1.1.1　小微企业融资——世界性难题

小微企业和银行之间存在严重的信息不对称，尤其在当前经济下行的形势下，小微企业抗风险能力弱的特点暴露无遗，普遍经营不景气，使银行望而却步。

各家银行服务小微企业的金融产品门槛较高，很多小微企业在成立年限、持续盈利能力、资产负债率、信用记录等方面达不到银行的准入标准。

目前专门为小微企业服务的银行机构数量有限，缺少统一的小微企业服务管理机构。例如，小微企业担保机构、信用评级机构、服务平台等。小微企业融资难，还体现在以下3个方面。

●　小微企业融资担保难：部分符合银行准入门槛的小微企业中，却提供不出合格有效的担保。由于小微企业自身风险高，符合担保条件的大企业轻易不愿为小微企业提供担保；很多小企业的评级达不到担保资格，无法担保。

●　小微企业融资成本高：银行对小微企业的贷款利率普遍上浮，担保公司收费水平也相对较高，除了要收取贷款企业20％左右的保证金外，还要收取担保金额3％左右的担保费，使小微企业的融资成本提高。

●　小微企业信用文化缺失，整体信用水平较差：小微企业不良贷款率要远远高于大型企业。小微企业逃废债务使得银行加强对小微贷款发放的审核。虽然小微企业中也有很多信用等级较好的企业，但小微企业整体的信用文化缺失是不可否认的事实。