区块链:技术与场景
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2.4.3 典型应用

前面介绍的是理论模型,在实际的运作中,目前的区块链跨境支付应用有如下几种探索路径:①以R3为代表的去中心化交易与清算组织,在银行间建立联盟组织,实现不同国家间的货币传输;②以Ripple公司为代表,基于数字货币搭建跨境支付区块链网络;③以SWIFT为代表,基于原有中心化网络和成员基础进行区块链模式改造;④以支付宝区块链项目为代表的第三方支付模式;⑤以招商银行、VISA为代表,自行搭建跨境支付区块链网络。鉴于篇幅限制,下面只介绍Ripple公司和支付宝的区块链应用。

1.Ripple公司

Ripple公司成立于2012年,该公司的跨境支付根据区块链去中心化的特点,以中心化清算的方式进行,跨境支付网络主要由做市商、银行等参与。做市商向Ripple公司申报交易价格,银行的收款端向Ripple公司提交交易价格、条款和周期等信息,Ripple公司通过计算机自动为银行撮合价格最优的外汇做市商,做市商负责进行两种货币之间的兑换和算清。Ripple公司发行数字货币XRP,作为两种货币兑换的中介。例如,A国的A先生在A银行将A币转换为数字钱包里的XRP,然后将XRP在区块链网络上转入B国B先生的数字钱包,B先生再从数字钱包中将XRP转换成B国B银行的B币。Ripple公司的典型交易过程如图2-23所示。

图2-23 Ripple公司的典型交易过程

2.支付宝

第三方支付机构也是跨境支付的积极参与者。例如,中国香港版支付宝AlipayHK上线了基于电子钱包的区块链跨境汇款服务,其用户可以通过区块链技术给菲律宾GCash用户转账,流程是这样的:AlipayHK用户通过手机App给菲律宾GCash用户转账,币种为菲律宾比索(目前最低限额为500元),并通过渣打银行在中国香港进行港币购汇,购汇成功后将转账指令登记到区块链节点,共识成功后同步到所有节点,支付宝区块链跨境支付基本逻辑如图2-24所示。

图2-24 支付宝区块链跨境支付基本逻辑

不过第三方支付机构的跨境支付依然需要传统商业银行的支持,目前也只能在一个较小的范围内实行,其优点就是可以直接通过App完成,效率比传统的商业银行柜台提高了不少。

本节介绍了目前跨境支付中存在的SWIFT系统的低效和高成本问题。采用区块链技术可以实现不同国家银行之间的直接汇兑,可大大提高跨境支付的效率,也减少了对SWIFT系统的依赖。