卷首语

理财带给你的最大收益是安全感

真正的安全感不只来源于金钱，更来源于打理金钱的能力。

你知道“挣钱”和“赚钱”的区别吗？

每当我抛出这个问题的时候，很多人瞬间就愣住了，然后一脸蒙地反问我：“什么意思，这不是一个意思吗？”

如果你此刻也处在蒙的状态，那你先把书放下，去找一支笔和一张纸，把这两个字写下来。你仔细看下，挣钱的“挣”字怎么写，偏旁部首是什么？赚钱的“赚”字怎么写，偏旁部首是什么？

没错，挣钱的“挣”字是提手旁，意思是挣钱需要靠手，靠我们的劳动力，我们必须付出劳动才能获得相应的回报。而赚钱的“赚”字是贝字旁，意思是赚钱靠的是钱，是我们的资产，只要我们好好打理自己的资产，让钱去生钱，那么我们不需要“996”甚至“007”也可以获得回报。正所谓金钱永不眠，你得按时睡觉才能保持第二天挣钱的劳动力，但钱不需要休息，哪怕是放到活期账户里，隔夜也有银行给你默默计息。

在过去的十几年，很多行业都乘着国家快速发展的东风，或多或少地享受到了一些时代红利，再加上中国人民骨子里勤奋、积极的优秀品质，大多数人的收入都在逐年提升，在生活越过越好的同时积累了一定的财富。而近几年，随着国家经济增速的整体放缓，如果你感觉自己所在的行业挣钱效应不如早年，收入增长越来越难，“挣”得越来越累，那么“赚”钱，也就是提升理财技能这件事，你就更应该重视起来。

过去很多人对理财存在偏见，觉得理财跟炒股没什么区别，觉得只有靠双手创造的才能称得上“财富”，其实不然。踏踏实实挣钱，对本职工作勤勉尽职，努力提升自己的职业价值，当然值得称赞，但除此之外，具备理财的能力、学会赚钱，要比能挣钱让人有更踏实的安全感。《纳瓦尔宝典》中提到，钱只是一个符号，只有在你睡觉、休假时，不用自己付出劳动时间就可以获得的资产，才能称得上真正的财富。

所以，我觉得理财需要被重新定义——理财是世界上最公平的权利，它不嫌贫爱富，不分男女、年龄、地域、学历、家庭、身材、相貌，甚至都不分穷人与富人，唯有会和不会、做和不做的人。它不是炒股，不是投机，更不是一夜暴富，它只是把辛苦挣来的钱好好利用起来，让它们继续帮我们赚钱、为我们打工、帮助我们获得更多元化的收入而已。也许理财无法让你一夜暴富，但它可以让我们普通的生活提高品质，也能让我们在面对不确定因素时，增加对抗风险的勇气，拥有面对未知的安全感。如果说挣钱是为了自己和家人有更好的生活，那具备理财的能力就是为美好生活又增添了一道“护城河”。

我们公司有一位“90后”同事叫张聪，28岁就靠攒钱和理财有了50万元的资产。我问他为何那么爱理财，他说因为没有安全感，怕失业，需要多元的收入。他还给我展示过一个小本本，封皮上是自己写的“财富之路”四字，里面记录了他掌握的知识和自己的反思，而且都是手写的，他说这样印象更深刻。

我们有一个会员叫“Wishkah”，他是我们的超级铁粉，线下活动也参加过几次，人特别热情。2022年，他的公司要搬到外地，但他不想离开这座城市，就离开了公司，但2022年找工作非常难，我问他会不会担忧，他说：“没关系，没有经历过失业的人生是不完整的。”这是他自嘲的说法，但我知道他理财账户里这些年攒下的本金和投资获得的收益，应该还可以支撑他度过低谷期。而另一位演员用户非常热爱戏剧，但还没有出名，靠演戏的收入暂时还不足以养活自己，她就用家里给的一笔积蓄去做理财，拿收益补贴日常生活，维系自己的小梦想，坚持自己不妥协的人生。

每个人的人生都会遇到坎坷，而如果我们懂理财、会理财，能有点被动收入，就可以在跨越人生沟壑的时候过上稍微体面一些的生活，那时你就会发现，理财能力就是起伏的人生中的“救生圈”。

我们的很多用户就是靠学习理财、做好理财，让自己生活得越来越幸福。理财现在已经成了他们的爱好，成了他们健康生活的一种方式，甚至是习惯。

“大果”，私营业主，月薪1.7万元，理财收益32万元；(1)

“Tete”，科技工作者，月薪1.5万元，理财收益13万元；

“连旭”，公务员，月薪4000元，他们全家都特别喜欢理财，理财收益已经达到11万元；

“开心”，退休高级工程师，每月4700元退休金，她的退休生活过得非常开心，因为她通过理财已经获得29.1万元的收益；

“大雁”，白领，月薪5000元，理财收益4万元；

“Lee春哥的春天”，用理财收益给老婆换了一辆车，喜提奔驰后第一时间给我们送来巧克力；

“J.Yu”说，以前不觉得自己这辈子能赚到500万元，但是现在敢去想了，有朝一日会通过理财实现的。

还有他们——用户“谭小勇”和“崔媛媛”，是一对夫妻，夫妻俩一定要一人买一个服务，独立学习操作。他们说，有了我们团队的陪伴，面对波动，他们学会从容不惊、宽容接纳。这些变化也被他们带入了工作与家庭中。

我曾经用真实市场中的产品和收益，带用户回到18年前，看看从那时开始理财，到今天结果会怎么样。如果从2003年开始，每个月存3000元，买某款业绩排名仅为中上等的基金，18年后，本金积累了68万元，你猜猜账户里会有多少钱？500万元！你没有看错，会产生400多万元的收益。我的小秘书当时听到后问我：“这是真的吗？”我说：“是。”她说：“唉，我妈妈当年怎么没有这样的意识。”我会心一笑：“我妈妈也没有。”我从2021年开始做少年财商课，就是因为我们的会员都迫切地希望他们的孩子早点接触理财知识，不要像自己30多岁了才有理财意识。用户“洛克橙”说，“理财治愈焦虑”真的不是一句空话，她觉得自己懂理财懂得太晚了，生了宝宝后常跟我说，希望宝宝比她更早学理财。

没错，理财应该是每个人都能享受的一种健康的生活方式，它甚至和收益多少都没关系。身体要洗澡，房屋要打扫，辛苦挣来的钱更应该认真对待、好好打理。

不过话说回来，理财这件事，看别人做起来容易，赚得眼红，轮到自己做却总感觉市场跌宕起伏，赚得艰难。这个难点其实不在于理财本身，而在于我们自己人性中的弱点。比如，很多人在手机App上点外卖会琢磨好久——吃盖饭、麻辣烫，还是吃蔬菜沙拉？怎么凑满减最划算？红包怎么叠加最省钱？一不留神，30分钟就过去了。但在选基金的时候，他们却只是打开App，点击收益率排名，扫一眼热门的基金——好，就你了！3分钟搞定！

十几块的外卖你花半个小时研究，但几万块的投资常常几分钟内就“下单”了。小事斤斤计较，大事懒得钻研，如果你也如此，那么你已经患上了“Charmin综合征”。Charmin是美国宝洁公司生产的一款卫生纸，几乎在美国任何一个超市里面都可以看见。华尔街的传奇人物彼得·林奇发现，很多人在买宝洁公司股票前花的时间，还不如花在挑Charmin卫生纸上的时间多，于是他把这种现象叫作Charmin综合征。他说大多数人在投资的时候，会突然出现一种名叫Aha-moment的情况，就是一拍脑门、一拍大腿，算了算了，不想那么多了，一切随缘，就买它吧。你看，你在研究理财上付出的时间都不如你研究外卖吃什么的时间多，那你理财做不好，也就不能怪别人了吧！我同事说，他的一位朋友每次投资亏钱之后都会抱怨：“资本市场都是割‘韭菜’的，我们散户就是玩不过资本家，理财根本没用。”他呵呵一笑回应对方：“你也不想想资本家花了多少精力玩你，你这才花了多少精力，还想干翻资本家呢？”

我们普通人想把理财做好，不需要干翻资本家，只要拿出一点精力学习，拿出一点耐心坚持，在过程中克服人性中的那些弱点就好了。就像前面我提到的那些用户，他们在理财中也都不是一帆风顺的，每个人都经历过亏损，但是最终他们都能够战胜自己，变得一年比一年更强。

接下来我会从人性、心理、认知的角度出发，启发大家在思考方式上发生一些转变。而你们最爱听的——选哪个、怎么买、什么时候卖，虽然是我擅长讲的，但放到了本书的后半部分。因为你所有的投资抉择都是由你的思考方式决定的。大脑的思考是战略，动手的实操是战术。只有战略没有战术，你只能做个空想家，赚得到知识，赚不到钱；只有战术没有战略，再好的方法得不到极致的发挥，最后也会一无所获。只有做到战略和战术相配合，你才能事半功倍。

这本书将通过四个阶段，帮你实现战略、战术的双向提升。

第一个阶段：带你了解心理认知偏误产生的原因，为你揭开最容易犯的5个认知偏误的面纱，帮助你认识到自己人性中的固有缺陷，完成投资中对情绪的控制，用坚定的自律精神使自己在投资中保持理性。

第二个阶段：带你破解4个最典型的左右你收益的偏见，实现认知上的突破。我们永远赚不到认知范围之外的钱，破除理财偏见，才能拥抱收益。

第三个阶段：教会你科学的理财方法，包括资产配置的方法、产品买卖的方法，等等。书中所写的每个理财方法都有概率统计验证，同时均可落地实操，力求每位读者都可以看得懂、学得会、用得上。

第四个阶段：我分享了自己的迭代之路，希望可以给你启发，让你告别实操中的纠结情绪，最终形成自己的方法体系，轻松自如地享受理财。

希望读完这本书之后，你能和我一样，把理财当成一种爱好，不仅通过它积累个人财富，更重要的是在赚钱的过程中克服人性的弱点，让自己变得更有智慧——懂得克制、培养耐心、心态平和、积极乐观、遇事有向前（钱）一步的勇气。学会理财，就是学会复制幸福。

相信我，别人的幸福不仅可以复制，还可以粘贴哟。

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(1)　数据由用户本人提供，收益统计截至2021年12月21日。