高效打理定期存款，使利息收入最大化

近日，王先生在整理自己在银行所存的定期存款单时，发现多张存款单早已过期，甚至最长的已经超期达两年之久。而这些超期的存款单中，王先生多数都没有与银行约定“自动转存”。由于这个疏忽，王先生算了一笔帐，按定期存款利率和活期存款利率的差数计算，自己白白损失掉了几千元，让他痛心不已。

相信现实生活中像王先生一样粗心大意的人并不在少数，他们认为把自己辛苦赚来的钱放在银行里存定期是最为保险的，存上后便把存款单放在“安全”地方，不再过问，让存款单“呼呼的睡了大觉”。殊不知，这一做法在不知不觉中，已经给自己造成了利息“损失”。

那么，如何打理定期存款，才能使现金存款既能实现利息收入最大化？

设定“自动转存”很重要

“自动转存”是指储户存款到期后，如果不前往银行办理转存手续，银行可自动将到期的存款本息按相同存期一并转存。如果王先生在存款时选择了“自动转存”业务，就不会平白无故损失几千元了。因此，当你到银行存款时，如果要存定期，一定要找有定期存款能够自动转存的银行。当然，在这些银行选择定期存款后，也应看清存款单上有关的内容。比如：存款单上是否注明有与存款人金额、存期、利率等同时列印的“自动转存”的字样，如果有说明银行已经为你办理了定期存款自动转存业务，这样，你如果原存期为三年，即使定期存款已经到期，也不用再担心定期存款因超期而按“低息”活期利率去计算了。定期存款单一旦到期，仍将会按三年定期存款给你“自动转期”，按定期存款计算利息。

计算最佳转存天数

遇到银行加息的情况，很多储户都到银行将之前的定期存款取出，按提高后的新存款利率重新存入银行后再转存。其实，是否将存款提前领取后再储存，要根据原有存款的金额大小、存期以及距离到期日的时间来决定，切不可盲目提前领取后再存，以造成利息损失。具体计算方法为：转存利息平衡分界点＝一年的天数×现存款单的年期数×（新定期年息-现存款单的定期年息）/（新定期年息-活期年息）。按照这个公式，就可确定不亏不赚的存款盈亏临界天数。若已存天数大于这个天数，就不要转存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。

对分储蓄法

如果你认为上面的计算公式太过复杂，那么还有一个比较简便又有效的解决方法就是“对分储蓄法”。具体的做法是，将较大笔的存款对分为多笔数额较小的存款，然后根据自己对再次升息的预期而选择存款期限。例如：储户若断定在半年之内必会再次升息，可以将大额存款化为数额对等的多笔存款（比如：是六笔），将这六笔存款都定为同样期限。遇到银行再次升息时，你就将其中的一半存款提前领取再存为定期存款，以让这部分存款及时享受较高利率；原先存入的一半存款继续让其存至到期日。这种储蓄方法既确保了存款的灵活性，又能取得较为中等的收益水准。

综上所述，虽然说银行存款是最为“稳健”的投资方式，但是不同的储蓄方式也有不同的利息收益，小资族一定要算好这笔经济帐，最大化追求自己的合法利益。为了便于理财，还可以将定期存款单的相关内容记录在案，包括存款单帐号、存入日、到期日、存期、存款利率、金额、是否约转存期、存入银行等内容。这样一来，可以让自己的存款单理财更安心、更经济、更实惠。

理财小叮咛：提前领取算好经济帐

当人们存了定期存款后，如果有急事需要用钱，一定要算好经济帐。如果定期存款单快要到期，最好用该存款单进行质押，到银行申请小额质押贷款，以解决自己的燃眉之急。当该定期存款到期后，再归还贷款，自己也会减少一定的利息损失。如果存款单刚存了没有几天，就应该把该定期存款单取出来，毕竟贷款的利率要高出存款利率很多；如果硬要拿刚存不久的存款单到银行质押贷款，那自己就得不偿失了，需要多支付不少贷款利息。