第二节
我国新兴金融领域的发展现状及特点

一、新兴金融业态的发展现状分析

1999年，我国第一家互联网金融公司（上海环迅电子商务有限公司）成立。2013年，我国新兴金融业的发展进入起步阶段。2015年，针对互联网金融的各项监管提上日程。经过十多年的发展，我国新兴金融业在今天已经初具规模，并跨入快速增长的成长期。这个时期的新兴金融业发展现状主要表现在以下几个方面：

1、领域越来越广泛

随着实践的发展，新兴金融业正不断渗透到传统金融行业的各个领域。1999年，上海环迅电子商务有限公司成立，这是一家第三方支付互联网企业，它的成立标志着我国新兴金融业开始涉足支付结算业务；随着 2007年我国第一家 P2P 信贷公司 （拍拍贷）、2011年我国第一个众筹平台（点名时间）以及其他互联网小额贷款公司成立，新兴金融业进入资产业务和个人理财业务领域；2013年，天弘基金管理有限公司推出我国第一只互联网基金——天弘增利宝货币基金（余额宝），新兴金融业开始涉足投资基金领域,2014年天弘基金管理有限公司在十大基金公司中排名第二，奠定了新兴金融在投资基金领域的地位；

2013年，由马云、马明哲和马化腾“三马”联手成立的众安在线财产保险公司通过了保监会的审批流程，正式成立，这标志着新兴金融业进一步向保险业扩充；2015年，中国人民银行发布了明确要求芝麻信用管理有限公司等8家机构做好个人征信业务准备工作的通知，这意味着新兴金融业进一步涉足个人征信领域。

2、规模越来越大

新兴金融业交易规模的扩大体现在交易规模和互联网金融企业数量两个方面。第一，从交易规模来说，互联网金融的规模不断扩大,2014年，第三方互联网支付规模达到了9 万多亿元人民币，较 2013年的5.9万亿元人民币交易规模增长了将近一倍，近五年的平均增长率达到了 55.9%；与此同时,P2P 网贷市场的交易规模也在不断攀升，在2014年超过2000亿元人民币，增长速度为 117%，近四年的平均增长率高达 234.03%。第二，从互联网金融企业数量来说，互联网金融的规模也在不断扩大。截止到 2014年 12 月，仅众筹平台在全国就已经达到了 110 家，第三方支付企业获得牌照的也达到了250多家。

3、普惠性越来越强

这种普惠性体现在节约时间、贴近需求、门槛低、节约费用四个方面。第一，金融脱媒使得人们进行金融活动时可随时随地办理业务，节约了在途时间和等待时间，而且理财产品的赎回最快可实现“T+0”，进一步节约了时间。第二，贴近需求。一方面，互联网理财产品的风险差异化特点，使得人们可以根据需要选择适合自己的理财产品；另一方面，像支付宝推出的身份证丢失险等互联网保险，切实贴近生活中常发生的意外。第三，门槛低，信用评级更合理。一方面，进入理财市场的门槛极低；另一方面，对于需要借贷的个人和小微企业来说，经济行为数据可以作为信用积分，据此可申请一定额度的纯信用贷款。第四，费用低。因为没有铺设实体网点的成本约束，新兴金融业经营成本较低，并在让利大众的过程中实现共赢。^[1]

二、我国新兴金融领域的特点

金融活动本身就是创新的活动。当前我国的实体经济正在向新常态转变，金融领域也亟待转型。目前来说，我国新兴金融领域的特点主要如下：

1、以新兴金融机构为载体

创新是社会发展的动力。金融领域的创新，最重要的一点就是金融机构的创新。随着金融行业遍地开花式的发展，各类新兴金融服务机构迅速在国内成长起来。《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出要“完善金融市场体系。扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”。在当前金融领域不断创新和发展的大环境下，金融机构不断提高自身的影响力、创新力和竞争力是现代市场经济和新兴金融领域发展的前提。同时，大量崛起的新兴金融行业也需要具备拥有良好金融知识和人脉储备的从业人员，从而为金融领域创造更高价值。

2、以金融创新产品为工具

新兴金融产品具有产品新、需求多、变化快、周期短等特点，并以客户体验为导向，以业务需求为驱动，能推动我国金融领域的更快发展。不断创新和丰富多样的金融产品才能满足经济社会发展的金融需求，扩大金融服务半径和覆盖面，让金融改革发展成果惠及社会各个阶层、所有群体。几年来，层出不穷的金融产品使用户眼花缭乱。阿里、腾讯展开快的、滴滴打车软件大战；微信红包改变了人们对红包的理解,2016年年初支付宝红包集五福带动了又一批红包用户的产生；京东则创新授信模式，推出京东白条、校园白条服务等。可以看出，创新的金融产品早已改变了传统金融模式，为金融业带来了深刻变革和巨大变化。

3、以互联网技术为支撑

自19世纪30年代电报的兴起，到电话、计算机乃至今天互联网的出现，每一次信息技术的变革都对金融业产生了巨大的影响。近些年，物联网、云计算等新兴信息技术不断涌现，改变了传统的信息产生、传播、储存的方式。以网络技术、通信技术为支撑的信息产业的形成，不仅对商业模式进行改造和重组，同样也对资本融通和循环提供服务的资本或者金融服务业进行改造和重组。信息技术在金融服务业的逐步应用，使得互联网金融企业相对于传统金融企业，具有相对更低的单位服务成本与费用。

[1] 参见王文荣、张洪娟：《新兴金融业态对传统金融模式的影响》，载《时代金融》2016年第1期下旬刊,第39页。