二、信用卡诈骗罪基本知识

【基本概念】

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。

《中华人民共和国刑法》

第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

【构成要件】

本罪的客体为复杂客体，即信用卡的管理秩序和公私财物的所有权。

本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。

本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。

本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。

【常见手段】

1.使用伪造的信用卡

使用伪造的信用卡。所谓伪造的信用卡，是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用，是指以非法占有他人财物为目的，使用伪造的信用卡购买商品、在银行或自动柜员机上支取现金以及接受服务等行为。包括自己伪造然后又使用和明知是他人伪造而自己使用。

2.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡

即使用违反本人居民身份证、军官证或者境外居民护照的真实内容的虚假身份证明，以欺骗手段领取信用卡，并使用该信用卡的行为。

3.使用作废的信用卡

作废的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根据规定，作废的信用卡主要包括三种情形：

（1）信用卡超过有效期限而自动失效；

（2）持卡人在有效期内停止使用退回原发卡机构而失效；

（3）因挂失而使信用卡失效。

4.冒用他人的信用卡

是指行为人非法以持卡人的名义使用信用卡骗取财物或服务的行为。如使用拾得的信用卡，使用代他人保管的信用卡，骗取他人信用卡并使用，窃取、收买、骗取或以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的，以及其他冒用他人信用卡的情形。

5.恶意透支

所谓恶意透支，根据刑法第一百九十六条第二款的规定，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

最高人民法院、最高人民检察院联合公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确了恶意透支包括六种情形：

（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（2）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

（3）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

（4）抽逃转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（5）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

（6）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

该解释对“恶意透支”构成犯罪的条件也作了明确的规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定期限透支，并且经过发卡行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为《刑法》第一百九十六条规定的“恶意透支”。可以看出，构成“恶意透支”有两个实质性条件，一是必须经过发卡银行两次催收，二是超过三个月仍不归还，二者需同时具备。对于前面所述的“限额”，该解释也作了具体的规定，即透支数额在1万元以上就达到本罪数额上的立案标准。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

【量刑标准】

根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条规定：

1.数额较大标准

使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；

恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。

2.数额巨大标准

使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；

恶意透支，数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”。

3.数额特别巨大标准

使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

恶意透支，数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。