第1章　改变理念，思路决定出路

有钱没钱都需要理财

俗话说：“穷不扎根，富不过三代。”没有永远的穷人，也没有永远的富人。无论你现在是否有钱，那都是相对的。也许10年前你算得上是一个比较有钱的人，但如果10年后你所拥有的财富仍然保持在原有的水准上，甚至在此基础上有所消耗，那么，你已经在不知不觉中跨入穷人行列了。

对于一般的小资族来说更是如此，也许你现在每个月的收入比较乐观，但是，“人无远虑，必有近忧”，你能保证现在的一切永远不会改变吗？你能保证自己的工作是铁饭碗吗？或者你在不久的将来买了车、买了房、结了婚、生了孩子，每个月必须要到银行缴纳贷款、必须为孩子储备丰厚的教育基金的时候，还能像现在一样宽裕吗？所以说，只有早一步投资、理财，才能使自己的生活真正的无忧。

尽管如此，还是有很多人会误入理财的盲点，认为“理财投资是有钱人的专利”、“有钱才有资格谈理财”。如果真有这种想法，那就大错特错了。1000万有1000万的投资方式，1000元同样有1000元的理财方法。在芸芸众生中，真正的有钱人毕竟只是少数，而中产阶级小资族、中下阶级百姓仍占绝大多数。有钱人可以透过理财将自己的财富像滚雪球似的越滚越大，小资族同样可以透过理财“滴水成河”、“聚沙成塔”，实现自己的梦想。下面让我们一起看看赵某和王某这两个小资族理财的例子。

赵某，二十四岁，大学毕业，工作刚一年，未婚，月收入30000元；王某，二十三岁，专科毕业，同样是工作一年，未婚，月收入27000元。按常理说，赵某每月收入比王某多，他应该比王某更具备理财的条件。但是半年后，王某存下了30000元，而赵某只存下了不到10000元。

怎么会是这种情况呢？原来赵某虽然薪资比王某高，但他在食衣住行上的开销都要高出王某，平时花费也没有计划，在健身、旅行、购置自己喜爱的电子产品方面还有一大笔支出，粗略算下来，基本生活消费加上娱乐消费，使得赵某的月收入所剩无几。而王某虽然薪资不高，但是一切消费支出都有计划，每月的基本生活消费控制在10000元以内，王某没有抽烟喝酒等其他嗜好，只是喜欢看书，每月花1000元左右买书。这样算下来，王某半年能节余30000元，除去一些别的开销，王某将25000元转成了一年期定期存款。

现实生活中，比王某收入低的人大有人在，薪水仅够糊口的“新贫族”也不在少数，但是看完上面这个案例后，千万别再拿“我没财可理”当理财的挡箭牌了。哪怕每月仅从你的薪水里拿出10%的资金，在银行开立一个零存整付的帐户，二十年后本金加上利息，绝对是一笔不小的收入。

理财不分先后，不分年龄，不管你是穷是富，只要你有收入就应尝试理财。正所谓“你不理财，财不理你”，只要做到聪明理财，就能事半功倍，不断给自己的财富大厦添砖加瓦，轻松享受人生。

理财小叮咛：理财不等于投资

很多人认为，理财就是投资赚钱。这是一种狭隘的理财观念，抱有这种想法并不能达到理财的最终目的。理财是在对收入、资产、负债等资料进行分析整理的基础上，根据对风险的偏好和承受能力，结合预定目标，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段对资产和负债进行规划和管理。理财的关键在于善用钱财，在追求投资收益的同时，更多注重的是人生规划、退休老规划、投资规划、风险管理规划、遗产规划等一系列的人生整体规划，因此说，理财包括投资，但不仅仅是投资。如何有效利用每一分钱，如何抓住每一个投资机会，便是理财的目的所在。