第四章 我国银行系统相关法律法规
第一节 中国人民银行法
1．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，则国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。
A．7
B．60
C．30
D．15
【答案】C
【解析】根据《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。
第二节 银行业监督管理法
1．根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（ ）。
A．当日累计外币交易6000美元的现金收支
B．单位之间当日累计人民币300万元转账
C．单笔人民币交易30万元的现金收支
D．个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
【答案】A
【解析】报告主体应报告的大额交易具体包括：①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；③个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；④交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。
2．银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（ ）批准。
A．地方政府
B．国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
C．国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
D．当地公安部门
【答案】C
【解析】根据《银行业监督管理法》第四十一条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。
3．下列商业银行行为中符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（ ）。
A．未经批准终止金融机构
B．从事未经备案的业务活动
C．按规定披露高级管理人员变更信息
D．未经批准设立分支机构
【答案】C
【解析】根据《银行业监督管理法》第四十五条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未经批准设立分支机构的；②未经批准变更、终止的；③违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；④违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
4．根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（ ）。
A．交易一方为国家权力机关的
B．个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币
C．单位银行账户之间单行转账100万人民币
D．单位银行账户之间单笔转账10万美元
【答案】B
【解析】大额交易具体包括：①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；③个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；④交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。
5．经（ ）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A．地方政府
B．中国人民银行
C．纪检部门
D．市区的市一级以上银行业监督管理机构负责人
【答案】D
【解析】《银行业监督管理法》第四十一条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。
第三节 商业银行法
1．《中华人民共和国商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行实行接管，接管期限最长不超过（ ）年。
A．4
B．3
C．2
D．1
【答案】C
【解析】根据《商业银行法》第六十四条的规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过2年。
2．《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（ ）。
A．商业银行信贷人员的近亲属
B．与该银行存在结算业务关系的客户
C．商业银行董事
D．商业银行人员所投资的公司
【答案】B
【解析】商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
3．下列关于《中华人民共和国商业银行法》所规定的“关系人”的表述，正确的是（ ）。
A．商业银行不得向关系人发放贷款
B．商业银行关系人指自然人，如银行董事
C．商业银行不得向关系人发放信用贷款
D．商业银行向关系人发放提供贷款的条件可以优于其它借款人同类贷款的条件
【答案】C
【解析】《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。条款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
第四节 反洗钱法
1．根据《金融机构反洗钱规定》，（ ）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A．中国银行业监督管理委员会
B．中国人民银行
C．中国工商银行
D．中国银行业协会
【答案】B
【解析】根据《金融机构反洗钱规定》的规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
2．洗钱的过程通常分为三个阶段，即（ ）。
A．获取阶段、处置阶段、融合阶段
B．处置阶段、培植阶段、融合阶段
C．获取阶段、处置阶段、培植阶段
D．处置阶段、融合阶段、使用阶段
【答案】B
【解析】洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
3．《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后至少保存（ ）年。
A．2
B．7
C．5
D．1
【答案】C
【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
4．根据《中华人民共和国反洗钱法》金融机构未对职工进行反洗钱培训将面临的管理措施是（ ）。
A．责令停业
B．追究刑事责任
C．责令限期改正
D．罚款
【答案】C
【解析】《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条规定，金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分，包括以下情形：①未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；②未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；③未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
5．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。
A．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C．制定金融机构反洗钱规章
D．按照规定向中国人民银行报告分析结果
【答案】C
【解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。C项属于中国人民银行的反洗钱职责。
6．根据《中华人民共和国反洗钱法》的有关规定，金融机构的反洗钱义务不包括（ ）。
A．代表中国政府与外国政府开展反洗钱合作
B．执行大额交易报告制度
C．建立客户身份资料和交易记录保存制度
D．建立客户身份识别制度
【答案】A
【解析】根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：①健全反洗钱内控制度；②建立客户身份识别制度；③建立客户身份资料和交易记录保存制度；④执行大额交易和可疑交易报告制度；⑤应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
第五节 金融犯罪及刑事责任
1．行政处罚不包括（ ）。
A．撤职
B．责令停产停业
C．警告
D．罚款
【答案】A
【解析】行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。
2．（ ）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A．追究民事责任
B．行政处罚
C．刑事制裁
D．行政处分
【答案】D
【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
3．票据诈骗罪涉及的票据不包括（ ）。
A．支票
B．汇票
C．本票
D．股票
【答案】D
【解析】票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。
4．高利转贷罪侵犯的客体是（ ）。
A．国家对贷款的管理制度
B．国家对存款的管理制度
C．国家对银行的管理制度
D．国家对金融机构的准入管理制度
【答案】A
【解析】高利转贷罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。
5．金融犯罪侵犯的客体是（ ）。
A．银行从业人员
B．自然人
C．单位
D．金融管理秩序
【答案】D
【解析】金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。
6．根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列行为构成诈骗银行贷款罪的是（ ）。
A．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
B．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
C．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D．某企业以非法占有为目的，将价值100万元的厂房押给银行获取了100万元的贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
【答案】D
【解析】贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为： ①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。
7．按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者。
A．500000
B．50000
C．500
D．5000
【答案】D
【解析】按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。
8．金融犯罪主体是（ ）。
A．可以是自然人，也可以是单位
B．金融企业
C．只能是自然人
D．只能是单位
【答案】A
【解析】金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。
9．下列行为中，触犯《中华人民共和国刑法》有关规定的是（ ）。
A．使用作废的信用证
B．银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体
C．村镇银行经批准吸收公众存款
D．商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动
【答案】A
【解析】使用作废的信用证属于金融诈骗罪中的信用证诈骗罪，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十五条规定，进行信用证诈骗活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
10．张某是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。之后，张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还，经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款，下列关于张某行为的表述正确的是（ ）。
A．涉嫌构成恶意透支罪
B．不构成犯罪，属于借款纠纷
C．涉嫌构成贷款诈骗罪
D．涉嫌构成信用卡诈骗罪
【答案】D
【解析】信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。本题中张某的行为属于使用信用卡进行恶意透支，所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
11．某银行行长从某公司吸引一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成（ ）。
A．挪用公款罪
B．挪用资金罪
C．贷款诈骗罪
D．吸收客户资金不入账罪
【答案】D
【解析】吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。“吸收客户资金不入账”，是指不记入金融机构的法定存款账簿，以逃避国家金融监管。“重大损失”主要表现为：①数额巨大的账外资金到期不能兑现本息；②造成非法拆借、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大；③使银行和其他金融机构丧失数额巨大的合法收益；④导致客户资金挤兑，引发金融风潮，严重损害金融机构信誉等。
12．在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
A．签订、履行合同失职被骗罪
B．票据诈骗罪
C．受贿罪
D．持有、使用假币
【答案】A
【解析】签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。
13．江某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（ ）。
A．构成信用卡诈骗罪
B．不构成犯罪，其行为属不当得利
C．构成侵占罪
D．构成侵占遗失物罪
【答案】A
【解析】信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。
14．钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（ ）。
A．钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
B．钱某的行为构成票据诈骗罪
C．钱某的行为不构成犯罪
D．钱某的行为构成盗窃罪
【答案】B
【解析】票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。
15．李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成（ ）。
A．挪用资金罪
B．贪污罪
C．职务侵占罪
D．洗钱罪
【答案】A
【解析】挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
16．银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（ ）。
A．吸收客户资金不入账罪
B．背信运用受托财产罪
C．高利转贷罪
D．非法吸收公众存款罪
【答案】B
【解析】背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪是《刑法修正案（六）》新增加的罪名，主要是针对目前金融机构委托理财和公众资金经营、管理领域出现的问题新增加的犯罪。
第六节 银行业从业人员职业操守
1．下列办理银行业务行为中，符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A．未经批准为客户境外理财
B．开立匿名账户
C．直接扣除利息税
D．对可疑交易不报告
【答案】C
【解析】A项，依据程序性规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。BD两项，根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：①健全反洗钱内控制度；②建立客户身份识别制度，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户；③金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；④金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；⑤金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
2．《银行业从业人员职业操守》不适用于下列哪个机构的工作人员？（ ）
A．农村信用社
B．中国农业发展银行
C．花旗银行北京分行
D．汇丰银行总行
【答案】D
【解析】《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。这里的银行业金融机构是指《银行业监督管理法》第二条所规定的银行业金融机构，“是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。 汇丰银行总行位于英国伦敦，其工作人员不适用于《银行业从业人员职业操守》。
3．下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（ ）。
A．为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员
B．以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员
C．为银行进行审计服务的某会计师事务所派驻的审计人员
D．进驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员
【答案】D
【解析】与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，这些公司也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。
4．某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（ ）的规定。
A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．诚实信用
【答案】D
【解析】诚实信用是指品行正直，以高标准职业道德规范行事。A项，勤勉尽职是指对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉；B项，专业胜任是指具备岗位所需的专业知识、资格与能力；C项，保护商业秘密与客户隐私是指保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
5．下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（ ）。
A．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
B．某银行客户经理为获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人
C．某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
D．与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
【答案】B
【解析】公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。
6．下列行为中，不符合银行从业人员执业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。
A．正确理解法律禁止性规定
B．暗示客户可以通过变更贷款用途获得贷款
C．按照法律规定办理业务
D．报告客户违反了法律禁止性规定
【答案】B
【解析】规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。其中存在明显不妥，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的行为有：以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议。
7．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。
A．遵守所在单位规章制度
B．维护所在单位形象
C．保护所在机构商业秘密
D．与同业同事交流所在机构的专有技术
【答案】D
【解析】忠于职守是银行从业人员职业操守最核心的内容之一，应做到：①银行业从业人员应自觉遵守法律法规、行业自律性规范及所在机构相关管理规定；②自觉地保守所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密，维护所在机构利益；③维护所在机构的形象和声誉，不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论。
8．下列办理银行业务行为中，符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A．直接扣除利息税
B．对可疑交易不报告
C．未经批准为客户境外理财
D．开立匿名账户
【答案】A
【解析】B项，银行业从业人员在严守客户隐私的同时，应及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易；C项，依法合规是银行从事所有活动的前提，从业人员不得为客户办理未经批准的业务；D项，银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
9．小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非固定收益的投资理财产品，在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（ ）。
A．历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则
B．小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则
C．小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴
D．小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受
【答案】A
【解析】从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；不得仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒。
10．某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（ ）的规定。
A．专业胜任
B．诚实信用
C．勤勉尽职
D．保护商业秘密与客户隐私
【答案】B
【解析】对从业人员而言，则应本着诚实信用的原则对客户进行必要的风险提示，确保客户在获得充分信息之后作出理性选择。
11．孙某是一家商业银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，则下列表述正确的是（ ）。
A．该行为行业直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
B．孙某应当向所在银行披露自己的兼职身份
C．孙某违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
D．孙某可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
【答案】B
【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。
12．小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
B．在客户授信时，由于某项财务收据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户调整财务报表，以便于新增授信
C．热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议
D．对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况
【答案】B
【解析】B项违反了职业操守中的授信尽职原则。ACD三项符合职业操守中的公平对待客户的原则。
13．王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（ ）。
A．这是一个互利双赢的好办法，可以应允
B．大家都是朋友，就算帮忙也要答应
C．告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝
D．给陈某看客户信息可以，但是不能把详细资料给陈某
【答案】C
【解析】银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。
14．某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理应该（ ）。
A．向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级
B．告知该客户公司财务人员信用评级不够的原因
C．严格执行银行信贷规定，不徇私情
D．直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率
【答案】C
【解析】银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。不得有明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为。
15．小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（ ）。
A．小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
B．部门内同事不应当与小李共享研究成果
C．可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验
D．可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员
【答案】D
【解析】团结合作要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。
16．下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（ ）。
A．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
B．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
【答案】D
【解析】A项属于银行业从业人员在办理银行卡业务中不得有的行为；B项属于银行业从业人员在办理信贷业务中不得有的行为；C项属于银行业从业人员在业务宣传中不得有的行为。
17．网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访，在这种情况下（ ）。
A．如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知
B．李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
C．李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D．李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
【答案】C
【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。一般而言，银行业金融机构都设有新闻宣传工作归口管理部门，都有媒体采访、信息发布等方面的规定。在此情况下，银行业从业人员应当遵守所在机构相关规定，未经允许和授权，不得接受媒体采访或对媒体发布任何有关所在机构的信息，以免自己的言论给所在机构带来危害。
18．下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A．建议客户进行理财产品组合降低风险
B．建议客户购买国债以减少利率税
C．建议客户根据外汇行情购买外汇
D．建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查
【答案】D
【解析】银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
19．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（ ）。
A．因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁
B．对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼
C．因工资发生纠纷的，只能内部调解
D．因工资发生纠纷的，只能向法院起诉
【答案】A
【解析】B项，银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的；CD两项，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。
20．当银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是（ ）。
A．立即向媒体披露所受冤屈
B．先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题
C．立即向总行党委进行申诉
D．可直接通过诉讼途径解决
【答案】B
【解析】银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。
21．某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是（ ）。
A．与自己无关，不必过问
B．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D．应当立即追究其法律责任
【答案】C
【解析】对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
22．某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。某日甲员工请假看病，下列做法中符合职业操守要求的是（ ）。
A．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
B．甲办理相关手续，移交钥匙后外出看病
C．甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
【答案】B
【解析】银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
23．王某在甲商业银行担任信贷员，王某的哥哥准备购买一套商品房，甲商业银行的做法应当是（ ）。
A．甲商业银行可以要求王某作保向其哥哥发放优惠贷款
B．甲商业银行可以对王某的哥哥发放信用贷款
C．甲商业银行不得对王某的哥哥发放贷款
D．甲商业银行可以按商业原则向王某的哥哥发放按揭贷款
【答案】D
【解析】银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。
24．某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（ ）。
A．可以夸大宣传所在机构的优势
B．可以一起参加学术研讨会
C．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息
D．可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据
【答案】B
【解析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。但是在与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。
25．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（ ）。
A．必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况
B．了解客户所在区域的信用环境
C．了解该企业所处行业情况
D．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
【答案】A
【解析】银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
26．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。
A．服从所在机构管理
B．在公共场合发表对同业机构的负面言论
C．坚决不换岗位
D．将原单位的专有技术透露给他人
【答案】A
【解析】员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。本条要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责，具体包括：①银行业从业人员应自觉遵守法律法规；②银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；③银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度，银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。
27．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（ ）。
A．除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境
B．熟知向客户推荐的产品
C．银行科技部门工作人员，因为主要处理银行IT系统，因此对银行主要业务无需了解
D．熟知与自身岗位相关的有关法规
【答案】C
【解析】作为一名银行业从业人员，需要掌握以下三方面的知识：①对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解；②熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解；③具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。
28．商业银行协助冻结单位存款的期限不超过（ ）。
A．6个月
B．10天
C．3个月
D．2周
【答案】A
【解析】冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。