4.做时间与复利的朋友

很多人觉得，自己没什么钱，本金太少，再怎么理财也没多少。会有这种想法，多半是因为他们还没有理解复利的概念。

被称为“世界第八大奇迹”的复利，可以说是宇宙间最大的能量之一。

我们先来看看世界著名的诺贝尔奖是怎么利用复利的。

1900年，由诺贝尔捐献980万美元的诺贝尔基金会在瑞典成立。随着每年奖金发放与运作开销，到1953年，基金会的资产只剩下300多万美元。而且因为通货膨胀，300万美元只相当于1900年的30万美元。于是，从1953年起，瑞典政府开始允许基金会独立进行投资，可以将资金投放在股市和不动产方面。

基金会将原来存在银行的基金，请专业金融机构在全球范围内进行价值投资，这可以说扭转了这笔基金的命运。

从2001年开始，诺奖的总资产已经上涨到3000万美元，截至2011年，诺贝尔基金会总资产高达70亿美元，已经是设立之初的714倍了。诺贝尔基金会长线投资的历史就是追求复利收益的历史，虽然经历了人类的各种天灾人祸和战争，可是一路走来，长线仍有非常可观的复利收益，产生了取之不尽用之不竭的效果。

这就是复利的力量。

复利，就是将当期产生的利息计入本金中，作为下一期的本金继续计息，俗称“利滚利”。复利是相对单利来说的，两者最大的区别在于，单利只对本金计算利息，而复利则对本金和利息一起计算。

复利的计算公式：F=P×(1+i)^n，其中P为本金，i为年化收益率，n为年限。从公式就可以看出，复利收益主要由三个因素决定：本金、年化收益率、投资年限。

首先是本金。如果本金很少，即使投资收益很高，要想达到一定的总金额，也会需要很长的时间。假设目标理财金额是10万元，一个人拥有本金1万元、年化收益率20%；另一个人拥有本金5万元、年化收益率10%，那么前者需要13年，而后者只需要8年。

要想提高最终获得的收益，就需要我们尽量积攒本金，不仅要开源，更要节流。

其次是年化收益率。同样的本金，同样的投资年限，不同的年化收益率，最后得到的结果也是相差巨大的。同样是1元钱，要想把它变成100万元，你觉得需要多久？

如果你的年化收益率是0%，也就是你从不理财，那它永远也不可能变成100万元；

如果你的年化收益率是3%，也就是相当于余额宝、零钱通的收益率，那么它需要468年的时间，才能变成100万元；

如果你的年化收益率是20%，那只需要76年的时间，1元钱就能变成100万元！

最后是时间。假设同样的本金、同样的年化收益，年限越长，获得的收益越多。最典型的代言人就是巴菲特。

巴菲特从1957年成立公司，开始为亲朋好友管理资产，初始资金约10万美元，长年维持20%左右的年化增长。乍看可能会觉得，20%也没有很高啊？的确，论单一年度收益，巴菲特不一定是全球第一，但经过几十年的复利，现在的资产是非常惊人的。

你可能会说，复利真的这么厉害？但是为什么好像我从来没有切身感受到复利的力量？

很多人刚开始存钱的时候，都会觉得这个过程好缓慢。第一年好不容易存了1万元，再怎么投资也就只能产生几百元。第二年本金变成了一万零几百元，结果发现房租都涨了不止几百元，不由得大失所望。就这样，激情慢慢褪去，大部分人都在这个阶段选择了放弃，觉得一点小钱没必要折腾了吧，然后就心安理得地回到了原来的状态。

巴菲特52岁之前，资产总值还只有376万美元，但从那之后，他的财富就开始飞速增长。到2020年，巴菲特已经拥有1300亿美元的资金。也就是说，他一生中99%的财富都是在52岁之后获得的。

在复利的影响下，一开始你和别人的差距并不会太明显，进步总是很微小，小到你甚至感觉不到。但随着时间推移，这种差距会越来越大。

巴菲特曾说：“人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡。”其中“很湿的雪”就是找到稳定的回报率，“很长的坡”就是足够长的时间与足够久的坚持。

在复利过程中，对比稳定和高回报率，更重要的是稳定。要想让复利发挥作用，前提就是本金不能亏损。巴菲特之所以能成为股神，并不是他的收益有多么高，而是他惊人的耐力和稳定性，在他62年的投资生涯中，只有两次亏损。

复利的真正本质是做A增强了B，反过来B又增强了A，由此形成了正向的循环回路，也就是做一件事情可以产生累积，而不是一次性的效果。打个比方，你今天学习新的知识时，把昨天所学的知识也用上了，这就产生了复利效应。但如果你今天学习新的知识时，已经把昨天的知识忘记了，其实你依然停留在原地。在投资里也一样，当你获取新的收益时，需要保证本金的稳定，这样才能让复利发挥作用。

除了稳定，还需要坚持。就好像春天播种，细心呵护耐心等待，给种子足够的时间去成长，熬过夏天，才会迎来收获的季节。

不仅是投资和财富增长，人生成长的方方面面，都可以让复利发挥魔力。

就好像我做的关于理财内容的分享，也是有复利效应的。一开始涨粉很慢，一天增长一两个粉丝，但只要持续不断地输出，一旦突破某个临界值，就可以看到数据的飞速增长。通过持续输出，我不仅锻炼了自己的思考能力和表达能力，还通过输出倒逼输入，让我不断完善自己的投资体系，再继续输出，让更多想要学习投资的人，培养正确的投资理念、走上正确的道路。

你或许见过下面两个励志公式：

1.01365 = 37.78

0.99365 = 0.03

365代表一年的365天，1代表每一天的努力，1.01表示每天只多做0.01，0.99代表每天少做0.01。如果你每天进步0.01，一年后你所收获的就是一年前自己的37.78倍；但如果每天退步一点点，一年后将会从1变成0.03，你变得一事无成，被人抛在后面。

在复利力量的影响下，你不需要每天进步很多，只需要每天都坚持进步一点点，人生将会大有不同。而所谓的进步，就是向前走，今天比昨天有所突破。比如你比昨天多学会了一个单词，多读完了一本书，多知道了一些新的知识，思考事情的思路比昨天更清晰了……这些进步日积月累，多年之后能让你的人生发生非常大的改变。

利用碎片时间一点一滴地学习和改变，积少成多，量变终会引起质变。不管是投资、理财、工作还是创业，人生的方方面面都是如此。

但如果你一直在重复做一样的事情，却期待产生不一样的结果，是不可能的。

复利的力量，只会展现给愿意坚持下去的人。我们要做的，就是先迭代自己的思维、确保自己走在正确的方向上，然后该工作就好好工作、该生活就好好生活，与时间为友，相信随着时间的增长，复利会带你去到想去的地方。