1 家庭金融素养的衡量及数据介绍
1.1 中国家庭金融调查与数据介绍
本书使用的数据来自2013年、2015年和2017年的中国家庭金融调查(China household finance survey, CHFS)数据。中国家庭金融调查是一项全国性的调研,由西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心于2009年开始启动。该调研项目每两年进行一次,迄今为止共进行了四轮调查,即2011年、2013年、2015年和2017年。该调查在2011年涵盖了全国25个省(自治区、直辖市)、80个县、320个社区共8438份样本;2013年进行了样本扩充,调研样本涵盖了全国29个省(自治区、直辖市)、262个县(区、县级市)、\1\248个社区(村),一共获取了2\1\241户家庭的微观数据,在全国代表性的基础上增加了省级代表性;2015年样本扩大到3\1\287户家庭,具有全国、省级和副省级城市代表性;2017年样本扩大到4\1\211户家庭。甘犁等(2015)指出,中国家庭金融调查的拒访率相对较低,且人口统计学特征与全国人口普查数据相差较小,调查样本具有非常好的代表性,数据质量较高。
为了保证抽取样本的随机性和代表性,中国家庭金融调查在2011年的调查中采用了三阶段与规模度量成比例(PPS)的抽样设计。该具体过程如下:首先,在全国范围内抽取市、县;其次,从抽取到的市、县范围内再抽取相应的社区(村);最后,在社区(村)内抽取样本家庭。以上的实施过程中均采用了PPS的方法,并以各抽样单位的人口数作为权重。后续的2013年、2015年、2017年调查进行了样本扩充,扩充样本的抽样方法采取的是对称抽样,也就是按各省区(县)人均GDP排名,对称抽取相应的区(县)来扩充样本。由于原先的抽样过少,中国家庭金融调查试图将数据扩展到具有省级代表性,因而在各省又采用PPS的方法进行样本追加。
中国家庭金融调查的数据采集采用的形式为面对面访谈,问卷技术采用国际上通用的计算机面访辅助系统(computer-assisted personal interviewing, CAPI)。通过该系统,访员可以用计算机加载电子问卷的形式来进行入户访问。
调查详细采集了家庭的人口特征与就业、资产与负债、保险与保障、收入与支出4个方面的微观信息,全面细致地反映了家庭金融的基本情况,为本书的探讨提供了良好的数据基础。图1.1给出了中国家庭金融调查问卷结构。
图1.1 中国家庭金融调查问卷结构