第2章 钱是什么？钱从哪里来？
我可以用贝壳换棒棒糖吗？
星期天，舟舟和邻居小姑娘小梦在院子里玩过家家。小梦的哥哥前几天回家时给她买了很多棒棒糖，舟舟也想要小梦的棒棒糖，但他手里只有在海边拾到的贝壳。舟舟想要小梦的棒棒糖，小梦想要舟舟的贝壳，聪明的舟舟想了想，想出一个好主意——他可以用贝壳和小梦交换棒棒糖，这样两个人都能拥有自己想要的东西。
晚上回家，刚好爸爸出差回来，舟舟兴奋地把今天在院子里发生的事讲给爸爸听，爸爸听后告诉他：“你和小梦这种用自己已有物品与别人交换的行为叫作以物易物。以物易物是交易方式的一种，而交易已经属于经济活动的范畴了。”
舟舟：“以物易物也算是经济学知识吗？”
舟舟没想到，原来自己和朋友在游戏中就已经无意间打开了经济学的大门。
爸爸：“当然啦，经济学就是研究如何创造、转化和实现价值的。简单来说，经济就是人们对物资的管理和交易。在远古时代，原始人通过以物易物的方式进行交易。有的人用打猎得来的生肉换取蔬果，有的人用自己磨制好的石斧换取食物和衣服，这种可以拿来和其他人交换的东西叫作商品。”
“但是这种以物易物的交易方式经常会遇到麻烦。有时自己想要的东西别人没有，有时别人想要自己的东西，但是又没有东西可以交换。就像你今天和小梦，如果小梦不想要你的贝壳，而是想要铅笔或橡皮，你们两个就没有办法进行交换了。”
舟舟听得入了迷，爸爸接着讲了一个故事继续说明道：
“某一天，有个聪明人向着太阳升起的地方走了很久，终于走到了海边，当他看到海岸上的贝壳时，突然想到一个好办法。”
“这个聪明人从海边带了很多贝壳回去，按照贝壳的大小决定可以交换的物品的种类和数量。这种可以交换所有物品的贝壳，就是我国最早出现的货币。”
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钱是货币的俗称。钱可以用来交换，我们可以用钱去市场上买东西，用钱换取我们需要的生活物资；钱还可以用来储值，当商人卖出商品获得钱之后，他们可以选择用钱继续进货，也可以选择把钱存起来，留着以后再用；钱有时还是计量单位，我们常说某某工艺品价值上万，就是用钱来计算工艺品的价值。
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中国是世界上最早使用货币的国家之一，使用货币的历史长达五千年之久。贝是中国最早的货币，商朝以贝作为货币。在中国的汉字中，凡与价值有关的字，大都与“贝”有关，例如：“赚”“赔”“贵”“贱”。
舟舟：“哈哈！这样住在海边的人岂不是赚翻了？！”
爸爸：“没错，不过随着工业的发展，后来又出现了其他形式的货币，比如珍珠、丝绸、布匹、铜贝、铜钱等，这些货币的主要特征都是不容易获得而且保存时间长。”
“你知道为什么货币需要这两种特征吗？想一想为什么人民币上需要防伪标志呢？你都知道哪些人民币的防伪标志？”
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除贝壳以外，在其他国家的历史上还出现过很多奇奇怪怪的货币。例如在太平洋的雅浦岛上，那里的人们使用一种高达3.5米的巨型石盘作为庆典使用货币。使用时，岛民用木棍穿进石盘中间的圆孔里，推着它滚动起来，一直滚到需要的地方。是不是很有趣呢？
从贝壳到金子，再到人民币
爸爸：“到了春秋战国时期，那个时候的中国分裂成了很多个诸侯国，不同的诸侯国货币也有不同。魏、赵、韩三国用的是镈币，又称布币，长得就像小铲子一样；齐、燕两国用的是小刀形状的刀币；楚国用从铜贝演化而成的蚁鼻钱；秦国则用的是方孔钱，又叫秦半两。”
“这些货币不仅长相不一样，价值也不同。同样的一枚钱，也许在魏国只能买一斤大米，但在赵国却能买一斤牛肉。秦始皇统一六国之后，由于各地的流通货币不同，因此给军事和经济的发展带来了很多麻烦。”
“来自赵国的士兵认为军队发的工资足够他养家糊口，但来自魏国的士兵却认为这些工资连一个孩子都养不起，大大丧失了战斗的意志。在商业方面，由于各地区钱币不能互相流通，商人们很难在各地区之间做生意，于是在秦地生产的鹿肉很难卖到蜀地，蜀地生产的丝绸也很难卖向秦地、燕地，百姓生活十分不便。”
“为了解决这些问题，秦始皇宣布全国上下统一货币，一律使用方孔钱，并且规定了物资价格，这一举措大大促进了经济与社会的发展。方孔钱逐渐演变，最终变成了我们现在在电视里经常能够看见的铜钱样式。”
舟舟想起前几天和妈妈一起看电视剧，电视里的古代人出去吃饭，都直接掏出一两银子或金子付账，于是问爸爸：“金子和银子在古代也可以当钱花吗？”
爸爸哈哈一笑：“黄金和白银即使到了现在也是硬通货呀！想一想我们之前说过的，货币的主要特征是不易获得且保存时间长。金、银都属于贵重金属，储量少且性质稳定不易损坏。自商代出现黄金冶炼技术之后，黄金就是市场上最为紧俏、值钱的货币，白银的使用则要从西汉开始。到了宋朝，黄金和白银就已经成为主要货币之一了。”
舟舟：“可是我从来没见过有人用金子买东西呀？”
爸爸：“随着经济的发展，黄金的增量已经无法应对经济的增量了，再加上黄金也有不易携带等缺点，所以后来纸币逐渐取代了黄金，开始在市场上流通。虽然黄金现在很少直接作为货币在市场流通，但它对世界经济的影响可一点儿都不小。全世界各个国家都会囤积黄金，囤积黄金的数量又称黄金储量，黄金储量是衡量一个国家经济实力的重要因素，它在稳定国民经济、抑制通货膨胀、提高国际资信等方面都有着特殊作用。”
舟舟已经听糊涂了：“黄金储量……通货膨胀……资信……经济……爸爸，这些都是什么意思呀？”
你能想出来为什么黄金储量有这么重要的作用吗？
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《汉书·食货志下》：“秦兼天下，币为二等：黄金以镒为名，上币；铜钱质如周钱，文曰‘半两’，重如其文。”
这段话的意思是：“秦国统一了天下，将货币分成两等，黄金以镒为单位，是上等货币；铜钱的质地和周朝时的钱币一样，重量就是它上面铸的‘半两’。”
爸爸摸着舟舟的头说道：“别着急，我们慢慢讲。”
“货币发展到北宋时期，因为社会的发展，在市场商品流通中需要更多的货币，而铜的产量已经远远不够铸造商品交易所需的铜钱了。虽然也曾有过用产量更高的铁币代替铜币的做法，但铁币价值更低，仅仅买一匹布就需要大约五百斤重的铁币，需要用车才能装下。”
“世界上最早的纸币‘交子’就诞生在这个时期。比起金、银、铜、铁这些金属货币，纸币更轻，而且面值可以直接标记在纸上，不需要通过大小、重量、厚度来衡量，这比金属货币以重量计价更为方便。”
“但是在纸币出现早期，因为纸币的制造比金属货币更为简单、便捷，甚至方便到了不要钱的地步，统治者便常常随心所欲地印制和发行纸币。国家打仗发不出将士工资，多印些纸币发给将士；南方大旱需要赈灾，多印些纸币发给灾民；朝廷官员需要奖赏，多印些纸币当作赏赐。时间一长，问题就出现了。”
“虽然市场上的纸币越来越多，但社会生产力没有增加，市场上可以购买的商品总数量没有变化，价格却因为纸币的增加而大幅上涨。比如，今天你用贝壳和小梦换棒棒糖，你有两个贝壳，小梦有两根棒棒糖，一个贝壳刚好可以换一根棒棒糖。妈妈为了让你开心，又给了你八个贝壳，但小梦手里只有两根棒棒糖，这样一来就变成了十个贝壳换两根棒棒糖，一根棒棒糖的价格变成了五个贝壳！虽然你能换到的棒棒糖还是那么多，但价格却翻了五倍。”
“放大到国家层面，当统治者大量发行超出市场需求的货币时，货币就变得不值钱了。据说南宋时期，士兵一天的收入还不能买一双草鞋，而百姓拿着一麻袋的纸币却连一个馒头都买不起。虽然在每个朝代更迭之初，新统治者都会利用各种手段暂时解决上个朝代留下的通货膨胀问题，但通货膨胀却像一个魔咒一样，总是会悄然出现。”
舟舟惊呼：“对啊！我前两天还在新闻里看到这个词了！可是爸爸，通货膨胀和黄金储量有什么关系呢？还有你刚刚说的国际资信又是什么意思？”
爸爸拍了拍舟舟的头：“国际资信简单来讲就是国家的资产信用。今天已经很晚了，你先去睡觉，剩下的我明天再告诉你。”
其他国家的钱长什么样子？
第二天，爸爸回家的时候怀里抱着一大本画册，舟舟看见后立刻冲了上去抱住他：“爸爸、爸爸，昨天的故事还没讲完呢！”
爸爸抱着舟舟坐在沙发上，从口袋里掏出一些钱放在桌面上：“在讲故事之前我先问问你，你认识钱吗？”
舟舟：“认识呀！上学的时候老师讲了，人民币分为纸币和硬币，单位是元、角、分。十分是一角，十角是一元。最大的人民币是一百元，最小的人民币是一分。”
舟舟抓起桌面上的一张红色纸币：“这张钱上面写着数字一百，代表纸币的面值，这是一张一百元的人民币！”
除了一百元和一分的人民币以外，你还知道人民币的哪些面值呢？不同面值的人民币大小一样吗？
爸爸笑着打开怀里的画册：“哈哈，学得还不错，那你知道其他国家的钱长什么样子吗？”
舟舟看着画册里花花绿绿的各种纸币惊呼：“原来不同国家的钱都不一样啊！”
爸爸：“当然了，它们不仅长相不一样，名字也不同。英国的货币叫作英镑，美国的叫美元，日本的叫日元，韩国的叫韩元，这些外国的钱被统称为外币。即便是在我国境内，由于经济体制不一样，我国香港、澳门、台湾流通的货币也并不相同。而欧盟的十九个国家因为实行统一货币政策，则统一使用欧元。”
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美元纸币正面主景图案为人物头像，主色调为黑色。背面主景图案为建筑，主色调为绿色，但不同版本的颜色略有差异，如1934年版背面为深绿色，1950年版背面为草绿色，1963年版背面为墨绿色。
舟舟翻着画册，想象着画册里各式各样的钱币在地球不同地区被人使用的样子。法国人和意大利人可以用欧元互相交易，美国人用美元买上一杯咖啡坐在屋外慢慢喝，日本小朋友用日元买了一本漫画书和其他小伙伴分享……突然，舟舟发现了一件奇怪的事。
“爸爸！为什么这个国家的钱上有这么多零！”舟舟指着一张津巴布韦币惊呼，“100000000000000……一共有十四个零！这是多少钱啊？！”
爸爸仔细数了数：“这是一张面值一百万亿的津巴布韦币。”
一百万亿……这对舟舟来说可是天文数字：“这么多钱，可以把整栋楼都买下来了吧？”
爸爸：“哈哈，那可不止。世界首富的资产也不过七千亿人民币，一百万亿人民币相当于一百四十个世界首富的资产，但一百万亿津巴布韦币却只能买一根冰激凌。”
舟舟已经糊涂了：“为什么？这可是好大一笔钱！”
爸爸：“因为你只注意到了面值，却忘记了汇率。”
什么是汇率？
今天学到的知识已经让舟舟大开眼界，好奇的他继续问道：“什么叫汇率呀？”
爸爸却反问了舟舟一个问题：“你还记得宋朝时期纸币是如何贬值的吗？”
舟舟点点头：“因为统治者发行了大量的货币，于是商品价格飞涨，通货膨胀啦！”
爸爸：“没错。不同国家发行的货币数量不同，商品价格和货币购买能力也不同。同样是一百元，一百美元在美国可以买到一台任天堂游戏机，但一百日元在日本却只能买到一袋薯片。如果直接用一百美元兑换一百日元实在是太不划算啦！”
“但当美国人去日本旅游，身上却没有日元该怎么办呢？人们在第一次进行跨国交易的时候就认识到了这个问题，既然两个国家的货币价值不同，那就按照一个比率来兑换吧。在A国一百元可以买到一袋大米，但B国一块钱就可以买一袋大米，那么就用A国的一百元兑换B国的一块钱，兑换比率是100:1，这个比率就叫作汇率。”
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常用汇率表（采用2019年7月份某日汇率）
1美元≈6.9人民币
1英镑≈8.36人民币
1欧元≈7.67人民币
1人民币≈15.8日元
1人民币≈174.7韩元
舟舟：“爸爸，我明白了，汇率就是两种货币之间兑换的比率。可是这个比率是根据什么设定的呢？我可以随时和外国小朋友互相兑换吗？”
爸爸：“在刚才A、B两国的故事里，汇率是根据两国货币对大米的购买力设定的，而在历史上，汇率的第一次产生则和黄金储量有关。当时各国之间的汇率是固定的，称为固定汇率。哪个国家存储的黄金多，哪个国家的货币就更值钱，就可以兑换到更多的外币。这种以黄金来规定所发行货币代表的价值的制度叫作金本位体制。”
“第二次世界大战之后，美国国力强盛，在世界享有绝对话语权，其他国家都要听它的。当时美国宣布美元和黄金强制挂钩，其他货币也和美元挂钩，形成了以美元为主体的布雷顿森林货币体系。但是就像铜币渐渐被纸币取代一样，当社会日益发展，生产力逐步提高，就连高价的黄金也无法满足市场流通需要，而美元又是根据黄金储量定价，所以不仅金本位被废除，布雷顿森林货币体系也逐步瓦解。1970年以后，布雷顿森林货币体系彻底崩溃，可以根据市场需求自由浮动的浮动汇率出现，虽然现在依然有国家坚持使用固定汇率制度，但浮动汇率逐渐成为世界主流。”
舟舟：“爸爸，根据市场规律自由浮动是什么意思？”
爸爸：“假设A国有一个商人，想去B国采购一批商品，但他手里没有B国货币，只好去找别人兑换。可是另一个人并不是很愿意出售自己手里的B国货币，商人只好用高于市场价的价格从他手里购买，这样一来，A国货币兑换B国货币的比率就被提高了。”
舟舟：“哦！我懂了，哪个国家的货币越抢手，哪个国家的货币就越值钱！”
爸爸：“对啦！而如果一个国家动荡不安，国内资产随时都有可能蒸发，其他国家就不会愿意与它交易——好不容易换回来的外币，一夜之间贬值了怎么办？这种保证自己国家货币持续稳定、短期不会大幅贬值的信用，就是国家的资产信用，也就是我昨天说的国际资信。”
舟舟：“爸爸，那这些外国钱应该去哪儿换呢？我们可以直接和外国小朋友兑换吗？”
爸爸：“当然不行，兑换外币要通过银行或者指定的有外汇交易资质的机构换。兑换之前一般需要和银行预约，确认银行是否还有外币储备；如果没有，银行会去外汇交易中心申请购买外币，买回后再按照一定汇率兑换给我们。”
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在我国，私自买卖外币属于违法行为，兑换外币请去国家外汇管理局批准从事外币兑换的银行或指定外币兑换点哦！
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进口贸易指将外国商品输入本国市场销售，出口贸易指将本国生产或加工的商品输往海外市场销售。
妈妈回家时，看到舟舟和爸爸正坐在沙发上聊得开心，笑着问他们：“你们在聊什么呀？怎么笑得比发工资还开心？”
舟舟正在和爸爸讨论放暑假的时候去哪里玩，需不需要兑换外币，听见妈妈这样说，高兴地问道：“妈妈今天发工资了吗？”
爸爸把舟舟从沙发上抱下来，牵着他的手：“今天刚好就是爸爸发工资的日子。走，我们一起去银行把工资取出来，顺便兑换一点美元，暑假出去玩的时候用！”
听到暑假可以出去玩，舟舟高兴地跳了起来：“哦！我们一起去银行取工资啦！”
专题1 货币演变史
当人们发现以物易物常常会受到商品价值不对等、商品腐坏或因商品需求量不足而无法换出的麻烦后，他们终于找到了新的交易方式——使用实物货币进行交易。米、布匹、木材、家畜、贝壳等商品，因为需求量高、不易腐坏，所以承担了货币的角色。如果你可以穿越回远古时期，就会看到有老奶奶拿着新采摘的果子叫卖，一篮果子只卖一石米；或者有人想要卖出自己新建好的房屋，一间房需要用一头牛来换。这些米、布匹、木材、活家畜等可用于市场交易的商品，被称为实物货币。
在经历实物货币阶段后，铁器逐渐走入人们的生活，人类历史上出现了第二次社会大分工。在铁器出现之前，手工业和农业是形影不离的，自己家种的棉花，需要自己纺织成布匹；自己家种的果子，需要自己腌制成果干。铁器的出现加速了手工业和农业的生产进度，以前一个人只能种三亩地，现在在铁器的帮助下可以耕种七八亩，极大地增加了社会资源。于是愿意种地的人只靠种地就可以生存，喜欢手工业的人只靠制作手工艺品也可以生存，手工业和农业的分离让市场上的交易频率增加——毕竟只种地的人造不出来衣服，而只织布的人也不能凭空变出粮食来。这个时候，即使是实物货币也变得不方便了。人们开始把贵金属铸成一定形状、一定重量、一定成色的金属货币，市场交易开始进入贵金属货币阶段。
而随着社会生产力的再一次提高，金属货币因为笨重、不便携带而逐渐退出市场，被轻便的纸币替代，现在我们日常使用的货币也都是纸币。纸币虽然方便，但因为诞生之初，很多统治者都把它当作一种便捷的敛财手段而大肆印刷，导致纸币价值暴跌，通货膨胀严重，在中国历史上的很多时代都无法长久流通。直到中华人民共和国成立，特别是改革开放之后，在人民银行的货币调控下，人民币按照国民生产总值和污损比例而有计划地增印，才从一定程度上缓解了这个问题。
银行卡及网络支付是近些年诞生的支付方式，其特点为在交易时不需要出现任何货币，所有交易都在交易网络上完成。当你在超市使用银行卡刷卡付款后，银行会收到一笔支付信息，然后在你的银行账户上扣除这笔钱，省去了支付现金和找零的麻烦。现在常用的网络支付App，例如支付宝、微信支付等，都是构建一个网络账户或直接与银行账户相关联，本质上都差不多。
不知道你有没有听说过比特币以及比特币交易？比特币其实是2009年才发行的一种虚拟货币，它其实是一组复杂算法产生的特解，或者说是一串有特殊意义的数字或信息。当你在浩瀚的信息海中找到它，就相当于在沙子里淘到了金子，所以也有人将能够进行比特币运算的工具软件称为“挖矿机”。不仅是比特币，其实所有非真实的、可以用于购买商品的货币都可以成为虚拟货币，小朋友最常见的Q币、点券以及游戏中的元宝、钻石等，也都属于虚拟货币。像纸币一样，虚拟货币也面临着造假的风险，而且因为虚拟货币的流通场所是网络，更是为各种网络犯罪提供了销赃和洗钱的渠道。2017年9月4日，中国人民银行等七部委发公告称中国禁止虚拟货币交易，在一定程度上遏制了这种风险。