第15章 理财资金的优化组合

怎样进行资金合理优化组合，需要根据各自资金的实力及个人兴趣来作判断，但好的理财活动应该起到分散风险、增加投资收益的目的。

下面介绍的是一种最大众化的投资搭配方式：

（1）储蓄35%。储蓄收益虽然大幅减小，但作为保本收益普通家庭仍可以选择。目前，储蓄种类很多，可根据自己的用钱结构进行储蓄投资：

①随时想用的钱可以存成活期；

②如果有固定收入，特别是工薪阶层，除生活费外，可以把钱存成零存整取；

③如有大笔的钱，且暂时不用，可以存本取息，这种储蓄特别适合老年人；

④对于开支无计划但有固定收入的家庭，可以选择定活两便；

⑤对于有计划目标的家庭应选择三月、半年、一年、二年、三年、五年定期储蓄。

（2）国债30%。凭证式国债有一个缺点，就是不到半年提前支取不计息。国债超过半年后，如果提前支取，不像储蓄一样按活期计算利息，而是按各个档次分段计算利息，但要知道国债提前支取要收取千分之二的手续费。

（3）集邮、币10%。时下，邮市已走出低谷，而且今年纪念邮票全部实行预订，即纪念邮票不再向社会公开零售。为此邮票市场今年一定还会呈现出良好势头，但邮市行情起落幅度相当大；币市从去年（禁止非法买卖人民币）规定出台后，钱币价格一跌千丈，今年币市有一定回升潜力。

（4）保险10%。投保未出“险情”时如同储蓄，出了“险情”受益非浅。虽说保险好处多，但现在它仍完全不能与银行储蓄相比，储蓄可以随时支取，保险则是在保值增值的同时，在发生意外事故才能给予赔偿，保险不能不保，也不能过量。

（5）股票5%。股票市场风云变幻，起伏不定，虽说炒股收益大，但风险也大。可以以长期投资的心态少量购买，即使“套牢”，也不会损失太大。

（6）其他10%。投资品种还有很多，如古董、书画艺术品等，但都有各自的优点与缺点，可以根据自己的爱好，选择自己的投资的重点与侧重点。在条件不具备的情况下不要过分勉强。

技能小看板

一个慎重的、善于理财的家庭，应把全部财力分散于储蓄存款、信用可靠的债券、股票及其他投资工具之间。这样，即使一些投资受了损失，也不至于满盘皆输。