五、风险防范

作为“受害人”的银行，预防信用卡诈骗罪最好的方法就是完善发卡制度。从长远看，预防此类案件的发生，要从源头治理。

1.银行管理部门应出台更为严格的信用卡业务监督管理办法，对信用卡业务的授权、核算以及透支、追讨等管理做到权责分明、有章可循。

2.严格执行信用卡的审查、审批、发放等业务制度，对办卡人的身份、收入进行严格审核，严格信用卡止付名单的印刷、传递、管理，对作废信用卡及时登记、通报、销毁。

3.同时还要提高信用卡的质量，增强防止信用卡信息被复制及识别伪卡的能力，从而杜绝伪卡、假卡。

4.严格建立公民信用网络，不给信用卡诈骗惯犯可乘之机。

5.不盲目追求发卡数量，不向员工指派办卡任务。

对于消费者：

1.克服贪欲这个人性的弱点。只要遇到适当的时机，贪欲之心就会超越人的理性和理智，使人产生犯罪之心，而信用卡本身以个人信用为基本，具有非及时结算和可以透支的特点容易使犯罪人轻易得手，这种特点结合贪欲就会动摇人的意志，在这种情况下，人就可能走向犯罪之路。作为消费者，为了防止自身陷入“信用卡诈骗罪”，应该防微杜渐，最好的办法就是理性消费、在经济上量力而行。

2.尽量不要使用信用卡取现（套现）。即便从经济角度看，使用信用卡取现，转账还要收取一定的手续费也不划算。更不应该透支（套取）信用卡理财，发放高利贷赚取差额。

3.切勿以虚假的身份证明及资信材料办理信用卡申请。虽然办卡人员在办卡时给予“通融”，但那只是办卡人员的业绩，不代表发卡单位或银行予以认可。当无法偿还透支款项，案件进入司法程序后，存在被认定“恶意”提供虚假信息，存在诈骗故意。

4.接到银行的催收后，能够归还透支款项的应尽量归还，尚未能完全归还的，应积极与催收银行进行协商分期归还或者其他暂停归还的方案。

[1] 详见深圳市南山区人民法院（2014）深南法刑初字第1111号。

[2] 详见深圳市罗湖区人民法院（2016）粤0303刑初1676号。

[3] 详见郑州市二七区人民法院（2014）二七刑初字第232号。

[4] 上海市杨浦区人民法院（2010）杨刑初字第95号