三、信托理财实战操作

当我们对信托市场以及产品有了一定的了解之后，下面就可以试着去挑选一款合适的信托产品。然后对其进行投资，以使自己的财富不断地增值。

1.信托投资的决策

在进行投资决策的时候，结合自身的经济情况与选择合适的买卖时机是非常重要的。下面通过一个小故事来帮大家认识一下这个问题。

实例故事：又到了年底，对小张来讲却喜忧参半。喜的是终于有了自己的新房，忧的是现在还欠银行贷款50万元，而且还有6％的贷款利息。这几天妻子回家带给他一个好消息，最近收回了一个朋友的欠款，刚好50万元。小张和妻子商量一下，打算一次性地清偿银行的贷款。

在去银行办理还款的当日，他遇见了一位做银行信托投资的朋友。朋友告诉他，最近这家银行正在发售一种信托理财计划，期限为1年，每年收益为9％。他一合计，如果把这50万元的本金投资该项信托计划，一年下来的投资收益有4.5万元。而银行的贷款利息是3万元，如此不仅可以全部偿还银行的本金及利息，而且还能留有1.5万元的结余。于是，小张投资了这款信托产品，放心地过年了。

从上面的故事中可以看到，在理财收益大于借款成本时，我们就可以把握住机会，进行适合自己的投资。这样不仅可以达到偿还债务的目的，而且还可以使财富有所结余。

2.寻找信托产品

在进行信托投资时，首先要寻找一款合适的信托产品，比如可以登录中国信托网，通过该类网站挑选自己感兴趣的产品。同时，也可以了解相关的同类型产品。

在搜索引擎里输入“中国信托网”，然后按回车键。之后，找到该网站的官网链接，单击进入。出现在我们眼前的便是中国信托网的首页，如图1-7所示。

然后单击“信托产品列表”菜单栏，如图1-8所示，弹出信托产品的列表。同时，也可以根据网站给出的查询条件，如发行机构、产品类型、投资方向、产品期限、预期收益等来查找某款特定的信托产品。

当我们选定某个信托产品之后，便可以单击该产品的超链接，以了解与该产品有关的各种详细信息。同时，分析该产品是否符合自己的投资需求。

比如，选择“中融资产-富汇融16号专项资产管理计划”信托产品，然后单击该产品的超链接，之后这款产品的详细信息便会出现在网页的下方。从这里我们可以了解到信托产品名称、信托公司、发行地、咨询电话、投资方向、预期收益、产品期限年、预计发行规模和起始资金（万）等相关信息。需要重点关注的是，收益说明与风险控制这两块内容，因为要了解该产品资金的具体投向与公司应对风险的防范措施，以降低我们的投资风险。

3.在线预约产品

当我们对某款信托产品进行了详细的了解之后，如果觉得适合自己进行投资，便可以对该产品进行在线预约，为之后的签订信托合同做进一步的准备。

依照上例，选择“中融资产-富汇融16号专项资产管理计划”信托产品，单击该产品详细信息内容下的“在线预约该款产品”按钮，弹出该产品的预约界面。然后，在姓名、邮箱、手机号码等栏目输入自己的个人信息。在确认以上所填的个人信息没有错误之后，便可以对预约的产品进行提交，如图1-9所示。随后，准备进入下一个操作步骤。

4.确认预约及缴款

当信托公司收到投资者的在线预约申请之后，会对投资者的相关信息进行审核。如果审核通过，那么信托公司一般会通过手机短信或电子邮件的方式通知客户，然后需要投资者对预约的产品进行再一次确认。当确认无误之后，信托公司会要求客户进行缴款。

投资者缴款的方式一般有三种，一是通过银行网点或网上银行，二是直接到信托公司进行缴款，三是可以通过第三方理财机构。由于银行渠道相对安全，且网上银行快捷方便，所以这里以网上银行缴款为例。

首先，找到银行的官方网站，单击后进入网上银行的登录界面。之后输入账号、密码进行登录，如图1-10所示。

当进入网上银行的界面之后，会看到该银行的各种业务菜单栏。此时，投资者可以单击“转账汇款”菜单栏，这时将出现各种转账汇款的方式，以及交易过程中的注意事项。在投资者选择合适的转账汇款方式之后，就可以进行转账操作。

选择某种转账汇款方式后，需要投资者对于汇款的信息进行填写。如图1-11所示，需要投资者填写转入账号、转入账户、币种、金额、转出账号、转出账户等交易信息。此时，需要注意的是投资者缴款时，会将资金缴存在信托公司的募集账户上，而非信托公司本身的账户上。在确认上述信息无误之后，就可以进行提交。然后按照网上银行系统的提示完成转账交易。

5.转账汇款的查询

当投资者完成转账汇款的操作之后，需要对是否成功转账进行查询。之后，投资者应将记录付款人、收款人、金额等详细信息，以及汇款成功的提示等的交易明细进行下载，并且保存。同时，还需要将该交易明细以电子版的形式转发到信托公司的官方网站，为下一步签订信托合同打下基础。

投资者在完成转账汇款的操作之后，可以选择“转账汇款查询”选项对转账记录进行查询。如图1-12所示，投资者可以根据转账的时间、注册账号等条件对转账信息进行查询。一般情况下，信托公司会在晚上下班前确认投资者的汇款是否到账，并进行通知。

6.签订信托合同

当投资者完成转账汇款的操作之后，接下来就是签订相关的信托合同。投资者签订信托合同时需要准备一定的资料，包括两部分，一是投资者的个人资料，二是相关的信托文件。

7.投资者的个人资料

投资者的有效身份证件原件。其中，有效身份证件原件可以是居民身份证、军官证、护照等。

汇款凭证、缴款凭证等。汇款凭证包括汇款的银行卡或存折原件；缴款凭证包括银行汇款回单或者刷卡后的小票。

8.相关的信托文件

在信托公司已经对投资者的身份进行确认且已缴款之后，会有专门的理财经理指导填写并签署相关的信托文件，具体包括《信托合同》（一式两份）《信托计划说明书》（一份）和《认购风险说明书》（一份）。

当投资者准备好签订信托合同所需的资料之后，就可以和信托公司进行签约。投资者可以选择亲自到信托公司的办公地或营业机构所在地进行签署，也可以让信托公司将合同寄给投资者进行签署，或者由信托公司的工作人员亲自上门进行签署，但这种方式一般都会有资金限制。

投资者在签署合同时一定要仔细看清楚合同的内容，对于不清楚的条款，投资者在签订前应询问清楚，以避免签订后再进行修改。仔细填写完合同之后，在合同上亲笔签名或盖章。