2.1 区块链与商业银行

说到金融，大家最熟悉的就是银行了，存钱、取钱、转账，人们经常会和银行打交道。银行是金融体系中最重要的部门之一，是整个金融行业的基石，因为银行处理的是人类社会最重要的发明之一——货币。银行与保险、证券共同构成了金融体系，如图2-1所示。

图2-1 金融体系

银行体系由商业银行、中央银行和跨境机构3部分构成。本节讨论区块链在商业银行中的作用。

商业银行被称为金融中介机构，它主要承担资金中介业务，即我们通常说的存贷业务，这是银行最基础的功能。人们将钱存在银行中，银行除留一些准备金应付日常的取款业务外，将其余的钱拿去发放贷款。在这个过程中，储户不知道自己的钱被贷给了哪家公司，贷款的公司也不知道自己的贷款资金来自哪个储户，大家只需要与银行打交道，银行在其中充当了中介，这就是间接融资。

商业银行最重要的职责是“支付清算”服务，人们每天的消费都要与银行打交道，所以商业银行的支付清算系统需要承担海量的数据服务。比特币作为数字货币，其背后的区块链同样具有支付清算功能，但其在机制方面具有独特价值。