1.1　神秘的信用卡却有神奇的功能

随着信用卡行业发展不断成熟，信用卡已经成为人们生活的一部分。现在市面上的信用卡基本都是由银行发行的，而不同的信用卡功能也不完全相同，其具体功能是由发卡银行根据社会需要和内部经营能力决定的，但基本都包含消费购物、转账结算、分期付款、支取现金和小额贷款等。

1.1.1　消费购物

消费购物是信用卡的基本功能之一，用户在支持信用卡刷卡的商户处购买商品，可以不用支付现金，而使用信用卡支付。

通常在各大商场、超市等购物场所，商家都支持信用卡刷卡消费。这使得用户购物不再需要携带大量的现金，在一定程度上保证资金的安全，增加购物的便捷性。

1.1.2　转账结算

使用信用卡消费，持卡人不需要当场支付现金，而是从自己的信用卡账户支付所需金额，商户和银行会在特定的时间进行交接，届时银行将从持卡人账户中转出相应金额给商户。

信用卡的转账结算功能，能为社会提供一种广泛的结算服务，方便信用卡持卡人与商场、超市、饭店等服务行业的购销活动，减少社会流通中的货币量，从而节约社会劳动力。

1.1.3　分期付款

分期付款也是信用卡的一大基本功能。持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡行向商户一次性支付持卡人消费的所有金额。持卡人根据申请，按照每月偿还分期金额的方式，将消费的金额和所需的其他费用偿还给银行。

根据信用卡提供分期服务的操作方式不同，可将信用卡分期分为商场分期、邮购分期和自由分期3种。

●　商场分期：又称为POS分期，是指持卡人在支持分期的商场中指定的POS机上刷指定银行的信用卡并提交相关的证明材料，商场为持卡人办理该笔交易的分期方式。

●　邮购分期：是指持卡人在发卡银行提供的分期商场中选择购买商品，并选择分期付款服务，同时发卡银行自动从持卡人信用卡账户中根据持卡人的选择而分期扣除消费金额。

邮购分期的特点

邮购分期与商场分期效果类似，商场分期需要到指定的商场刷指定的信用卡才可以分期，而邮购分期则需要在发卡银行的网上商场选择相应的商品来进行分期。邮购分期通常不需要支付分期手续费（由于其商品价格通常高于市场价格，分期消费的总额已经完全能够弥补银行不收手续费的“损失”）。

●　自由分期：根据持卡人的需要，对达到一定限额的单笔消费或某期账单申请分期服务，并根据银行的规定，支付相应的分期手续费，在用户申请的分期时间内，每月偿还分期金额。这种分期方式最为方便，持卡人可以在任意商户刷卡消费，然后在发卡银行的网上银行上办理或通过电话申请分期服务。

1.1.4　支取现金

信用卡也称为贷记卡，在持卡人未向其中存入多余的现金时，其中的余额为“信用额度”。根据不同银行和不同信用卡的限制，持卡人在必要的情况下，也可以通过ATM将“信用额度”作为现金取出。

从为顾客提供人性化服务的角度出发，很多发卡银行都提供了信用卡取现功能，只要在限定的额度内，持卡人就可以随时从ATM中取走现金。

信用卡取现需要注意

与储蓄卡不同，信用卡的主要功能并不是储蓄已有资金，而是使用信用额度。信用卡取现不像储蓄卡取现，只要在本地同行ATM取现就没有费用，信用卡取现通常都会按比例收取一定的取现费用（不同的银行收取的费用不等）。并且信用卡取现后，从取现当日开始，银行将按日收取取现金额0.5‰（万分之五）的日利息。

1.1.5　小额贷款

大多数银行发行的信用卡都提供小额贷款服务，这也称为小额信贷。这种贷款不需要任何抵押物品，手续简单，但由于银行需要承受的风险较大，因此贷款的额度通常不是很高，并且利息相对于从普通银行贷款要高一些。

既然称这种贷款方式为小额信贷，其贷款发放的主要依据就是持卡人的信用度，信用度是持卡人平时在使用信用卡的过程中积累起来的。信用卡使用频率越高，而且都能按时还款，信用记录就较为良好，银行放款的概率也就相对较高。