3.1　银行业在互联网时代的特点

3.1.1　银行业务与互联网的依存关系

中国银行业得益于中国互联网的发展而蓬勃发展。据中国互联网络信息中心（CNNIC）统计，截至2017年6月，中国网民规模达到7.51亿，互联网普及率为54.3%（见图3-1）。其中，如图3-2所示，手机网民规模达7.24亿，网民使用手机上网的比例提升至96.3%。

图3-1　中国网民规模和互联网普及率

资料来源：CCNC中国互联网络发展状况统计调查。

图3-2　中国手机网民规模及其占整体网民比例

资料来源：CCNC中国互联网络发展状况统计调查。

网民在互联网上的金融活动也非常活跃，如图3-3所示，截至2017年6月，我国购买互联网理财产品的网民规模达到1.26亿，互联网理财使用率为16.8%。互联网理财市场历经几年的快速发展，理财产品日益增多，用户体验持续提升，网民在线上理财的习惯初步养成。

图3-3　2016.12～2017.6互联网理财用户规模及使用率

资料来源：CCNC中国互联网络发展状况统计调查。

如图3-4所示，截至2017年6月，我国使用网上支付的用户规模达到5.11亿，我国网民网上支付使用率提升至68.0%。其中，手机支付用户规模增长迅速，达到5.02亿，网民手机网上支付使用率提升至69.4%。

图3-4　2016.12～2017.6网上支付/手机网上支付用户规模及使用率

资料来源：CCNC中国互联网络发展状况统计调查。

以上统计数据充分展示了在互联网时代，银行业务与互联网的依存关系日益提升。

3.1.2　银行信息系统互联网化

随着互联网金融的强势崛起，传统银行业务的互联网化转型已成为银行机构的优先战略选择，最大限度地实现在线金融业务对传统银行业务的替代，是提高商业银行竞争能力和可持续发展的关键所在。银行信息系统互联网化是业务需求的具体体现和必然趋势。

银行信息系统互联网化主要表现在：信息系统提供在线金融业务渠道日益多元。银行机构依托电子银行业务大力推进传统业务的互联网化转型，基本形成了网上银行、手机银行、电话银行、微信银行、自助银行五大在线金融交易渠道，能够为客户提供账户管理、转账汇款、贷款融资、信用卡、投资理财、电子商务等多样化的金融服务，满足不同客户的在线金融需求。

移动互联网化是互联网化中又一个重要的特点。以手机银行为代表的移动银行发展势头最为强劲。随着移动互联网的发展和智能手机的广泛使用，操作便捷的手机银行受到客户青睐，各大银行纷纷采取优惠促销、免除手续费等措施，鼓励和吸引客户使用移动银行，移动银行在银行业务中的比重不断上升。