巧用信用卡之妙法

Kate是白领一族，不但年轻漂亮聪慧可人，而且接受新事物、新思维特快。去年，在银行工作的朋友向她推荐了信用卡，很快Kate渐渐留意起免息分期的作用了，原本仅为提前消费用的信用卡，在Kate手里，正在逐步向时尚理财工具转变。前几天，Kate给自己添了一条漂亮的项链，甜滋滋的向同事炫耀说，这是她透过信用卡理财赚来的。

信用卡怎么还能赚钱呢？说起缘由，原来Kate手中有好几张信用卡，每张卡的额度都有8万元，Kate的信用卡还有个特点，就是每个月的结帐日期，一定互相错开，这样她每月几万元的花费，基本上都能享受信用卡最长的3期免息分期。─

除了用信用卡消费，Kate还将其用于投资，她将相同金额投资于一种货币市场基金，货币市场基金有著周转快、收益相对稳定的优点，等到信用卡缴款日前几天，Kate就将货币基金赎回还信用卡欠款。每月坚持按这种方法操作，到了年底仅这一项就进帐近1200元。

平时，如果家里需要购买液晶电视、滚筒式洗衣机、热水器等大家电时，即使手里有现金，Kate也是透过信用卡付款，这样，将手里现金在免息分期投资货币市场基金，积少成多，也能获得不小的收益。

银行还经常举办信用卡“积分送大礼”的促销活动，由于Kate经常使用信用卡消费，信用卡上的积分已有10多万分，不久前她就用信用卡积分换取了一堆礼品。

信用卡在Kate手里可谓是消费、投资两用。

当今社会，持卡消费对于很多人来说，已经成为了一种生活方式。商场购物、餐厅吃饭、娱乐场所活动，轻松刷卡，好不自在。但是，相信大多数人还只是将信用卡当作一种支付，像Kate这样可以真正善用信用卡还有很长一段距离。

当然，我们并不是鼓励大家透过信用卡赚钱，赚点小钱仅是使用信用卡附带的一点点小雀幸罢了，其实，信用卡还有许多“功夫”未被人们认识和掌握。信用卡不但是方便的支付工具，还是持卡人理财的好帮手。如能正确使用，它将成为您进入理财之门的一把金钥匙。以下为你列举了五项信用卡容易被忽略的优点。

资金周转灵活

在办理信用卡的时候，发卡银行会根据持卡人的申请，按照个人的资信情况，给持卡人一定的信用额度。如果持卡人急需资金，无须向银行提供任何担保，便可先用卡片的信用额度进行消费。至于缴款日期及金额，可根据自己的财务状况，在每月到期缴款日前，自行决定还款金额的多少。如果在免息分期内还清全款，银行不收取任何利息；如果在最后缴款日前未全额缴款，则需要从消费入帐日起计算利息。

持卡人可以利用这种方式选择延期还款，以将现金投资于有更高报酬的项目。不过应审慎评估并比较投资报酬率与循环信用利息。

用好联名卡的增值服务

联名卡是商业银行与盈利性机构（例如航空公司或百货公司）合作发行的信用卡附属产品，持联名卡除可享受信用卡的便利外，还可得到盈利机构提供的一定比例折扣或回赠以及其他增值服务。

买基金可以先投资后付款

与股票、外汇等投资工具相比，基金是一般人最容易上手的理财工具，持卡人以信用卡定期定额购买基金，可以享受先投资后付款及红利积点的优惠。如果选在基金扣款日刷卡买基金，等到信用卡结帐日再缴款，期间不但可以赚取利息，若遇基金净值上涨，等于还没有付出成本就赚到了报酬。使用这种理财方式可以选择基金的联名信用卡，该信用卡持有人以所拥有的现金增利基金的额度作为重要的资信证明，由银行给予一定的透支额。并在使用该卡消费透支后（即免息分期期间满后），自动用该用户所拥有的货币基金的对应份额赎回还款。

生活琐事总管家

现在的信用卡追求多元化的功能，像手机费、电话费、汽车牌照税及部分交通违规罚单，都可用信用卡轻松付款。另外，信用卡还可以用来拨打国际电话，持卡人只要使用密码，信用卡摇身一变又成了电话卡。

额度临时调解燃眉之急

如果遇到突发事件需要大笔资金周转，信用卡具备临时调整额度的优点。当持卡人比平时有更高的消费需求时，可随时致电银行，进行增加临时额度的申请，银行会根据个人的用卡纪录，综合评定后提供临时额度。当然，调整临时额度的前提是必须有信用，有正常还款纪录。

信用卡拥有以上优点不假，但是，正所谓“水能载舟，亦能覆舟”，你有透过信用卡优化理财的机会，同时也存在著亏损的风险。持卡人必须擦亮“慧眼”，时刻保持理性，慎重规避各种风险。

防止促销“陷阱”

银行和商场经常联手进行优惠活动，如积分换大礼、刷卡享受折扣等。对于不理性的消费者来说，很容易为了换取积分而购买很多不需要的东西。因此，在用信用卡消费的时候一定要有所控制，确实需要的东西才买。买了太多不需要的东西往往会造成过度消费，到期不能还款，背负高昂的利息。

定期整理帐单

银行每月都会寄送信用卡纸本对帐单或电子对帐单，上面会逐笔列出消费的日期、地点及金额。消费者不妨将这些帐单定期加以整理分析，逐渐养成理性消费的习惯。

按时还款

虽然我们可以利用银行的免息分期进行其他理财产品的投资，但是一定要记清缴款日。只有在缴款日之前把所有的消费欠款还清才可以享受免息，否则就会从每笔消费的消费日开始、按照当月消费金额的全额计算利息，利率是每天万分之五，折合年息高达18%。

谨慎选择“最低应缴金额”

如果实在没有能力在缴款日之前还清所有欠款，可以选择“最低应缴金额”。但是要注意的是，一旦选择按照最低应缴金额还款，就动用了信用卡的“循环利息”，银行将针对所有欠款从结帐日起征收利息。

不鼓励存取款

有些人为了防止超出还款期而带来的高额利息的产生，提前将一部分钱存入信用卡帐户。这种做法我们是不鼓励的，在信用卡中存钱不仅没有利息，而且取现还要收取手续费，透支也要征收万分之五的日息。

理财小叮咛：网路用卡注意安全

小资族平时工作都比较忙，为了节省时间常常使用信用卡在网路购物。选择网路购物时，除了要尽量使用安全交易系统外，在选择购物网站时，也要选择有知名度的商店。至于那些从来没听说过的购物网站，即便有再诱人的商品，也还是避免接触为宜。同时要保留及列印交易纪录，一方面可随时查阅便于理财，另一方面，万一发生购物纠纷，可凭此向银行提出作为证明。