第二部分 章节题库
第一篇 银行基础知识
第一章 我国银行系统概述
第一节 中央银行、监管机构与自律组织
一、单项选择题
1．中国发挥“最后贷款人”职责的银行是( )。[中国建设银行真题]
A．中国工商银行
B．中国银行
C．中国开发银行
D．中国人民银行
【答案】D
【解析】中央银行的性质、地位和作用决定了其承担金融稳定的职责，中央银行扮演着“最后贷款人”的角色。“最后贷款人”的地位决定了只有中央银行才具有提供紧急流动性支持的能力，才可能阻止金融不稳定的发生或降低金融不稳定的破坏性。
2．下列组织不能作为货币资金供给方或需求方而参与金融市场交易的是（ ）。[农村信用社真题]
A．中国人民银行
B．中国财政部
C．中国银行业监督管理委员会
D．某城市商业银行
【答案】C
【解析】银监会是监督管理机构；央行发行货币；财政部发债融资；商业银行作为资金供求方充当间接金融市场的中介人。
3．中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为( )。[2011年招商银行真题]
A．100亿元
B．150亿元
C．200亿元
D．300亿元
【答案】C
【解析】中国农业发展银行于1994年11月18日正式成立。总行设在北京，是直属国务院领导的政策性金融机构。中国农业发展银行注册资本金为200亿元人民币，由国家财政全额拨付。
4．重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目发放贷款的银行是( )。[中国工商银行真题]
A．中国建设银行
B．国家开发银行
C．中国进出口银行
D．中国农业发展银行
【答案】B
【解析】国家开发银行的主要任务是：按照国家有关法律、法规和宏观经济政策、产业政策、区域发展政策，筹集和引导境内外资金，重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目发放贷款；从资金运用上对固定资产投资总量和结构进行控制和调节。BCD三项是我国三大政策性银行，而中国建设银行则是我国资本实力最雄厚的“中、农、工、建”四大银行之一。
5．下列关于中央银行性质的说法，错误的是（ ）。
A．中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策
B．中央银行是一国最高的货币金融管理机构
C．主要采用政治手段对金融经济领域进行调节和控制
D．中央银行在各国金融体系中居于主导地位
【答案】C
【解析】中央银行的性质是：中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策，主要采用经济手段对金融经济领域进行调节和控制。
6．下列关于人民币发行基金表述正确的是（ ）。[中国建设银行真题]
A．流通中的现金量包括人民币发行基金
B．根据持有人的需要伴随着商品流通、劳务而流通
C．是中国人民银行专供发行的准备基金，是已发行的货币
D．是中国人民银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币
【答案】D
【解析】人民币发行基金是中国人民银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币。
7．下列各项中，属于管理性金融机构的是( )。
A．商业银行
B．中央银行
C．政策性银行
D．投资银行
【答案】B
【解析】中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。
8．政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于是否（ ）。
A．由政府出资
B．以政府的政策旨意发放贷款
C．以盈利为目的
D．自主选择贷款对象
【答案】C
【解析】商业性金融机构是以盈利为经营目的的金融企业，政策性金融机构是不以盈利为目的的金融机构。目前我国的政策性金融机构有四家：国家开发银行（1994年3月17日）、中国进出口银行（1994年7月1日）、中国农业发展银行（1994年11月8日）三家政策性银行和中国进出口信用保险公司（2001年12月18日）。
9．我国确定人民币储蓄利率的机构是( )。[中国工商银行真题]
A．中国人民银行
B．中国银行
C．银行业监督管理协会
D．国务院
【答案】A
【解析】根据《人民币利率管理规定》第三条和第七条的规定，中国人民银行是经国务院授权的利率主管机关，代表国家依法行使利率管理权，其他任何单位和个人不得干预；中国人民银行根据国民经济发展的需要和货币政策要求，制定利率政策和利率管理法规并组织实施。
10．（ ）业务是中央银行作为“政府的银行”功能的具体表现。
A．向政府放款
B．向政策性银行放款
C．代理国库
D．经营国际储备
【答案】C
【解析】中央银行作为“政府的银行”，主要表现为代理国库；代理发行政府债券；为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和国际金融活动；制定和执行货币政策。
11．我国银行业自律组织是( )。[中国工商银行真题]
A．中国金融学会
B．中国银行业协会
C．中国银行学会
D．中国银行业教育工作委员会
【答案】B
【解析】中国银行业协会成立于2000年5月，是由银行业金融机构自愿组成、为实现会员共同意愿、按照其章程开展活动的银行业自律组织，是经中国银监会批准并在民政部登记注册的非营利性社会团体法人。中国银行业协会的主管单位是中国银监会。
12．下列是由综合型银行改革为单一职能的中央银行的是（ ）。
A．中国人民银行
B．法兰西银行
C．美国联邦储备体系
D．英格兰银行
【答案】A
【解析】各国中央银行的产生和发展主要有三个途径：①由商业银行转化为中央银行，如英格兰银行、法兰西银行、普鲁士银行；②专门设置的中央银行，如美联储、二次大战前后发展中国家和新独立国家的中央银行；③由综合型银行改革，如苏联、东欧各国、中国的中央银行。
二、多项选择题
1．中央银行的基本特征是( )。
A．不以盈利为目的
B．与政府有明确分工
C．不经营普通银行业务
D．处于超然地位
【答案】ABC
【解析】中央银行不以盈利为目的，不经营普通银行业务，有着特殊的职能和地位。中央银行与政府之间是相对独立的关系。
2．中央银行调控经济的三大法宝是（ ）。
A．存款准备金制度
B．再贷款
C．再贴现政策
D．公开市场业务
【答案】ACD
【解析】存款准备金率、再贴现率政策和公开市场操作并称央行金融宏观调控的“三大法宝”。
3．银行业监督管理的目标包括（ ）。
A．保证银行业金融机构不倒闭
B．最大限度地扩大银行业资产规模
C．促进银行业的合法稳健运行
D．维护公众对银行业的信心
【答案】CD
【解析】银行业监督管理的目标包括四个方面：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。
4．根据大额交易报告制度，下列哪些交易必须向中国人民银行报告?( )[中国银行真题]
A．单位之间金额为l00万元以上的单笔转账支付
B．单位之间金额为20万元以上的单笔现金收付
C．个人银行结算账户之间金额为l5万元的款项划转
D．个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额为20万元以上的款项划转
E．个人银行结算账户之间金额为l0万元的款项划转
【答案】ABD
【解析】除ABD三项需要报告外，还需报告的有：个人之间及个人与单位之间金额为20万元以上的款项划转；当日存取、结汇外币现金单笔或累计等值l万美元以上；以电子交易及其他金融工具进行外汇非现金资金收付交易，其中，个人当天单笔或累计等值外汇10万美元，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上。
5．中央银行的“银行的银行”的职能体现在（ ）。[2011年云南省农村信用社真题]
A．集中存款准备
B．金融监管
C．最终的贷款人
D．组织全国的清算
【答案】ACD
【解析】“银行的银行”的这一职能体现了中央银行的特殊金融机构性质。中央银行办理“存、放、汇”业务的对象不是一般企业和个人，而是商业银行与其他金融机构。作为金融管理的机构，这一职能具体体现在集中存款准备、最终贷款人以及组织全国的清算三个方面。
6．我国金融监管机构主要包括（ ）。[2011年农村信用社真题]
A．中国人民银行
B．银行业监督管理机构
C．证券监督管理机构
D．政策性银行
【答案】ABC
【解析】我国金融机构按其地位和功能分为两类：①金融监管机构，主要包括：中国人民银行、银行业监督管理机构、证券监督管理机构以及保险监督管理机构；②经营性金融机构，主要包括：商业银行、政策性银行以及非银行金融机构。
7．中央银行向商业银行放款的主要途径包括（ ）。
A．担保贷款
B．再贴现
C．抵押贷款
D．再贷款
【答案】BD
【解析】中央银行向商业银行放款主要包括两种途径：①再贷款，又称直接贷款，是指中央银行向商业银行的信用放款；②再贴现，又称间接贷款，是指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现。再贴现作为货币政策工具的最大优点是中央银行可以利用它来履行最后贷款人的职责。
第二节 银行业金融机构
一、单项选择题
1．近年来，我国城市商业银行呈现的新发展趋势中不包括（ ）。
A．引进战略投资者
B．股份改革上市
C．跨区域经营
D．联合重组
【答案】B
【解析】近几年，城市商业银行呈现出下面三个新的发展趋势：①引进战略投资者；②跨区域经营；③联合重组。
2．农村信用社的储蓄所是( )。[2010年农村信用社真题]
A．法人机构
B．非法人机构
C．独立核算机构
D．综合机构
【答案】B
【解析】农村信用社的储蓄所不属于法人机构，而只是一个分支机构。
3．金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（ ）。
A．支付中介
B．创造信用工具
C．信用中介
D．金融服务
【答案】C
【解析】信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是金融机构借助于信用，一方面通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金；另一方面则通过资产业务把这些资金投向有关经济部门。
4．商业银行最特殊的职能是（ ）。[农村信用社真题]
A．信用中介
B．支付中介
C．信息中介
D．信用创造
【答案】D
【解析】商业银行处于货币创造的第二层次，吸收存款、发放贷款，实现货币扩张。
5．目前，我们所称的“五大行”是指( )。[2010年农村信用社真题]
A．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
B．中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
C．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行
D．中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行
【答案】A
【解析】当前我国五大国有商业银行是指：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。
6．在我国为地方经济发展服务，为中小企业发展服务的商业银行是( )。[中国工商银行真题]
A．农村商业银行
B．股份制商业银行
C．国有控股商业银行
D．城市商业银行
【答案】D
【解析】城市商业银行的前身是城市合作银行。1995年国务院决定，在中心城市及发达地区城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建城市合作银行。业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。1998年，城市合作银行全部改名为城市商业银行。
7．我国国家控股商业银行设有分支机构，其分支机构（ ）。
A．自负盈亏
B．不是独立法人
C．是独立法人
D．应按行政区划设立
【答案】B
【解析】目前我国国家控股的商业银行采取的都是一级法人的总分行制，分支机构不是独立的法人。
8．我国第一家全国性股份制商业银行是( )。
A．招商银行
B．中信银行
C．深圳发展银行
D．交通银行
【答案】D
【解析】交通银行于1987年4月1日重新组建后，成为新中国第一家股份制商业银行。
二、多项选择题
1．下列关于组建农村商业银行的条件，表述正确的有（ ）。[2010年江西农村信用社真题]
A．注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到4%
B．设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15%以下
C．发起人不少于1000人，有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员D．有健全的组织机构、管理制度和中国银行业监督管理委员会规定的其他条件
【答案】BD
【解析】A项农村商业银行的资本充足率应达到8%；C项农村商业银行的发起人应不少于500人。
2．下列有关金融机构撤销规定表述正确的是（ ）。[中国工商银行真题]
A．金融机构有违法违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，应当依法撤销
B．自撤销决定生效之日起，被撤销的金融机构必须立即停止经营活动
C．非银行金融机构依法被撤销的，由地方人民政府组织成立清算组
D．商业银行依法被撤销的，由监管部门组织成立清算组
E．《金融机构撤销条例》自2001年12月15日起施行
【答案】ABDE
【解析】非银行金融机构依法被撤销的，由监管部门或监管部门委托的有关地方人民政府组织清算组。
3．商业银行按其组织结构可以分为（ ）。[河北省农村信用社真题]
A．单一制
B．持股公司制
C．分支银行制
D．复合制
E．连锁银行制
【答案】ABE
【解析】从各国情况来看，商业银行的组织结构主要包括四种类型：①单一银行制度；②分支银行制度；③持股公司制度；④连锁银行制度。
4．以下属于中国金融监管的对象有( )。
A．商业银行
B．信用合作社
C．亚洲开发银行
D．民间信用机构
E．信托投资机构
【答案】ABDE
【解析】只要是在我国境内注册的金融机构都受金融监管。目前游离于监管之外的仅有少数非法民间融资机构，如投资公司、担保公司、典当行等，但仍属于监管对象。
5．我国银行业由（ ）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．自律组织
D．银行业金融机构
【答案】ABCD
【解析】我国银行业由中央银行、监管机构与自律组织及银行业金融机构共同构成。其中，银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构等。
6．下列关于商业银行与储蓄银行的表述不正确的是( )。
A．资金来源都是靠吸收存款
B．都是以存、放、汇为业务特征
C．贷款对象都是全社会成员
D．资金主要都运用于贷款
【答案】BC
【解析】储蓄银行是指通过吸收储蓄存款获取资金从事金融业务的银行。储蓄银行主要以存、放为业务特征，服务对象主要是个人。