2016年杭州市农信系统业务运行报告
2016年，在浙江省农信联社和杭州市委、市政府的正确领导下，杭州农信系统坚持支农支小服务方向，围绕美丽杭州建设，纵深推进普惠金融工程和社区银行建设，不断强化联系“三农”和中小微企业的金融纽带作用，各项业务实现平稳健康发展。
一、业务运行总体情况
存贷款较快增长。2016年末，各项存款余额3523.43亿元，比年初增加408.77亿元，同比多增121.22亿元，增幅13.12%，同比上升2.95个百分点。各项贷款余额2462.63亿元，比年初增加230.72亿元，同比多增34.36亿元，增幅10.34%，同比上升0.69个百分点。其中涉农贷款新增80.16亿元，增幅10.68%，增速高于各项贷款平均增速0.34个百分点。资产质量总体可控，2016年末，杭州农信系统五级不良率为1.91%，比年初下降0.11个百分点。经营效益总体良好，2016年，杭州农信系统实现利润48.61亿元，上缴税收17.49亿元。全年各项业务发展定量指标和综合排名均位居全省农信系统第一。
二、重点业务工作
（一）以“普惠”做实金融保障，助推“三农”小微发展
根据浙江省农信联社部署，杭州农信全面启动普惠金融提升工程五年行动计划，并推动计划落地，努力打通金融服务“最后一公里”。一是强化“一趟搞定”服务。在全辖大力推动小额信用贷款“一趟搞定”，推广“两卡一信”（小额贷款卡、创业贷款卡、小额信用贷款）拳头产品，依托“普惠快车”“小微专车”模式，借助手机银行、个人网银、自助终端放款的渠道优势，不断简化放贷手续，有效解决农户贷款难、手续繁的问题。至2016年末，杭州农信系统30万元以下小额信用贷款余额达到197.53亿元，比年初增加80.76亿元，增幅69.16%；小额信用贷款户数17.54万户，比年初增加5.96万户，增幅51.47%。研发法人透支、小企业循环贷等新产品，推动小微业务发展。小微企业贷款余额比年初增加111.28亿元，增幅9.05%。二是助推供给侧改革。按照市委、市政府关于“加强供给侧结构性改革”的部署，持续推进金融创新。积极推动“三位一体”农民合作经济组织体系建设，杭州办事处当选为市级农合联副理事长单位，指导全辖推出农联贷、融合贷等专项信贷产品，至年末已成立互助会3家，向互助会成员发放贷款1.04亿元。推出农村土地流转经营权抵押贷款等新产品，拓宽融资渠道。针对梦想小镇、云制造小镇、物联网小镇等特色小镇内的新经济形态和特色产业发展，研发“助力贷”“订单贷”以及支持科技、文创产业等新产品。全年发放光伏贷0.43亿元，有效推进精准扶贫；发放税银贷17.44亿元，营造纳税光荣的良好氛围。三是做好峰会金融服务。结合G20杭州峰会的召开，继续加大城中村改造项目、基础设施建设和环保项目的融资支持，大力做好峰会保障类项目的融资服务支持。2016年以来，杭州农信系统累计投入G20相关项目的信贷支持资金50.75亿元，比年初增加13.39亿元。
（二）以“转型”迎合发展趋势，提升综合服务能力
面对服务对象的新需求，积极树立“综合金融服务”理念，致力增强服务张力和黏性。一是持续推进社区银行转型。推动行社按照产业群、集聚区、行政地域等分布情况，加快社区银行“网格化”建设，划分与整合线下分支机构网格，制定网格管理目标，有效提升服务能力。试点开展“金融夜市”和各类金融知识下乡活动，为城乡居民提供活动交流、服务体验的平台。推进“智慧化”建设，辖内行社相继尝试开展“智慧校园”“智慧旅游”“智慧医疗”“智慧社区”“智慧菜场”等项目，打造便捷的社区金融生活商圈。二是持续推进机构网点转型。不断完善服务渠道，通过新设、迁址、升格和中修改造等措施，优化网点布局。打造网点延伸服务的新模式，加大自助设备布放力度，积极推进“丰收驿站”建设，实现助产、帮销、代购、便民、金融等一站式服务。至2016年末，杭州农信系统布放离行式24小时自助银行168家，比年初增加22家，布放ATM机2070台，比年初增加178台，安装POS机具30042台，比年初增加2545台，丰收驿站总数达237家。以互联网平台业务为抓手，加快推广“丰收购”“丰收家”电商平台，辖内八家行社都立足当地农业产业开设了特色馆，至2016年末“丰收购”入驻商户417家，“丰收家”入驻商户、店铺1414家，为广大商户搭建免费高效的营销平台。全市电子银行替代率达到了78.06%，比年初提高9.35个百分点。
（三）以“补短板”优化内部管理，维护金融秩序稳定
一是强化信贷风险管控。按照省委十三届九次全会精神和浙江省农信联社落实“补短板”要求，重点抓好不良压降和资源优化配置。继续开展重点行业监测，完善信贷投向政策。坚持“禁五慎三”授信政策，督促风险关口前移。下达大户贷款压降指标，大力推进不良贷款处置。二是强化安全经营保障。围绕G20杭州峰会这一圆心，做好金融服务保障工作。成立G20峰会金融服务领导小组、平安护航G20创建活动领导小组，组织G20峰会安保业务培训，扎实开展安保设施整改、防恐袭击演练、消防安全演练。扎实做好信访积案、信访件排查接待工作，确保了全辖在G20期间无负面舆情和事件发生，杭州办事处、杭州联合农商行、萧山农商行均被杭州市公安局评为杭州市G20峰会安保工作成绩突出单位。
三、业务发展展望
2017年是全面落实“十三五”规划的关键一年，也是推进结构调整、转型升级的关键一年。杭州农信系统将深入贯彻落实党的十八大、十八届三中、四中、五中、六中全会以及中央经济、农村工作会议精神，紧紧围绕浙江省农信联社和杭州市委、市政府的决策部署，坚守“姓农、姓小、姓土”的核心定位，找差距、补短板、定战略，持续加大对“三农”和小微企业的支持力度。全年计划新增存款250亿元；新增贷款160亿元，其中涉农贷款新增53亿元，小微企业贷款新增87亿元，且涉农和小微企业贷款合计增速不低于全部贷款的增速，努力为推进全市经济社会发展，为杭州加快建设独特韵味别样精彩世界名城的奋斗目标作出新的更大贡献。
一是坚定不移推进普惠金融提升工程。坚定支农支小定位，积极推动实施普惠金融提升工程五年行动计划，精心组织“走千访万”劳动竞赛，着力走访工作的广泛度、深入度和精准度。继续强化信贷服务，从“一趟搞定”向“最多一趟搞定”深化，加大小额信贷投放力度，围绕特定客户群体的有效需求，提供专业而差异化的消费金融服务。跟进重点工程、PPP建设项目的推进，以探索投贷联动和供应链金融加大支持力度。把握城市化发展新进程，全方位对接特色小镇、特色园区建设，实施信贷政策倾斜，构建小镇、园区良好的金融生态圈。认真落实省委、省政府推进“三位一体”改革的举措，积极对接地方党委政府，做好配套金融服务。继续推进社区银行转型，将农信网点打造成为社区的金融服务中心、生活中心。进一步健全“网格化”服务体系和“智慧化”场景应用，广泛参与与市民生活息息相关的领域，提升服务内涵；全力推广“丰收购”和“丰收家”，大力提升电子银行替代率。
二是坚定不移推动绿色金融发展。大力实施绿色金融，及时掌握国家及省、市党委政府“绿色经济”“低碳经济”的政策指向和工作动向，强化信贷投向调控，推进绿色金融。对不符合国家产业政策和能耗、排放标准的融资项目实行“一票否决制”，有序退出“两高一剩”行业贷款。积极创新信贷模式，加快数字金融转型。抓住大数据发展的趋势，以推进移动办贷平台（普惠通）业务、积累和整合内外部第三方客户信用数据，优化丰收信用建设为抓手，加快线上化、移动端贷款申办与审批流程，提升效率；一站式解决客户融资、结算、政务、创业、消费、物流、增值等服务。
三是坚定不移拉高标杆补齐短板。强化“大零售”理念，围绕市场和客户需求，将零售业务不断做精做细。拓宽服务模式，在做实“支农支小”基础的前提下，推动普惠金融从小额信贷向提供多样化金融服务发展。提升风险防控的成效，严控不良源头，加强大额贷款管理，有效控制担保链、资金链风险。深入开展信用工程创建，继续加强同政府、司法部门的联动，严厉打击逃废债，不断优化金融生态环境。坚持依法合规经营，持续强化案件风险管理，积极防范各类风险，确保经营安全有序。继续参与各类社会公益活动，不断彰显农信的普惠精神和责任担当。