1.5 区块链应用发展综述

区块链技术在金融领域的重要性迅速得到各国的认可，各国纷纷加大对区块链的开发与应用投资。目前，已有20多个国家投资区块链技术领域，多数知名银行从2017年开始实施与区块链分布式账本有关的项目。国际货币基金组织、国际清算银行、欧洲央行等倡导开展支付、结算应用，英国政府侧重智能合约、汇款应用，美国侧重二级市场交易、汇款，日、韩侧重银行业业务方面。

大型银行纷纷成立实验室进行研发。2014年，瑞银集团在伦敦成立了区块链金融研发实验室，探索区块链在支付、电子货币和结算模式等方面的应用前景。在2015年6月，桑坦德银行通过金融技术投资基金Inno Ventures进行区块链试验，研究如何将区块链技术应用于传统银行业，发现了20～25种可以使用区块链的场景，认为“区块链技术每年可节省200亿美元的国际交易结算成本”。2015年，西班牙银行、高盛集团分别投资区块链创业公司；纽约梅隆银行、美国Cross River银行等尝试将比特币的点对点模型移植到银行系统，并在其员工内部系统中推出BK Coins虚拟货币；美国Cross River银行、CBW银行和德国Fidor银行与数字货币公司Ripple Labs合作，以虚拟货币作为媒介开展跨境汇款服务实验。2015年9月，摩根大通集团、巴克莱银行、高盛集团、西班牙BBVA银行、澳洲联邦银行、瑞士信贷集团、道富银行、苏格兰皇家银行和瑞士银行共9家全球知名金融机构达成了一项合作，将为区块链技术在银行业中的应用制定行业标准和协议。中国人民银行在2014年成立区块链研究机构，研究法定数字货币，我国有可能成为首个发行并使用法定数字货币的国家。

在应用方面，美国纳斯达克在2015年12月首次推出基于区块链技术的证券交易平台Linq，是证券市场去中心化趋势的重要里程碑。Ripple网络更是在2016年10月与R3联盟进行去中心化境外转账实验，从而解决现有的境外交易清算慢且需要集中化清算的问题。在金融领域，区块链创新风险控制机制是研究与应用创新的焦点所在。区块链技术在数字货币、支付清算、数字票据、银行征信管理、权益证明和交易所证券交易、保险管理、金融审计等方面将得到应用。

区块链智能合约作为自主参与经济活动的代理，能够高效、准确、自动地执行，从而使得众多产业的商业模式甚至产业结构发生巨大变化，合约执行的自动化、极低的执行成本可解决现实中合约执行难的顽疾。目前主要智能合约开发平台有：区块链智能合约系统（IBM）、Rootstock智能合约平台（RSK）、Corda智能合约平台（R3联盟）、超级账本hyperledger（Linux）、以太坊智能合约平台，以及国内数贝投资、万向区块链实验室和小蚁项目。智能合约平台的起草和监管合约标准是目前面临的挑战。

金融交易是区块链技术的最佳应用场景，在弱中心化系统中产生计算信用，减少对中心机构信用背书的依赖，体现出“金融脱媒”的属性，这对第三方支付、资金托管、证券发行、清算等业务将产生颠覆性的变革；在互联网金融领域，区块链技术适合股权众筹、P2P网络借贷和互联网保险等商业模式，以穿透全业务链的信用自证方式在不安全环境下建立具有信用的交易链。在证券和银行业务中，对于传统的高昂人工操作成本和跨机构间的协调成本，利用智能合约机制和可编程机制，能够极大地降低成本并提高效率，减少烦琐的中心化清算交割过程。

区块链在资产管理领域开始显现出重要的应用价值，实现各类资产的确权、授权和交易监管的实时性。在网络环境下难以监管、保护的无形资产，区块链基于时间戳技术和不可篡改等特点，是虚拟环境下知识产权保护的新方法。而对于有形资产，如存证、数字票据和数字智能资产，可以在虚拟环境下实现现实世界中的资产交易功能，例如对资产的授权和使用控制、产品溯源等应用。

业内将2016年称之为“区块链元年”，区块链技术的价值开始被关注和挖掘。对于区块链技术的研发与应用，我国与欧美发达国家基本上同时起步，我国区块链相关的研发企业及应用案例增速甚至超越美国。我国从2016年起，以招商银行、民生银行、平安银行等为代表的传统金融机构和以蚂蚁金服、京东金融和百度金融为代表的金融科技平台企业，以及众多的区块链技术开发公司，开始探索区块链技术在金融和社会信用领域的应用。

业内将2017年称之为“区块链应用元年”。进入2017年以来，在跨境金融、资产证券化、票据、供应链金融等领域已经有一些平台开始落地，如招商银行区块链跨境清算、布比区块链供应链金融、浙商银行数字汇票应用、京东和百度的区块链资产证券化平台，均引发业内的高度关注。跨境支付可以改变传统到账周期长、费用高、交易透明度低的问题，在不需要第三方支付机构的参与下，可实现国际转账的快速到账。供应链金融领域可以解决交易真实性证明和单证操作高成本问题。数字票据应用区块链技术可以解决中心系统脆弱性和假票等问题。资产证券化可以解决基础资产的信用问题，简化交易流程并降低操作成本。

2016年10月，工信部发布《中国区块链技术和应用发展白皮书》。2016年12月，区块链技术列入国务院发布的《“十三五”国家信息化规划》。2016年12月，贵阳发布《贵阳区块链发展和应用》白皮书，以“诚信上链+贵阳聚数”的思路将区块链应用于政府治理、民生与商业，包括互联网金融监管、政府数据公开、精准扶贫、医疗健康和货运物流等。2017年9月，青岛发布《中国链湾白皮书》，青岛市市北区人民政府大力推动区块链在政府管理、跨境贸易、供应链管理、供应链金融、大健康产业、公示公证、城市治理、社会救助、知识产权产业化和工业检测存证10大领域的转化应用。预计未来2～3年，我国将迎来区块链开发和应用的全面爆发。