第三节 灾害经济学与农业保险理论

一 灾害经济学理论

气候智能型农业的提出与发展是人们应对气候变化所带来灾害的具体体现。自人类诞生之日起各种自然灾害就相伴相随，不断抗击灾害的历程也使人类逐步积累了经验和提高了理论认识。

灾害经济学的研究最早起源于西方。根据张显东、梅广清的研究，最早研究自然灾害的经济影响的是布莱恩（Brannen Ted R），他在1954年发表了文章《1953年5月11日得克萨斯州斯韦科市灾害的经济分析》。在文献中最早使用“灾害经济学”一词的是Howard Kunreuther和E. S. Fiore（1966），当时他们发表了一篇题为《阿拉斯加地震：灾害经济学的案例研究》的文章。经过近50年的研究，灾害与经济发展的研究日渐成熟，研究方法也在不断更新和发展。

灾害经济学的基本原理有以下几点：一是灾害的不可避免性，所谓灾害的不可避免性是指自然界的灾害以及灾害的不利影响和负效应是无法完全避免的，如洪水、地震的发生有一定的概率；二是决策对灾情的反映性，灾害的发生需经历孕育期、潜伏期、持续期、衰退期这一连续的演进过程，任何关于灾害预防的决策都建立在灾情信息的反馈基础之上；三是害利的对立统一，灾害并非一无是处，因势利导可将灾害转化为现实利用的可能性，如水土流失灾害带来了负面影响，但若无水土流失，也不会形成长江中下游冲积平原；四是灾害治理过程中标本兼治的互利性，治标措施投入少、见效快，但可持续性差，而治本措施则具有长时间的持续性，但投入大、见效慢，两者之间的关系是短期决策和长期决策的结合。

从西方经济学的角度来研究灾害的内容主要集中在以下几个方面。一是定量分析。建立各种经济学模型对灾害的经济影响进行分析，常见的有一般均衡模型、社会核算矩阵模型、系统动力学模型和投入产出与线性规划相结合的模型等。二是定性分析。对灾害的经济影响进行分析，主要是研究灾害带来的各种后果和影响，比如对国民经济的影响、对区域经济的影响和对各部门影响等。三是制度研究。主要包括货币制度、财政制度、经济组织等，这些制度研究政府在灾后经济恢复中发挥的作用以及灾后加速经济发展的政策。货币制度研究主要包括灾后紧急阶段发行新型货币代替原有货币的可能性研究以及实行何种货币政策；财政制度研究主要涉及灾后税收政策的调整，灾害发生后的损失补偿问题研究等。

二 农业保险理论

农业保险是有效的农业风险补偿机制，但目前关于农业保险定义众多，尚未达成一致认识。一般认为，农业保险是指农业保险的投保人与提供农业保险的保险公司订立保险合同，并支付一定比例的保险费，保险公司对于保险合同约定的、可能发生的农业自然灾害，因其发生给被保险人造成的农业财产损失赔偿保险金责任的保险行为。具有以下几个特征：一是互助性，农民通过农业保险，将个人承担的局部损失分散到多人承担的全局保险中去，一人的重负担变成多人的轻负担；二是防灾减灾性，保险公司为了减少自身风险，会采取一系列的科普宣传措施，如人工调节降雨量，动植物疫病防治等手段减轻自然灾害造成的损失；三是经济性，农业保险以较低的保险费成本换取重大灾害发生时的经济赔偿，经济意义显著。农业保险主要可以分为狭义和广义两类，农业保险从狭义上来说仅指种植业和养殖业保险，而广义来说则包括从事农业的劳动力及其家属的人身保险和农村的其他保险。按照不同的风险性质可划分为自然灾害保险、意外事故损失保险、疾病死亡保险；按照不同的农业生产类型可划分为养殖业保险、种植业保险等，除此之外还有政策性农业保险。

农业是最易受到气候变化影响的领域，同时又是关系到国计民生的重要部门。因此农业保险，特别是政策性农业保险正是农业应对气候变化的重要政策法宝。一方面，农业自然灾害种类繁多，需要借助现代科学技术和管理技术；另一方面，一次风险发生往往涉及数个省市县，农业保险的高赔付也成为必然。因此，农业保险的政策性占主流。

与其他商品一样，农业保险的均衡价格和均衡数量是由有效供求决定的，但在农业保险市场上存在着有效供求不足的问题，而农业保险高风险、高成本、高赔付的特征使得保险人的保险供给也存在不足。

图3-1中体现的就是供给曲线S0较高，而需求曲线D0较低，这种情况下，两条曲线很有可能不在第一象限相交，即市场无法提供一个使保险人和被保险人都满意的保费水平。

图3-1 农业保险供需分析

当政府通过提高补贴水平、提高农民风险意识等种种手段增加农业保险供求时，S0向下移，D0向上移，交于C点，在这一点，更多的农民加入到农业保险体系当中，享受农业保险的保障收益。