重生活品质和消费质量，但积蓄不多，是小额融资的优质客户。但一般银行却因为服务网点和人员限制等多种原因，无法满足这一群体的小额资金需求；与之相对应，还有另外一部分人手头又存有少量闲置资金，为如何安排这些资金常常发愁。存在银行利率太低，收益尚不足以弥补通涨损失；炒股又担心风险太大；买房子差额太多不够；投资实体项目又苦于找不到具体渠道。
门槛低、上手快、收益高的P2P网贷平台为这一群体打开了方便之门，投资者把自己准备借出的资金额度、利率和借贷者使用时间，列出详细清单，放在P2P平台上，直接面对众多借款对象。也可以参照贷款程序，直接审查借款对象的证照是否合法、要件是否齐全，了解借款者的资金需求额度、期限是否合理，预测借款者的经营效益和风险度系数，然后决定自己资金能否借给借款者使用，做一回银行信贷部经理。
阿里巴巴——告别贷款无门的历史
长期以来，传统银行“嫌贫爱富”，贷款高度集中在国有大型、中型企业；再加上民间借贷和小额贷款公司受资金实力限制，高成本、期限短。微小企业、个体工商户，尤其是个人消费性贷款难问题始终得不到有效解决，资金需求饥渴症得不到缓解，资金短缺一直是制约小微企业正常发展的瓶颈。
阿里巴巴是国内较早办理企业对企业之间进行产品、服务及信息交换的电子商务平台。“阿里小贷”的创新实践始于2007年6月，与建行、工行共推小企业信用贷款。小企业缺乏资金，不需要任何担保、抵押，由三家或三家以上的企业互保即可申请贷款。试运营6周，发放9038笔，累计发放贷款2145万元。此后，阿里巴巴集团成立专业贷款公司，专注阿里巴巴和淘宝平台上小微企业和自主创业者，陆续推出淘宝定单贷款、淘宝信用贷款等品种，最低额度1元，最高50万元。申贷、审贷、定贷、放贷全流程互联网上完成，最短3分钟，最长不超过7天便可以获得贷款。
阿里小贷整合了电子商务过程中形成的数据和信用，较好解决了银行对个人和小微企业信息不对称和贷款流程复杂繁杂的问题，“做银行做不到或不想做的事情”，取得了风险控制和资本回报的巨大成功。阿里小贷 “鲶鱼效应”发挥了作用，更多的非金融机构跨行际办理小微企业和个人贷款。互联网金融的出现，小微企业和个人贷款不再难，告贷无门已成为历史，为经济发展开辟了新的效益增长点。
股票配资——融资无需抵押的贷款
一种新型的金融产品在P2P投资理财平台推出，成为投资中成长最快、最为吸引人的项目。成立仅仅两年的“互联网金融超市”深圳金斧子推出股票配资“增财易”。上线短短两个月，已经为1.7万投资人提供实盘操盘资金10亿元。
何谓股票配资？就是为股票投资者提供放大操作资金的业务。道理很简单，当一个拥有技术、头脑精明、经验丰富、精于短线操作的股票高手，突然发现一个赢利的绝佳机遇，却发现自己仓位占满，没有更多的流动资金用于购进股票，眼睁睁看着获取放大利润的机会就要溜走时，可以申请股票配资。网贷平台根据申请者的资产、经验和赢利等情况，为申请者提供一至五倍比例的融资。股票投资者不需要担保、抵押手续，便能在短时间内迅速放大一至五倍的资金量，从而在股票投资中赚取一至五倍的利润。
股票配资看起来很美，像一朵娇艳盛开的罂粟花。它可以让你的收益扩大5倍，一夜暴富；也可以让你的风险扩大5倍，让你赔得内裤也不剩。
当然，信息社会瞬息万变、新技术日新月异，互联网金融新产品层出不穷，各种玩法不断翻新，只有精通互联网金融，熟练掌握互联网金融技巧的人才能在这片蓝海中乘风远行。
众筹平台——梦想也能变为现实
一个好的创意或一个新颖的设计，如果没有得到有效推广，只能停留在设计者脑海或书案上，无法转化为现实生产力，那才是真正的资源浪费。即便是举世闻名的大音乐家莫扎特、贝多芬，生前也大多是先找渠道，然后再聚精会神创作，所以许多传世名曲才得以名扬全球。随着社交网络的普及，人与人之间的沟通交流变得十分简单，朋友圈、朋友群，人人可以随时交流，每个人的想法和创意都可以迅速得以传播，从而不会再让新思想、新思维和创意者的创意无法面世。
众筹买房，这是多么新鲜的一个点子，但如何让更多的人参与进来呢？有人想到了运用互联网平台。2014年6月，“团贷网”首次推出众筹买房，标的为1400多万元的一幢别墅，起价最低只有1000元。出乎所有人意料，该消息上线不到1分钟，即筹资近500万元，1400万元的众筹目标仅仅用了不到一天的时间。
“众筹买房”，换句话说，就是召集互不认识的一群网民“凑钱”买房子。而且投资1000元并不意味着就拥有了房子。为什么如此多的人去投这个钱呢？这就是背后丰厚利润的诱惑，1000元超低的价格无疑是最大的诱惑。每平方米售价比市价低7000元，假如这套别墅在一年内在出售，按照预期的市价年收益率可增长32%。
买房不是目的，让自己通过小额投资与高价位的房子产生某种联系，有了处置房屋的话语权，并从房地产开发丰厚利润中分一杯羹才是真正目的。这就是互联网金融的魅力，它可以让更多人享受到某种精神愉悦和获得一定的利益收入。