4．小心理财陷阱

不少女性对数字不敏感，有时候无法分辨哪一个理财行为适合自己，很容易让自己掉进理财的陷阱中，金钱损失事小，精神受损就大了。所以理财的路上一定要擦亮眼睛，跳过一个个陷阱，找到属于自己的理财方式。

第一种很明显的陷阱是畸高的收益率。

一般来说理财讲究用时间换收益，很少有在短时间内获得非常高收益的理财产品。银行理财产品一般也就是在5%以内，通常都是低于贷款利率，如果是定期存款则更低。货币基金、债券也基本上跟银行理财差不多的收益率，能够超过5%的极少，也就是在4%左右。现在比较流行的P2P理财则高一些，活期的可以达到6%—7%，定期的标如果时间长可以达到15%左右，这已经是非常高的收益率了。至于股票或者指数基金、黄金、外汇、期货等会因为市场行情、国家政策、国际局势等有比较大的波动，存在很大的不确定性，既有可能在短时间内获得较高的收益，也有可能在短时间内损失大量本金。

但是如果有一款理财产品声称自己稳赚不赔，并且年化收益率非常高，超过24%你就要十分小心了，因为市面上几乎不存在这种理财产品。这类产品基本上不可信，虽然可能在一些民间借贷中存在，但是不受国家法律保护。

之前看到过一个叫做MMM的互助平台，声称月收益就达到30%，这是非常可怕的收益率，完全没有可能。但是仍然有不少人抱着投机的心态在这个平台上投了很多钱，最后这个平台资金断裂，很多人亏得血本无归。有句话说得好，你看中了别人的利息，别人却看中了你的本金。遇到这种畸高的理财产品多半都是骗局，千万不要抱着试试看的心态去投资，因为就算你能在一开始尝到一点甜头，但是最终会鸡飞蛋打。

第二种陷阱是盲目进入自己不懂的领域。

我在某一年的“3·15”晚会上就看到过一个案例，视频中有位受访女性受到网站的诱惑去炒白银，但是她本人对白银的市场根本不了解，而且也不知道对应平台提供的买卖白银的软件做了手脚，结果眼睁睁地看着自己投资的资金急速缩水。

我记得很早以前有个家庭情景喜剧《我爱我家》中就有一集也是讲的宋丹丹一家人盲目投资的故事。他们有个邻居（蔡明饰）入股了一个投资项目，宋丹丹经不住诱惑也投资了一股，接着她的公公、小姑、女儿甚至是保姆都参与了进来。但是全家人对这个投资一点也不了解，结果蔡明亏了钱，整个投资算是失败了。虽然最后蔡明没有让宋丹丹一家蒙受损失，但是这个故事也告诉了我们一个很浅显的道理，不懂的投资理财最好不要碰。

类似的还有自己没有炒股知识和经验就盲目进入股市，甚至把自己的钱给别人去帮买股票，不清楚黄金、美元走势就跟风购买黄金、外汇。这些都是很不理智的做法，非常容易让自己进入理财的陷阱中。

第三种陷阱就是银行给我们挖的小坑，这种陷阱比较小，但是却很容易栽进去。

有的女性在使用信用卡消费过程中没有很好的计划性，导致某个月的账单非常高，偿还比较有压力，而这个时候又刚好看到银行发来账单分期的短信，或是网站上分期的活动送礼品，经不住诱惑就把账单做了分期。虽然账单分期看似解决了当月的还款压力，但是因为分期带来的手续费可不一定是个小数目，而且每一期的手续费是固定的，无论你是已经还了多少期或是提前还款，你都要支付每一期的手续费。

举个例子，招商银行12期的分期手续费率是每月0.66%，假设10000元分12期还，每个月的手续费就是66元，总共是792元的手续费，这样算好像全年的利率是7.92%，看似也不多。但是你还款的时候是按月还的，也就是说每个月要还833.33+66元，你会发现每个月的本金都在减少，但是手续费仍然是按照10000×0.66%这个额度交，哪怕最后一个月只剩下833.33元，你也是要交66元的手续费，那这个利率折算一下会达到14%左右！你可以想想有什么理财产品能超过这个利率？

通过信用卡预借现金也是同样的道理，虽然可以把额度换成现金，但是却要因此支付非常高的利率。包括直接用信用卡在ATM上取现金，那么不仅有手续费，而且会按照天来算利息，综合起来也是十分亏本的买卖。

信用卡本身是个好东西，是个不错的理财工具，可是如果因为自己不了解，频繁进行账单分期、预借现金、ATM取现，看似解决了燃眉之急，其实要为此付出很不划算的代价。银行肯定希望你这样做，因为这是他们给你挖的陷阱。

理财路上难免遇到不少陷阱，一定要记住三个铁律：拒绝畸高利率的理财产品，回避自己不懂的理财产品，不要贪便宜因小失大。世上没有免费的午餐，也没有高收益低风险短周期的理财产品。