时间是你的好朋友

在为将来投资时，你得把时间当作你的朋友。事实上，没有什么事物能像充裕的时间一样，可以帮助你实现最为重要的目标。只有当你考虑了最为重要的目标之后，你才会花工夫去关注那些比较重要的目标。

复合式增长的神奇。用你的投资收益（股息、利息和资本收益）进行再投资从而获得更多投资收入时，复合式增长就发生了。这种从收益中获得更多收益的方法，在一段时间之后就可以把少量的钱变成大笔的资金。

世界第八大奇迹复合式增长

不动用存款的时间越长，你从复合式增长中获利就越多。以下表格比较了同样一笔存款在不同期限里的增长额度，假设每年存款10 000美元，平均年投资回报率为7%。当然，复合式增长在较短的存款期内就开始奏效，但是早起的鸟儿得到的绝不只是一些虫子。

以30年的存款期限为例，你就会有总计300 000美元的存款，而基于存款得到的复利收益为650 000美元，这比你存款额度的2倍还多。

早开始，常储蓄。成功的两个关键所在就是早点开始，以及为长期做规划。年轻人可能都知道，但他们不一定做得到。这太常见了，最后往往是你必须在两者之间进行选择，例如要把500美元放进养老金储蓄计划，还是用这笔钱买一套漂亮衣服。衣服是必需品（除非你居住在欧洲的某片海滩上），但生活就是由一个接一个的选择组成的。你越是选择眼前消费而牺牲长期投资，那么你为实现理财梦想而进行必要的储蓄就越来越少。但是，就像接下来的章节要解决的很多财务决策问题一样，500美元用来买衣服还是用来储蓄，这不应该被看作非此即彼的问题。其实我们可以设定把500美元一分为二，同时满足买衣服和存钱的需求。现在看来，尽管250美元并不算多，但很容易得出这样的结论：现在有很多机会可以为将来存钱，如果这笔钱在接下来的35年中都不会被挪用并且进行了投资，以平均每年增长7%的回报率计算，那么到时候这笔钱就会涨10倍以上。如果你想等5年之后再存这笔钱，你就需要投入350美元才能在30年后获得同等回报。

下面的例子再一次说明了早点开始、坚持储蓄以及复合式增长，可以使我们的理财规划变得非常高效。

给父母和祖父母的特别提示。当年轻一代家庭成员找到第一份真正的工作时，告诉他们为退休以后的生活进行储蓄的重要性，将是你传授给他们理财知识最好的一堂课。他们在刚刚走上工作岗位的时候，也许还不能承受这笔储蓄费用，如果你可以节省零钱，帮助他们投资养老金计划，这会是非常重要的一堂课，要比等你去世之后留给他们一大笔钱强得多。

从小笔资金开始。如果进行明智的投资，就算是以一小笔钱开始也会进行得很好。如果你能定期增加储蓄的金额，它会涨得更多，当然，随着工资收入的增加，这一点是可以实现的。

案例↓

一位还有25年才退休的人士终于发现，该是开始储蓄的时候了，开始的力度可以小一点，但是随之就要增加储蓄金额。他的计划是这样的：第1年存入1 500美元，接下来的25年中每年增长10%的金额。因此，第2年就增加了150美元的存款，存款总额变成1 650美元。每年增长10%听起来好像很多，但是这种增长是循序渐进的，所以他应该不会遗忘这笔钱——特别是知道自己最后可以积攒多少钱之后。如果他可以坚持这个计划达25年之久，以平均每年7%的回报率计算，他20年之后可以获得多少钱呢？

• 100 000美元

• 150 000美元

• 200 000美元

看看你选哪个——你选的答案是错误的，其他两个选项也是错误的。我保证这是唯一一次欺骗你们。25年之后，他将会有300 000美元的存款。时间确实是我们的好朋友。神奇的复合式增长将是我们在财富梦想道路上最得力的助手。

投资术语的快车道

你是否会对收益（gain）、收益率（yield）和回报率（return）这样的投资术语感到困惑呢？它们很容易被混淆。以下是它们的定义，帮助你解开困惑。

收益：这里是资本收益（capital gain）的简称，指的是投资（主要是股票、债券和房地产）增加的价值，或者是损失（loss）或者资本损失（capital loss）的价值。

收益率：这是指进行股票、债券、基金等投资所获得的收益的比率，经常以百分比的形式表示。例如，如果一只股票在股市上以每股30美元销售，同时支付每年1.20美元/股的股息，那么它的股息“收益率”为4%（1.20 ÷30）。

回报率：这是总回报率（total return）的简称，结合了收益/损失和收益率。总回报率，并不仅仅指投资收益率，而是一种比较不同投资种类，同时对投资表现进行评估的方式。

举例：

还有两个投资界喜欢使用的术语，以下对其加以解释。

权益（equity或equities）：这是股票（stock）的同义词。股票，或者权益，代表的是对公司的所有权。如果你是你家的房主，那么你对你家的房子就拥有权益。这跟股票的概念是一致的。例如，如果你的房子价值300 000美元，其中100 000美元做了财产抵押，那么你就只拥有200 000美元的房屋权益。同理得知，如果你有价值5 000美元的埃克森美孚公司的股票，那么你就对该公司拥有5 000美元的权益（所有权），尽管这不算很多，但总比没有强。

固定收益投资（fixed income investment）：这是对债券（bond）别出心裁的叫法，因为债券要支付固定的利息。如果你拥有5.5%利息率的10 000美元的债券，你将在债券到期之前每年获得550美元的利息（到期时发行人还会把10 000美元还给你）。