“互联网+”时代的“金融+”

2015年的全国“两会”上，李克强总理首次提出“互联网+”行动计划，提倡不同行业与互联网的融合。互联网与金融虽具有各自不同的特质，但“互联网+”与“金融+”的结合就如两扇翅膀，让科技与资本齐飞，共同带来金融的新常态。

“互联网+金融”的优势

金融的目的是优化投融资结构、服务实体经济、服务社会，而实现这一目的不能仅仅依赖传统的间接金融，还需大力发展新金融以适应社会发展的需求。“互联网+金融”的模式虽然没有改变金融的本质，却大大降低了金融的成本，提高了金融的效率，让金融更加民主化、公平化和自由化。

1.“互联网+金融”降低了金融的成本

金融的主要成本有三：资金成本、风险成本和运营成本。首先，“互联网+金融”的模式可改变部分资金成本，例如余额宝的出现在一定程度上使得银行的资金成本上升。其次，互联网使信息更加透明化、对称化，使风险成本随之降低。再者，“互联网+金融”的模式可有效地降低运营成本，使得传统银行难以实现的小额理财和普惠金融成为可能。

2.“互联网+金融”提高了金融的效率

互联网金融凭借着互联网的强大互通性，引发了一场对传统金融的“渠道革命”，使其可以提供更加简单化、标准化的产品以服务更大众的群体。比如，人们不再需要因为一笔存款而去银行取号排队，只需在手机或电脑上简单操作。再比如，余额宝使得人们无论有多少钱都可以购买理财产品，等，这都大大地提高了金融的效率。与此同时，互联网金融还使得金融的社会属性更加显著，使得越来越多的人可以平等地享受金融服务。

如何更好地实现“互联网+金融”？

不同的产业和行业对应着不同的资本市场层级，也需要不同的金融模式，而“互联网+金融”模式的出现给了我们更多的机会将直接金融、间接金融与自金融有效地协同，以建立一个更合理的金融结构。具体来说，对于成长性较差但是稳定性较好的传统企业，可更多采用银行贷款以及债券、主板等融资方式；对于成立时间较短、规模较小的创新企业，中小板、创业板、新三板和新四板(区域性股权市场、私募等)可能更为合适；对于初创型企业，天使投资和股权众筹可为其提供更有针对性的融资需求。“互联网+金融”模式将会更有效地将不同企业对接到各自适合的资本市场层级中去，从而大大提高各层级金融市场的效率。

未来金融的发展

金融本身是技术，是信息，是数据，是信用，是法律，是监管，是商业模式。而未来的金融，是数据化的，是互联网化的，也是融合的。大众创业、万众创新无法从传统金融得到最有效的金融支撑，未来十年金融的发展，很大一部分还要依赖于制度、契约精神等方面的完善和提升，也需要更多的金融家出现，使得“互联网+”与“金融+”的结合更富有创造性，更好地为经济服务。