第一节 投资收益可练, 不要背着家人

老有想为可理解, “褚橙”横空世人羡。投资之前须谨慎, 需要家人共协商。攀亲不是送温暖, 十有八九为索财。高息回报是噱头, 项目皆说有利图。子女多来嘘寒暖, 关键时刻能把关。提倡社会多平台, 能让老人有作为。

我们常把最开始锻炼做买卖的行为叫作“练摊”。一些老年人与社会接触机会有限, 从工作岗位退下来以后并不能很好地适应社会环境, 表现为过于保守、不愿学习新知识、与子女明显存在代沟、不愿意与子女沟通, 许多老年人被骗就是因为背着家人投资造成的。

老有所为、积极养老, 这是最健康的一种养老方式。 2002年, 74岁的褚时健与妻子在云南省玉溪市承包荒山种橙子开始了第二次创业。 2012年, 褚时健种植的“褚橙”通过电商开始售卖, 褚橙品质优良, 常被销售一空, 褚时健被称为“中国橙王”。2018年, 云南褚氏果业股份有限公司举办了成立仪式, 90岁高龄的褚时健任董事长一职。所以说, 老年人投资兴业不是不可以,但是经商如下海, 我们以前可能没有经商经验的积累, “练摊”应当尽量与子女保持沟通, 听取晚辈的意见和建议。

典型案例

案例1: 2013年上半年, 浙江青田人叶某一家租住到老年人张某家, 叶某与张某关系看上去很好, 张某将叶某当儿子看待。叶某于2013年年底开始陆续向张某借钱, 具体用途没有说, 只说会给利息。 2014年2月的一天, 叶某说自己老家青田的自留山杨梅树地下挖出两块大石头, 看上去是很值钱的玉石矿, 后叶某带张某到青田农村家中看那两块石头, 还说自留山上有很多这样的石头, 提议让张某投资入伙一起做石头生意, 张某同意。二人于是进行了口头约定, 没有签订合同。叶某以买挖石设备、运输工具、到外地销售石头的各种花销、做矿石生意在外碰到各种事故赔偿等理由, 隔三岔五找张某要钱, 张某一直相信叶某。经统计,张某从2013年年底至案发时共通过银行给叶某汇款180多次, 共被叶某骗走50多万元。张某被叶某骗的事情都是瞒着其家人的,向亲戚借钱时也没和他们说实情。

浙江省丽水市莲都区人民法院经审理认为, 2014年2月, 被告人叶某以做矿石生意让被害人张某投资为由骗取被害人张某的信任, 后于2014年3月至2017年10月, 编造购买挖矿机器、购买运矿车、在运输矿石途中被罚款等各种理由让被害人张某将钱款转账到其提供的章某、叶某某、吴某等人银行账户。经查, 被告人叶某共骗取被害人张某人民币506840元, 且上述钱款已被被告人叶某挥霍。

2018年10月10日, 法院以被告人叶某犯诈骗罪, 判处有期徒刑10年6个月, 并处罚金人民币25万元。

案例2: 2018年10月20日, 有一则以“老人瞒着家人抵押房屋贷款做投资, 83万1年半收益500万?”[1] 为题的新闻报道称: 周先生在重庆工作, 家里的双亲都在成都。周先生的父亲年事已高, 已经退休有些年头了。前段时间, 周先生忽然听说自己的父亲竟然把家里的房子抵押了出去, 房子加上老人的积蓄一共83万元全部给了一个开按摩店的胡姓男子。得知此事的周先生心里十分不安, 连忙赶回了成都老家, 并且见到父亲,向其询问此事。老人告诉周先生, 自己是去盲人按摩店做按摩的时候听他们老板介绍的一个REC黄金树的投资项目, 说是资金只要投入一年半, 就能有连本带息超过6倍的收入。而且投入的越多, 就赚的越多。在胡某的不断游说下, 老人最终动了心, 瞒着家里人偷偷把房子拿去抵押贷款, 于是老人陆续通过微信和银行卡转账把83万元全部交给了胡某。胡某说是83万元一年半之后最少能得500万元的收益。就这样老人坐等着收益,眼看着时间一点一点过去。结果超过了约定的时间, 老人开始急躁了, 并且把此事和盘托出告诉了家里人。目前此案警方已经受理, 案件的具体情况还在进一步调查中。这是发生此类案件比较常见的情形。

案例3: 被告人高某某于2003年为孟某 (女, 1942年12月出生) 进行房屋出租中介而结识, 后二人结为干姐弟, 被告人高某某取得孟某信任。 2004年至2016年, 被告人高某某以投资入股、合股做古董生意、资产被银行冻结需要活动经费为由, 先后多次在武汉市江汉区杨汊湖长航警校宿舍、武汉市武昌区民主路武警医院等处, 累计骗得孟某人民币50万元。被告人高某某于2017年7月7日被孟某的亲属扭送至公安机关。

被害人孟某的报案材料及陈述称: 高某某说有个姓杨的婆婆跟着他赚了五六万元。我料想他既然认我当姐姐, 就不会骗我,所以给了他3万元作为投资, 他当时就给了我几千元的回扣, 这样我就更相信他了。后来高某某找到我说他和一个香港人在香港路那边开了一家古董店, 叫我入股做生意, 我考虑了一段时间后就答应他入股。最大的一笔是2006年说投资做生意, 一次性拿了3万元; 2011年以后在武昌武警医院这边也大概拿了20万元。高某某拿钱都没有写条子, 因为他叫我姐姐, 我一直很信任他。他总说我是他姐姐, 怎么会骗我? 我如果不配合他, 他说一分钱也拿不回来, 我就只能听他的, 一次次地拿钱给他。后来我的子女发现放在我这里的钱没有了, 他们就让高某某过来将之前拿的钱算了一下, 保守来算得有50万元。

2018年6月26日, 湖北省武汉市武昌区人民法院以被告人高某某犯诈骗罪, 判处有期徒刑10 年6 个月, 剥夺政治权利1年, 并处罚金人民币2万元。

防骗攻略

像褚时健这样著名的商业人士, 74岁二次创业成功, 人家是轻车熟路, 而且经营的又是绝对的实体行业。我们许多老年人,以前或是知识分子, 或是医生、工人、农民、军人, 对商业风险知之甚少, 往往在没有见到经营实体的情况下, 只是出于对人的信任就压上了自己的养老钱, 结果被骗。

1. 在陌生行业下海, 要让家人多参谋

许多诈骗分子都会编造一套套的理由先“稳住”老年人, 叮嘱其在诈骗过程中一定要瞒着自己的子女。一年多前, 北京发生的数十起“以房养老”案件[2]中, 多半是因老年人背着子女“以房养老理财”而受骗的, 直到房子被过户, 新房主来强行收房,甚至老年人被赶出家门时, 子女才知道事情的经过, 但一切为时已晚。

例如, 广东湛江发生一起诈骗案, 被害老年人李某证实:“我认识李某娟 (被告人) 有半年多了, 她跟我说她是与别人做海滩养殖及合股做渔船海鲜生意, 有关参股的事我只是听李某娟说过, 她也经常拿些鱼、虾、蟹等海鲜给我, 所以我就相信了她。我没有领到分红。李某娟每次向我借钱都叫我千万不要告诉我家人。”李某女儿彭某证实: “李某娟骗了我妈的钱后没钱还, 我去找她还钱时才认识她。李某娟骗我妈前她没有固定档口[3], 只是收购一点海鲜在路边摆地摊, 我去东南码头找过人了解情况, 根本就没有人认识李某娟, 也没听说船主要转让渔船, 根本就没听说她要买渔船做生意的事情。根据我的计算,李某娟总共欠了我妈 33. 1 万元本金……”被害人蔡某证实: “大概是2015年8月20日上午李某娟又打电话给我, 她跟我说无论如何再帮她借四五千元办理出海证费用 (先前已陆续骗走18. 25万元) , 我实在没钱了, 并把情况告诉我老婆, 我老婆打电话通知女儿回来。当天14点左右, 李某娟来我家, 我女儿打电话到东南码头那边核实情况, 那边的人说没有造船这回事, 另外经核实霞山东风市场李某娟的档口情况亦不属实, 我们就怀疑是诈骗, 于是报警……”检察院指控被告人李某娟诈骗包括李某、蔡某在内的四位被害人共计80余万元, 为了让被害人相信其能力还将一份虚假的工商营业执照和一份编造的渔业船舶航行签证簿交给被害人蔡某。 2017年3月30日, 湛江市霞山区人民法院以被告人李某娟犯诈骗罪, 判处有期徒刑10年6个月, 并处罚金人民币2万元。

投资有风险, 这是真理。如果告诉你某种投资稳赚不赔, 那么它不是欺诈就是诈骗。[4] 老年人投资兴业或者进行大额理财时,无论遇到多么冠冕堂皇的稳赚理由, 一定要让自己的子女来做参谋, 许多骗术是过不了信息渠道较多的年轻人这一关的。

2. 子女要主动过问老年人的财产去向, 这不是干涉, 而是一种关爱

因两代人各自的经历不同, 随着年龄的变化和时代的变迁,不论子女和父母的关系看上去有多么亲密, 代沟都是或大或小地客观存在的。

很多时候子女会觉得与父母沟通不下去了, 甚至对消除代沟这件事感到绝望, 进而以逃避的方式来避免争吵。其实往往都是因为沟通较少, 没能理解包容彼此造成的。孝就是顺, 这是我们中华民族的文化传统。我们首先要做到孝老, 多拿出点时间慢慢和父母沟通, 代沟之上就会架出畅通之桥。我们中年人、青年人的优势是与时俱进, 而老年人开始恋旧, 越来越不敢尝试新东西。我们要时常回过头来引导老人家领略新世界的精彩, 去感受时代的新气息。

因差异才有代沟, 交流顺畅了, 老年人就愿意把自己的想法都说出来了, 也愿意把大项财务开支及时通报给子女, 我们也就能较容易地指出投资风险所在, 当好老人家的“投资参谋”了。

我们大多数子女都不希望父母退休后再创业, 一般都是怕父母累, 怕父母承受不了风险。其实, 老年人如果确实想创业、实现一把人生梦想, 我们子女可以给予支持。有事情做, 老年人会感觉生活充实, 身心会更健康。

3. 社会应当努力为老年人搭建更多的创业平台

大多数退休老年人对于二次创业并不太感兴趣, 但他们大多数都想继续找一份适合自己的工作, 既可以打发时间, 又能有一份额外收入。在许多大城市, 越来越多的城市志愿者都是由退休老年人担当的, 他们为社会平安和秩序继续贡献着力量。

但是, 仍有不少老年人的确想像年轻人一样去创业, 只是被诸多困难牵绊不能成行。有调查报告显示, 2015年, 日本新创业人群中约1/3 是60 岁及以上的老年人, 30 年前这个数字只是8%。而我国目前的老龄化程度与30年前的日本基本相当。老年人力是社会的宝贵财富, 我们要为越来越多有创业需求的老年人提供一个好的社会环境, 建立一个科学的制度体系, 这既是对老年人应有的关爱, 也是积极应对即将到来的全面老龄社会的应有之义。