2015年杭州市农信系统业务运行报告
2015年，在浙江省农信联社和杭州市委、市政府的正确领导下，杭州农信系统扎根本土、立足“三农”，主动适应农业农村经济社会发展新常态，深入推进普惠金融工程和社区银行建设，不断提升管理服务水平，各项业务实现持续健康发展。
一、业务运行总体情况
存贷款平稳增长。2015年，杭州农信系统各项存款余额3114.66亿元，比年初增加287.55亿元，增长10.17%；各项贷款余额2231.91亿元，比年初增加196.36亿元，增长9.65%，其中涉农贷款余额890.51亿元、小微企业贷款余额1229.52亿元，合计增速9.83%，高于全部贷款增速。资产质量总体可控。2015年，杭州农信系统五级不良率为2.02%。经营效益稳中趋平。2015年，杭州农信系统实现利润46.86亿元，上缴税收16.05亿元。总体而言，杭州农信系统2015年业务发展定量指标在全省农信系统位列第一。
二、重点业务工作
（一）多措并举，加大支农支小力度
一是大力推广“三卡一信”（小额贷款卡、创业贷款卡、丰收爱心卡、小额信用贷款），加大对初创、弱势、低收入及无抵押物等群体的金融扶持力度，有效解决农户贷款担保难的问题。二是通过简化操作流程、完善制度办法、推广“普惠快车”、主动到农信服务点集中开卡办贷等，着力改进服务方式，解决农户贷款手续繁问题，基本实现农户办贷不出村、一趟搞定。至年末，杭州农信系统发放30万元以下小额信用贷款21.80万户，贷款余额319.21亿元，比年初分别增加4.12万户，122.53亿元。发放丰收小额贷款卡29.10万张，贷款余额219亿元，丰收创业卡2.4万张，贷款余额83.13亿元。三是加强产品创新，围绕农村产权改革，与市农办联合出台了推进农村土地流转经营权抵押贷款的指导意见，推动“三权”抵押贷款。整合推出农业产业链、水库移民农民贷款、民宿专项贷款、农家乐专项贷款、农民专业合作社贷款等，在资金规模、贷款方式、贷款利率等方面重点支持种粮大户、家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等新型农业生产经营主体。推出“电商贷”等信贷产品支持农村电子商务发展。临安农信联社与临安市委宣传部合作推出的“好家风家庭”贷款，得到中宣部常务副部长黄坤明的批示，中央电视台《焦点访谈》和《人民日报》对此进行了专题报道。
（二）多方合作，深入推进普惠金融
一是优化农村信用环境。与农办合作，新评定市级信用镇9家、信用村34家、信用农民专业合作社7家，总数分别达到38家、200家和44家。并组织客户经理、驻村联络员、金融指导员等队伍，全面开展“走千访万”、资金需求调查、“一村一员工”联村结对、“双转双赢”和“服务企业百日行动”等活动，建立走访机制，做实农户（个人）信息采集、经济信息建档。二是密切政银企多方关系。围绕社区居民、农户日常生活中社会保障、城市交通、公共服务、支付结算等各个领域的金融需求，对接政府有关部门和相关企业，实施“市民卡+”工程，有序推进“智慧市场”“智慧旅游”“智慧医疗”“智慧小区”“智慧菜场”等项目，打造居民日常生活“一卡通”。至年末，发放市民卡282.25万张，代发工资187.81万户，代扣养老保险33.73万户，代扣水电费133.33万户。与交通运输系统合作推广ETC业务，至年底已办理业务10355台。和电力部门合作，顺利实现全市电费资金系统内自动归集。富阳农商行与浙江省自行车电动车行业协会全面合作，推进自行车电动车电商平台建设。三是构建政银合作平台。在杭州市委组织部和团市委的大力支持下，做好26名农信干部挂职派驻乡镇和2名农信干部挂职团委工作，积极推进“普惠金融工程”，努力帮扶当地农村社会经济发展。和杭州市农办合作做好萧山、富阳、桐庐和淳安四家农民专业合作社资金互助社的开户、服务、培训等相关工作。与乡镇街道部门合作，开展国库集中支付、一卡通、公务卡等财政合作业务，共同加强村级集体资金的拓展管理。
（三）双线融合，切实提升服务水平
一是整合优化物理网络。积极实施服务流程改造、礼仪规范培训等，提升网点服务水平，新增萧山农商行营业部、杭州联合银行营业部两家中国银行业协会星级营业网点。以中心镇、中心村和人口集聚区为突破口，优化网点布局，设立自助银行330家、助农取款服务点1397个，布放A T M机1463台、POS机（含电话宝）14197台，实现网点覆盖行政村530个，A T M覆盖乡镇122个，打通了农村金融服务的最后“一公里”。升级网点功能，创建科技金融专营支行和文创金融服务中心等特色机构，增强金融服务的针对性。二是加强电子渠道建设。积极推广网上银行、电话银行、手机银行三大线上业务平台，企业网银开户10.13万户，个人网银开户75.01万户，手机银行开户56.40万户，企业网银客户服务覆盖率达到55.22%，电子银行替代率达到68.7%。三是加快双线融合发展，通过深入实施机构网、电子网和人员网“丰收三网”融合发展战略，运用3G移动终端和流动服务车做好村级（社区）便民服务，积极发展丰收家、丰收购O2O平台，丰富线上线下互动式服务。坚持免收丰收卡开户工本费、年费、A T M存款转账交易费等15项费用，创建“刷卡无障碍示范区”“网上支付应用示范区”，力争为老百姓提供更便捷、更舒心的服务。
三、业务发展展望
2016年，是十分关键的“十三五”开局之年，又恰逢G20峰会在杭州举办，杭州农信系统将紧紧围绕浙江省农信联社和杭州市委、市政府的各项重大部署，深入对接杭州市城乡统筹发展、创新创业规划、供给侧改革和重点开发项目等，全力加大对三农和小微企业的支持力度。全年计划新增贷款139亿元，其中涉农贷款新增51亿元、小微企业贷款新增79.5亿元，积极做好G20峰会金融服务工作，全年实现安全经营，努力为推进全市经济社会发展做出新的、更大贡献。
一是强化深耕细作，巩固持续发展基础。主动对接“特色小镇”建设，引导各项资源向创新型企业、创业型人才领域倾斜。顺应农村“三位一体”建设、农村产权改革和农业补贴综合改革，推动承包土地经营权、农民住房财产权抵押贷款等产品，大力支持新型农村经营主体、绿色农业、有机农业、农业产业链等现代农业发展。进一步深化村银共建合作，大力培育信用文化，将信用工程创建成果运用在社区银行建设上。持续推进普惠金融建设，关注获得市民化资格的外来务工人员的金融服务需求，开发“链条式”金融产品。实施精准扶贫，大力支持节能环保项目，积极推进扶贫项目“光伏贷”。推进“年审制”还款方式创新，缓解小微企业和农户的还款压力。
二是强化探索创新，深化社区银行建设。科学布设ATM、助农终端和POS机，加快“丰收驿站”建设，推动各类金融便民服务点效能升级。推广四大电子银行平台，探索上线N FC全手机支付业务，丰富电子网络功能。加大市民卡的功能开发，推广财政公共服务“一卡通”，推进各类代收代缴、银保通、银期转账等政银企合作业务。推广丰收购电商平台和丰收家O2O平台，对接本地农村电子商务发展。坚持减费让利，对初创、弱势、贫困等特殊群体，以及基础性、小规模等农副行业加大利率优惠力度。
三是强化风险防控，保障安全稳健运营。从严管理大额贷款风险，严控产能过剩、高污染行业等风险，对涉及担保链、担保圈的风险企业实行名单制管理，防止信用风险扩散。强化行社资产负债期限结构匹配及资金头寸的管理，加强流动性风险管理。开展多层次、多形式的法制合规与道德观念宣传教育，加强审计监督和案件防控管理，防范操作风险和道德风险。健全完善消防、安保等各类应急预案，开展G20峰会金融服务和安全保障培训演练，增强应急处置能力。
四是强化精细管理，提升资源配置效率。调整资产负债业务结构，发掘细分客户群体，增强经营活力。整合人力资源，控制人力成本，提升队伍干劲。完善差异性和多样化的绩效激励机制和定价策略，利用管理会计系统，推动资金转移定价、成本分摊、盈利分析、资产负债管理等业务应用，全面提升绩效考评、风险定价、资源配置、市场细分和精准营销等精细化管理水平。