1.6 信用卡的专业术语
银行在大力发行信用卡的同时，却很少会对客户讲解信用卡知识，这就使得很多持卡人在收到信用卡以后，对信用卡仍然缺乏了解，特别是对信用卡的一些专业术语，更是难以理解。
银行在首次向客户邮寄信用卡的时候，一般都会附上一份较为详细的“用户手册”，其中对信用卡的一些专业术语和当前信用卡的使用知识进行介绍。持卡人可以认真阅读，以便更了解自己所持有的信用卡。
1.6.1 持卡人
持卡人并不是指谁拿到信用卡在用，谁就是持卡人。信用卡发卡机构原则上规定，信用卡不允许借予他人使用。对于发卡机构来说，不管是否取得合法授权的交易，都视为持卡人本人的交易。
信用卡的“持卡人”指向发卡机构申请信用卡并获得卡片核发的单位或个人。单位卡持卡人应由其单位指定；个人卡持卡人则包括主卡持卡人和副卡持卡人。
对于个人信用卡，银行认可的持卡人姓名为申请信用卡时申请人所提供的有效身份证件上的姓名，也就是信用卡正面所印制的姓名。
1.6.2 信用额度
信用额度是信用卡的一个重要数据，是指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。简单而言，是指持卡人使用该信用卡（在没有进行偿还之前）可累积消费和取现的总金额。
信用额度的指定是由发卡机构根据信用卡申请人所提供的资料决定的，其高低主要取决于申请人的工作和收入状况、申请人的信用记录以及申请的信用卡类型等。
不同的发卡机构在面对相同的申请人资料时，核发信用卡的额度也可能不同。普通卡初始信用额度通常不低于人民币2000元，金卡初始信用额度通常不低于人民币10000元。
在持卡人使用信用卡到达一定时间后，发卡机构会根据持卡人的使用记录进行信用额度调整。在信用记录良好的情况下，信用卡的信用额度通常会逐渐增长。在达到一定条件后，发卡机构还可能为用户升级信用卡。
1.6.3 可用额度
可用额度是指信用卡账户当前可以使用的透支额度。在信用卡未使用之前，可用额度与信用额度相等，每次消费或取现后，可用额度相应减少，每次还款后，可用额度相应增加。
信用卡的可用额度可通过信用卡发卡机构提供的服务热线或网上自助系统查询，其计算公式如下。
可用额度=信用额度-未还欠款-未入账金额-费用
这里的“未入账金额”包括交易已发生但发卡机构尚未与商户结算的金额，一般银行会在交易发生后一个工作日才对该笔交易入账，在此期间虽然账单不会记录该笔消费，但相应的可用额度会被扣除。“未还欠款”包括持卡人消费和取现的金额。“费用”包含用户申请分期应支付的手续费、未全额还款产生的利息等。
1.6.4 取现额度
取现额度是指持卡人通过该信用卡可取得现金的总额，通常为信用额度的30％～50％，也有部分银行的信用卡取现额度可达到信用额度的100％，如交通银行的Y-POWER信用卡等。
与信用额度相同，每取现一次，取现额度就会相应减少。如果信用卡的可用额度小于取现额度，那么，信用卡的取现额度也会相应减少（最多与可用额度相同）。
1.6.5 账单日
信用卡发卡机构每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。即发卡机构核算持卡人账户信息，确定持卡人本期应当还款金额的日期。
各发卡机构的账单日有所不同，同一银行对不同持卡人规定的账单日也可能不同。具体日期会在核发信用卡时，在随卡寄送的“使用手册”上明确说明，在每期的对账单上也会有所说明。
※知识延伸
每张信用卡的账单日通常是固定的，由首次核发信用卡时确定，部分银行的信用卡也支持持卡人任意调整一次账单日。
由于账单日是发卡机构汇总本期交易情况并计算各项费用和利息的日期，而在账单日当天，信用卡账户也可能产生交易，不同银行对当天的交易有不同的计算方法。
● 账单日在本期：账单日当天的消费，计算在本期账单中。
● 账单日在下期：账单日当天的消费，计算在下期账单中。
例如，小王与小张各有一张信用卡，账单日都是每月的8日，但小王的信用卡规定账单日在本期，而小张的信用卡账单日却在下期。
小王与小张同在10月8日产生了一笔消费，在发卡机构计算的本期单中，小王的账单包含了这笔消费，需要在本期偿还；而小张的账单则不包含这笔消费，可在下一期的账单中再偿还。
1.6.6 到期还款日
到期还款日是信用卡发卡机构根据其内部规定的，持卡人在账单日后最后偿还本期账单的日期。在到期还款日之前，持卡人应该偿还其全部所欠款项或最低还款额。
如果在到期还款日之前，持卡人未偿还应付款项，发卡机构将从每笔消费的记账日开始，按万分之五的日息计算利息，并影响持卡人在人民银行征信系统中的信用记录。
如果在到期还款日之前仅偿还了最低还款额，则未偿还的部分也将被计算并收取利息，但这样不会影响持卡人的信用记录。
1.6.7 免息还款期
免息还款期是指对于信用卡持卡人，除取现及转账透支交易外，其他透支交易（所有消费支出）从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。
我国大多数信用卡发卡银行所发行的信用卡，免息还款期最短为20天、最长为56天。
这里的免息还款期之所以是一时间区间，是以银行规定的账单日和持卡人消费的日期计算出来的。
通常在账单日的后一天的消费交易，可享受最长免息还款期50天或55天，而在账单日的前一天的消费交易，则只能享受最长20天或25天的免息还款期。
如果信用卡的账单日归于本期账单中，则账单日当天的交易将享受最短免息还款期，账单日后一天的消费享受最长免息还款期。
如果信用卡的账单日归于下期账单中，则账单日当天的交易享受最长免息还款期，账单日前一天的交易享受最短免息还款期。
1.6.8 账单金额
账单金额也称本期应还款额，是指截至当前账单日，信用卡持卡人累计已经发卡机构记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。
账单金额的计算根据信用卡账单日的特殊规定不同也有所不同。如果账单日消费在本期，则账单金额为上一个账单日的后一天至当前账单日之间的所有费用；如果账单日消费在下期，则账单金额为上一个账单日当天至当前账单日前一天的所有费用。
1.6.9 最低还款额
最低还款额是信用卡发卡机构在账单日计算持卡人本期账单金额时同步计算出的，持卡人在本期到期还款日之前应偿还的最少金额。在到期还款日之前，偿还金额达到最低还款额时，持卡人的信用记录将不受影响，但未偿还部分将被记收利息。
每期的最低还款额，会记录在信用卡当期账单中，其计算公式如下。
最低还款额=信用额度内消费款的10％+取现交易款的100％+上期未还款额的100％+超过信用额度消费款的100％+费用和利息的100％+分期还款本期应还部分
如果前期账单全额偿还，并且无分期、取现、超额消费等情况，则本期最低还款额为账单金额的10％。如果本期无任何支出，且上期全额还款，但账户有分期款未付清，则最低还款额为账单金额的100％。
例如，小杨5月的一笔消费分6期偿还，每期偿还总额为1526.26元（含手续费），6月刷卡支出共628.6元，则6月的最低还款额为：628.6×10％+1526.26×100％=1589.12元。
1.6.10 超限费
超限费是指信用卡持卡人超额使用发卡机构为其核定的账户信用额度，且在账户超限当日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，发卡机构将向持卡人收取超限费。
根据人民银行的规定，如果持卡人超过信用额度使用信用卡并刷卡成功，超过信用额度的部分将被计收5％的超限费。
例如，张小姐看中一台电视，价格为5899元，想刷信用卡购买，但其信用卡额度仅有5000元，可用额度为4200元。在经过一系列手续后刷卡成功，那么她使用的总金额达到了6699元（6699=5000-4200+5899），她的信用卡超限金额达到6699-5000=1699元，那么她需要支付1699×5％=84.95元的超限费。
超限费的产生
一般情况下，信用卡是不允许超限使用的，如果可用额度不足以支付当前消费金额，刷卡将不成功。但有些银行提供“人性化”服务，允许用户超额一定比例，或者通过电话通知银行临时调高信用额度来超额使用，此时就需要注意超额使用时所产生的超限费。
1.6.11 溢缴款
溢缴款，顾名思义就是多缴纳的款额，在信用卡中的溢缴款则是指持卡人向信用卡账户中存入的超过已使用金额的款额。
当信用卡账户存在溢缴款时，信用卡的可用余额将大于信用额度。在生成账单时，如果账户中存在溢缴款，则本期应还款额将为负数。
与普通储蓄卡不同，对于信用卡中的溢缴款，银行不会对其计算存款利息。而且大多数银行信用卡中的溢缴款通过现金取出时，会与信用卡取现一样，收取手续费和利息（仅少数信用卡取出溢缴款时不产生额外费用）。
通过溢缴款避免产生超限费
由于信用卡账单中的溢缴款用于消费时并不会产生额外的费用，与使用信用额度相同，而溢缴款的存在可以“提高”信用卡的可用额度，因此可以利用溢缴款来避免产生超额费。
如某笔消费需要3600元，信用卡的可用额度仅有3200元，在不要求银行临时调高信用额度的情况下，可以向信用卡账户中再存入400元现金，以获得3600元的可用额度，并且在刷卡后，将不会产生超限费。
1.6.12 滞纳金
信用卡中的滞纳金是指持卡人在截止信用卡到期还款日时，实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分所要支付的滞纳金。
根据《银行卡业务管理办法》第22条的规定，发卡银行对贷记卡（标准信用卡）持卡人未偿还最低还款额的行为，应当按最低还款额未还部分的5％收取滞纳金。
例如，小张本期信用卡账单最低还款额为4356.95元，在到期还款日之前，累积还款3156.95元，离最低还款额还差1200元，那么银行将以最低还款额未偿还的1200元收取5％的滞纳金（1200×5％）=60元，并计入下期账单中。
滞纳金的收取
银行对滞纳金的收取与跨行转账收取手续费相似，虽然按比例收费，但也会有一个最低取限额。例如，交通银行太平洋双币信用卡滞纳金为最低人民币10元或1美元，人民币信用卡滞纳金为最低5元，达到最低限制后才按5％收取。