大数据时代财富管理痛点分析与转型路径——基于智能投顾应用视角

陆岷峰 吴建平

摘要：大数据已经融入中国主流经济当中，大数据技术变革将会对中国社会、市场和个人带来深刻影响。经济新常态下中国金融机构面临着诸多挑战，巨大的居民财富总额和供给侧改革政策红利促使财富管理成为金融机构新的业务增长极。然而新形势下财富管理行业也亟需技术创新来实现跨越式发展，依托大数据技术的智能投顾将凭借诸多优势成为中国财富管理行业创新发展技术载体。本文阐述了在大数据背景下中国财富管理面临着投资组合偏离财富管理客户目标、财富管理业务偏离“以客户为中心”本源、依托大数据技术的新金融持续降低投资者门槛、“技术+金融”类复合型专业人才缺乏等问题，分析了智能投顾三大主流运营模式，并指出智能投顾技术将凭借服务效率高、服务成本低、客户体验优化、动态调整账户、避免代理成本等优势化解中国财富管理行业痛点的实现路径，同时在此基础上提出智能投顾技术在中国财富管理行业应用的政策建议。

关键词：大数据；财富管理；智能投顾；供给侧改革；新常态