思考题

1.为什么要进行储蓄规划？

2.我国目前的储蓄种类有哪些？

3.各种储蓄种类如何计算利息？

4.你将如何选择适用于自己的储蓄方式？

5.案例思考题

负利率时代如何投资

近年国内货币市场类投资收益率不断走低。从银行存款来看，数次降息后，央行基准年利率活期为0.35%，一年定期为1.5%，随着物价的不断上涨，银行存款收益已无法跑赢物价，存在银行的钱正在缩水，国内正处于负利率时代。

但随着e租宝、大大理财等事件的曝光，P2P理财风险问题日益浮出水面，不少投资人都直呼靠谱的高收益渠道难寻。过于保守，就会让资产躺在银行缩水；过于激进，资产则会出现较大损失，当前有哪些投资方式可以抵抗通胀？

实际负利率考验投资选择

2016年4月份CPI同比上涨2.3%，这已经是去年12月以来，我国居民消费价格指数（CPI）连续5个月超过一年定期存款基准利率1.5%，即便银行存款利率上浮40%，也只有2.1%，仍赶不上通胀水平。

融360监测的数据显示，国有五大行一年期定期存款大部分上浮16.67%，三个月以内定期存款利率最高上浮为22.7%，其余存款期限利率最低上浮均在20%以内，部分银行甚至没有上浮，维持在基准利率上。股份制商业银行的存款利率在大部分城市要高于国有五大行及邮储银行，其中浦发银行利率最高上浮33.3%，但是和2015年第四季度相比，股份制商业银行的存款利率上浮幅度明显降低。

银率网数据库也统计显示，2015年10月降息之后，五大国有商业银行的一年期存款利率大部分上浮16.67%，为1.75%；股份制银行，除了招商银行同五大国有商业银行保持一致为1.75%外，其他9家统一上浮33.33%，一年期定期利率达2%。而目前银行发行的大额存单，一年定期最高也仅为基准利率上浮40%至2.1%。

据国家统计局数据，2015年12月CPI为1.6%，2016年1月CPI达到1.8%，2月开始CPI达到2.3%，比国有大行上浮后的一年期基准利率高出0.55个百分点，比股份制银行一年期存款利率高出0.3个百分点。这意味着我国当前已进入了实际负利率时代。

记者粗略算了一笔账，假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，按照国有大行一年期定期存款利率1.75%来计算，扣除通胀效应后的实际利率约为负0.55%。这意味着，10万元存一年，实际价值不仅没增长，购买力还缩水约500多元。

银率网分析师通过精确计算指出，10万元存款到期本息合计为101750元，对到期本息扣除通胀效应，101750÷1.023等于99462.37，即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，购买力实际上还缩水537.63元。同理，即便按照股份制银行一年期存款利率2.00%来计算，10万元存款到期本息合计为102000元，扣除通胀效应后，10.2万元的购买力也仅相当于现在的99706.74元，到期实际上是购买力缩水293.26元。

资料来源：中国网

思考：在负利率时代，如何进行储蓄理财？