第20章 精算并没有想象中牛

大家都知道精算部来了个从国外毕业回来没多久的年轻精算，不免好奇，各自打听着。ZR的总部产品精算大部门一共才10来个人，平均年龄31岁，几乎都是年轻人，工作略显枯燥，自然要八卦一下。

公司的茶水间通常都是八卦流通的枢纽站。和林逸工位面对面的庄健强自然就是众人最期待的消息的出处。

“强哥，咖啡要不要加奶油球和糖，我来帮你冲。”总部的福利待遇是相当好的，茶水间有一台咖啡机，现磨的是太平洋咖啡的豆子，还有奶油球和糖包，给员工免费取用。

下午两三点，基本上人们都困倦疲乏了，来冲杯咖啡，顺便摸鱼十几二十分钟聊聊天，是常有的事。

财务部的吴迪有个妹妹，刚失恋不久，听说精算这里有优质海归男，当然要来打探一下情况。他磨了两杯咖啡，一杯递给庄健强，借机试探道：“听说你们新来的小帅哥挺受老板器重，他不在office上班都没人管？”

“估计是老外做派，喜欢在咖啡馆办公。倒也不是没人管，开会什么的都准时到的。”庄健强是产品开发处的主管，对林逸印象还不错，这个小孩虽说平日里不喜欢和人套什么近乎，也没有任何做项目的经验，但是对专业钻研得很深，挺爱学习的。

吴迪并不关心这些，可是直接问又显得太功利，还是顺着庄健强的话说：“听起来人还满懂规矩，满周到的，不像在国外呆久的一些年轻人，瞎来。那他品质还不错喽，这么说来，也没有到处在办公室花小姑娘？”

庄健强一口咖啡差点没呛到。原来这家伙图的是这个啊。

“我们从来不关心同事的私生活。”庄健强一口喝完剩下的咖啡，把一次性杯子丢在垃圾桶里，扯了张纸巾擦擦手，看见林逸拿着马克杯过来接开水，忍着笑对吴迪说，“你要是真的有兴趣，问他本人好了。走了，十分钟以后我们部门要开产品开发例会喽。”

林逸连看都没有看茶水间里两个人，自然不会发现吴迪脸上尴尬的表情。

每周一的下午，产品精算部都要召开一个例会，盘点正在开发的产品进度。虽然林逸现在根本不接触任何产品的开发，也是要参会的。当然，经过这一段时间的补课，他对于国内的保险市场以及上海的同业情况有了全新的了解，参会的时候，原本满脑子的理论和数据，终于和同事们说的内容能对得上了一些。

可也正由于融入了进去，开始思考，林逸发觉一个问题。

开完会，他破天荒地对庄健强说了挺长一段话：“庄老师，80岁返还保费并没有实质意义，而且会让产品价格至少贵30%，我们为什么要做这样的重疾险？”

庄健强也觉得颇为有趣，这个素来三缄其口的孩子，居然愿意和他探讨这个话题。他想，如此说来话长的一个问题，不知道林逸会不会和他这么持久地聊下去：“我记得你研究过国内健康险市场的报告，手里也有美国和日本的相关数据，那你不如说说看，在你看来，现在的市场需要的是什么类型的重疾险？”

“定期，消费型，把保费做低。中国高危人群的重疾购买率差距太大了。”

“这个重疾险提出开发需求的时候，你大概还在面试过程中吧。我们公司其实确实是缺少这一类的产品的。”庄健强挪了挪屁股，把身体整个靠在椅背上。刚才那个会，他的确也是有些累了，“一开始，我们是打算做成消费型，但是保终身。不过开了几次会之后，就变成了你现在看到的这个形态。”

林逸心想，从一个价廉物美的消费型重疾险，到了现在又要返还保费又要分红，简直是在清爽鲜美的阳春面里非要添油加醋再砸上几块扎实的红烧肉，非但特色全无，而且不伦不类。

他耸耸肩，并不说话。

庄健强知道林逸不是个喜欢随意评论的人，也没指望他每句话必有回应，又继续说道：“十年前，我刚从学校毕业，进了一家保险公司，觉得踌躇满志。我是个精算师啊，整个中国保险行业最专业的工作，都在我们手里。现在国民的保险意识那么差，我们国家的保险密度和深度都落后发达国家太多，所以一定会大力发展这个行业。所以如果那些特别经典的保险产品，是由我参与开发的，光是想象一下，就值得激动了……”

说到这里，他似乎听到林逸轻轻笑了一声。

“这种幻想，大概没到半年就被打破了。我终于明白，听起来很厉害的保险精算师，大多时候，不过是个执行者，而已。理论模型中的好产品，和销售心中愿意去卖、卖得出量的好产品，往往相差太大了。”

林逸发觉此时庄健强停了下来，认真地望着他，沉默了好几秒不继续说话。他这是想要自己给个回应。可是刚才那番话，他要接什么才好？

“所以，是销售说了算？”他用一个问题回答了庄健强，这也的确是他真正想要知道的一件事。

这孩子很有意思！

庄健强挺了挺原本软软塌在椅背上的腰，把椅子拖着从工位旁滑到林逸的旁边，说道：“这就是一个斗智斗勇的过程。我不知道你有没有思考过，精算部门对于公司的价值究竟在哪里？”

“产品要我们来做。”

“这是精算的本分，但不仅仅是我想要的，也根本体现不出我们的价值。”庄健强看着眼前这个孩子，突然有些回忆起当年才开始工作的自己，颇生出一些惺惺相惜的感慨，“可以去执行一些需求，可是精算对于市场、对于数据也要有自己的态度和预测，然后我们去和需求方探讨，最终事情该怎么落地。虽然大部分时间，是销售在为公司带来保费，但精算也可以衡量保费的成本，也可以对销售提要求，必须有怎样的体量，才能要求我们的产品有费用，有客户想要的功能。”

林逸望着难得这么多话的庄健强，点点头。他是真心把自己当成一个学生在指导着的。