1.3.2 各层级财富自由对应的具体标准

不妨以当地中档收入水平，来大致估算在大城市达到前三个层级的财富自由需要的资产。

以一线城市为例，想要达到第一个层级的财富自由，即达到个人年均支出43000多元（统计局公布数据）的水平，家庭年均支出则约为13万元（仅以三口之家计算）。

需要注意的是，该支出数据并不包括房贷，如果按相关机构统计出的某一线城市有房贷家庭平均月还款7281元计算，一年下来加上房贷，家庭年均支出为近22万元。该支出数据还未包括必要保险的保费支出。

因此，即便想要在一线城市达到最低层级的财富自由，被动收入也得达到年均20多万元的水平。

如果想要达到第二个层级的财富自由，就要把今后大概率会花的一些“大钱”考虑进去，以每年增加小支出项目来应对。例如，未来的大项支出，可以通过理财类保险来提前保障，即每年交适量保费，未来就会确定有资金支持自己解决问题。对此，本书后面将有专门的章节详细讲解实现路径。

此外，还可以通过投资实物资产来对抗通货膨胀。在北京现行的限购政策（截至2022年10月）下，一个家庭可以买两套北京的房子，可以选择其中一套自住，另一套可以用于将来需要大钱时变现。

不过，选择这种投资方案，不论是增加保费的支出，还是增加房贷的支出，年均支出总数都不会少。以投资20年，年均投资10万元，20年后可以变现300万～400万元来应对大项支出的方案计算，投资者每年需要增加投资金额10万元，再加上应对意外事件所需要的专门保险的保费，原来20多万元的年收入就能够达到的财富自由门槛，就提高到三四十万元。当然，上述方案是以一线城市为例计算的，其他城市可以酌情减少。

想要达到第三个层级的财富自由就更难了。因为奢侈型消费往往比较高，数额也难以准确估计，此处简化条件、粗略计算来演示。家政人员，每年需要支付其薪资5万～10万元；奢侈型购物消费，年均支出为10万元；国际旅游度假消费，以每年出国两次计算，支出为10万元甚至几十万元；孩子上国际学校，每年支出也得20万元以上。再加上各类尚未统计的项目，即便粗略估计，年均支出至少增加50万元。这意味着，想要实现第三个层级的财富自由，被动收入每年至少要近100万元。