第8章 小花的大学理财经
小花考上大学了，家里每月给她三千元的生活费。这是父母俩人一个人的月收入。小花是独生女，因此她必须学会理好财，安排好这笔生活费。
首先是伙食费。一天三十元的标准，一个月将近一千元。早晚各五元，中午二十元。早上粥和馒头，晚上米饭素菜，中午面食或米饭和荤菜，这样是足够了的。但年轻人嘴叼，天天差不多的饭菜容易吃到腻，于是小花买了佐餐开胃辣椒酱及咸菜，品种多，每瓶十元左右，一瓶可以下饭吃上一星期。余下的二千元，一千元用来储蓄，存到一张卡上，一般不用。剩下的一千元，洗漱用品（包括洗头，先脸，护发，护肤的）买大瓶的好的可用几个月，网购花下来也就三百多元。睡衣，内衣两套换着穿也就花三百多元，可以一直穿，不必每月都买。剩下的二百多元买脸盆，毛巾，及理发洗浴及办个百元内的电话套餐基本上就够用了。第一个月不必在校园食堂外吃饭，不必买水果和零食，不必买太多书籍，也不必逛街太勤买新衣服，更不要同学间互相请客。先保证对大学生活的整个状况一切适应并正常运转后再说。
这样第一个月除了计划内存款一千元外，几乎没有多的结余剩下来。到第二个月，除了固定的存款和伙食费外，洗漱用品，睡衣，内衣等基本上不用再花钱去买，省下来七百多元可考虑根据已开的课程买些必要的参考书或其他学习用品，图书馆的借阅证应该没有多少钱，可以办上。计算机中心的上机证也可以办上。有手机再买笔记本电脑有点浪费。先可以不用考虑。这些花不了多少钱，还有三百左右可以适当买些水果，零食，偶尔去食堂外改善一下，应该够用了。
第三个月除了固定存款和伙食费，及电话套餐和理发洗浴费用，剩下的七百多元，不用办借阅证，上机证，除了适当买些书籍外，余下的可以考虑添些新衣，鞋子或包具。这样水果，零食少买点，主要吃食堂的饭，一个月也基本上是够用了。至于上街买玩具，或校园内外看电影还是能省则省，不要多花，更不要赶时髦看新片，大片，那就会超出预算了。仍想要少逛街，不熟悉路况来回搭车，路费也会多花钱的。
第四个月，除了固定的安排外，剩下的七百元钱，则根据情况自己调整吧。包包买过就不要买了，冬衣和鞋子可以适当考虑。
第五个月，除了固定安排，剩下的七百元钱更不要做太多安排，不必再买什么，留着回家的路费就好。
这样上大学的第一个学期，在有计划并严格遵守之下，小花在学期结束时，不仅很好地安排了自己的日常生活，而且还第一次存下了五千元存款，这让她很有成就感。总结起来就是:1.每月固定攒下一千元存款，并在一千元内安排三餐，用瓶装的辣椒酱和瓶装的咸菜来佐餐调剂口味。2.每月电话套餐，理发，洗浴费用二百多元，也算在固定开支预算中。3.这样每月实际只有七百多元的可调整的开销预算。第一个月买大瓶的质量好的洗发护肤用品，够用一学期（可从网上购买），大约花两三百元；第一个月买合适的睡衣，内衣各两套，约花费两三百元；还剩下了一点钱，买脸盆，毛巾，拖鞋等洗漱用品。这样第一个月不买水果，零食，不买衣服，鞋子，包包，也不办上机证（去计算机中心上电脑用）和不办借阅证（去图书馆借书用），不要经常去逛街（不买东西也可能花车费或买了小吃等），少看电影，少去食堂外吃，也不要买什么非必要的书籍和文具。第二个月，可以用固定预算之外的七百元钱，办上机证，借阅证（估计花不了多少），这时可适当买些水果，零食，玩品，精品，还是要少逛街，少看电影，少去食堂外吃。但仍不要买衣服鞋子包包和化妆品等，适当买些书籍文具等等。这样也基本就够用了。第三个月可以在七百多元的灵活预算支出中，考虑买衣服，鞋子，包包，化妆品等等。但也不要多买。第四个月可适当考虑买衣服，鞋子，至于包包，化妆品不要重复买。同时对于书籍，文具也可以参考着买些实用的。到第五个月，能不买什么就不要买什么东西，把灵活预算留给回家的路费上。
当小花按时乘车回到家里时，父母发现小花长高了，会打扮了，穿得也很得体，但不花哨，打心眼里为女儿会计划地过日子感到高兴。小花寒假呆在家里，一方面帮着父母做家务，一方面从网上购了一千份写对联及写福字的红纸，又买了《新年对联大全》，在家亲自在红纸上誊写了一千份新年对联及一千份福字，然后各按每副二元的价格批发给到各个小商店里去卖。这样除去成本，小花便很轻松地各挣到了一千多元钱。又从网上买了一千份剪窗花的红纸剪了一千份福字或喜字，按一份二元批发给到各小商店里去卖，除了成本也轻松地挣了一千多元钱。这样过年前小花便靠自己先后挣了约五千元钱。加上过年走亲戚时收的压岁钱约有一万多元，小花现在已有存款两万多元了。过完年后离各高校开学也近了，小花联系省农学院，向他们购买了一些新的瓜果菜蔬的种子和育种盘开始在家育苗，一盘一百个幼苗，一百盘就是一万个幼苗。一个寸把高的幼苗卖到二元钱一个，她直接联系周围有大棚的瓜农，菜农批发给他们，并把省农学院的联系方式给了各买家。这样小花赶在开学前又抓紧时间挣到了二万元钱。这时小花已有四万多元的存款了。小花提前两三天及时赶到学校。
父母知道小花除了有压岁钱还又挣了一些钱，就嘱咐她把钱放在银行卡上存好，以备需要时可以拿得出来用的。然后小花的父母每个月继续给小花转三千元的伙食费。小花续续执行她第一学期给自己制定的省钱存钱的办法。重新考虑灵活预算中的七百多元余款该如安排呢。
首先由于洗发护肤用品还没有用完，她在七百多元的灵活预算中先考虑衣服，鞋帽和包具，化妆品。这些花了大概五百多元，然后又根据学姐及老师们的建议报了不同的培训班和趣味小组。第二个就可以买一些参考书或读物，订阅一些喜欢的杂志和书刊了。第三个月可以考虑买些换季的衣物，其他开销则可均衡安排。第四个月可以适当买些水果和饮品，及逛街和观看校内外的电影等。到第五个月，不用考虑买什么，这时班里其他同学会约着一起去暑假旅游，七百多的灵活预算可都留下来后面用。
学生一起出门旅游虽然AA制，但花费总体上不会太高，而且因为打算不回家父母又给小花转来了三千元的生活费。因此做了固定安排后，小花又只留了七百多元的预算安排。旅途中吃得可以简单些，花不了多少，住也可以不用花太多，车票有学生证是半价，景区门票不会太高，少买纪念品衣物，少买吃喝。这样旅游后回家时车费还是够的。
回到家略休息了十天左右，新学年新学期就要开始了。
第二学年的第一个月七百多元的灵活预算先考虑衣物包包化妆品洗漱用品等，因为从这学期开始就不再是新生了，收到的对新生的包容会相对少些，还有做为新生的学弟学妹们的问询咨询，同一届的相互间也更加注意形象，老师们也不再用看新生的眼光来不做或少做要求。不过化妆品，洗漱用品一次挑选好就不必每个月都去买了。而包具和鞋子也不用每个月都买，衣物可以适当添加，也不必太勤。还有就是参考资料，书籍的需要及时地购买，以及各种考级，考证也需要接上趟地准备着。而做为院系的参加各项活动的主力，适当地积极参加也是有意义的。
而同学之间的小的人情互动也不必太多，通常一点心意就可，大家都不会在意攀比。逛街的次数会增加，因为没事可做时女孩子通常就会喜欢逛街打发时间。所以为了控制支出可减少逛街，并减少对水果的开支。真正考验理财的水平，养成理财的能力的关键时候正是从大二开始的。花钱所带来的虚荣的满足正是从一次次消费购物中养成的。因此将消费再做一些明确，七百多元的灵活预算中二百多元的衣物等支出，一百多元的化妆品饰品等支出，一百多元的水果零食等支出，余下一百多元做调剂安排。如果只记账，不做预算并每次核对销账，就不清楚还有哪些能花，花多少，哪些则先不予考虑等等。只有心里对已有的支出和剩下的预算比较清楚时，记账才是有意义的，才能起到总体控制，事先筛选，从而达到不随意花超，并防止不够的情况。账要记，预算要对，对花销的筛选调整提前做出，这样才能总量可控，执行具体，财务规划才会真正有效果。
当然爱花钱和会花钱从这时在学生中尤其是女生中开始显出越来越明显的差别来。很多人都开始记账，有的人记两天就不想记了，但有的人虽然记账，但也只是记账，账本对消费行为并不具有明显的指导和约束作用，就是缺少了从预算上把控和及时调整后面的规划，明确哪些可以考虑，花多少，哪些暂不考虑，后面再说。因此能坚持记账的不多，而记账起到约束和规划的效果的则更少了。当然也有很少或从不记账的，但也基本上不花啥钱，不逛街，没事去图书馆或在寝室休息。只要不出校门或在校园内溜达，几乎就可以不用去考虑花钱的事了。而能做到这点的也不是很多。年轻人能老成持重的不花钱还是很少的，但能在这方面自律的都是品行很优秀的了。反过来说，优秀的学生在花钱上都能体现出不同程度的自律来，这多源于家庭教育形成的良好习惯和规划能力。这种学生的心态和情绪通常都很稳定，说话做事有条不紊，胸有成竹，在同龄人中是很容易因沉稳持重而脱颖而出的。
到上了大学后的第二个寒假，小花又通过誊写对联，写福字，剪窗花挣了约五千元钱。第二次过年的压岁钱就少了很多，之前的存款加起来总计约六万元。不过小花将从省农学院买新种及育苗盘增加到二百盘，一盘一百苗，一苗二元，并在长到寸高时都批发卖给了附近的瓜农，菜农，挣了四万元。这样小花的存款达到了十万元。
这样寒假挣钱，暑假旅游，每学年存一万元，寒假挣五万元。大四毕业，小花总共攒下了二十二万五千元钱。
在小花的第四个寒假前，她参加了研究生考试。因为良好的储蓄习惯，小花把四年时间都用在了学习和休息上，从来没有为超支的伙食费而分过心神，因此考研时她很顺利地达到了分数线并被录取了。在实习的半年里，她提前拿到实习鉴定及提前准备好了毕业论文并顺利通过论文答辩。她利用空闲时间考取了一个记者证，并用实习记者的身份对各大大小小的公司进行了采访，获得了很多很直观的职场经验。她将这些经验整理后陆续发表出去，引起了很多同龄人的共鸣，并先后获得了一万多元的稿酬。
顺利地读研后，父母仍每月给她三千元的生活费，而小花也继续执行养成多年的财务规划，每个月仍执行七百多元的灵活预算。这时每个月花在衣服，化妆品，包具上的钱少了，长时间沉浸在图书馆中查阅资料的时间多了。她甚至除了拿快递很少出校门。她仍保持每学年存一万元，寒假挣五万元的习惯，并坚持暑假去旅行。不过通过记者证，她向各编辑部的投稿也为她带来了一定的稿费收入，每个暑假约一两万元，两三万元不等。这样三年下来总共存下并挣得了约三十万元。到硕土研究生毕业时，小花的存款已达五十多万元。
在小花以优异的成绩获得了硕博连读的资格后，小花的父母仍每月给小花三千元的生活费。而小花则仍延用以前养成的理财规划，每月执行七百多元的灵活预算，这时她参加了导师的研究课题小组，除了每个月的津贴，还有课题奖励，以及论文发表后的稿费。她将这些钱又投入了各项研究中。二年读博下来，她又攒下了约二十多万元，存款总共达到了约八十万元。而课题成功后对她个人的奖励也达到了二十万元。
这样当小花二十八岁，博士毕业后，她个人的存款也达到了一百万元。这时小芳面临的一个重要问题是该如何更有效地使用这笔钱。
小花花十万元成立了自己的工作室，专门为企业提供专业技术的咨询服务，她的课题研究小组的学员就是她的工作室所聘用的成员。这种技术咨询服务和培训服务每月能给她带来几十万元甚至上百万元的技术服务收入。她也很快遇到了在开企业的比她稍长点的青年才俊。俩人确立了处对象后，很快便互见了对方家长，然后领证并举办了隆重热闹的婚礼。男方家买的新房做婚房，并花钱办得酒席，他说要给彩礼时，小花说他俩各花三万元在郊区买个农家小院，并各出三万元装修成别墅，给她父母住。里面能种些瓜果菜蔬，养些鸡等。对于小花俩人的新房，小花花了十万元做装修，花十万元买了家具家电。俩人蜜月旅行时，小花又花了十万元的交通费用，门票及食宿费，而她先生则负责一路上俩人的采购及互买礼物的各种各样的花销。为了俩人平时出行方便，小花送了先生一辆三十万元的轿车，先生送了她一辆二十万元的轿车。剩下的钱，留四万元做日常周转用，余下的二十万元全都买成了黄金放在了银行的保险柜里。这样，小花和她先生一起开启了新的人生探索之路。
婚后俩人的财务实行AA制，但有一个共同的卡，每人每月往里面视财务情况存入一定的钱，做为俩人平时共同的应急之用。小花坚持每月买入一定的黄金存放起来。其余的，一部分存起来，一部分做为日常开销用。逢年过节时，小花做为独生女会给父母俩人一个万元的大红包。小花的先生除了每月往共同的卡里存一定的钱之外，也负担着一些家用。比如水电气暖，米面油等。所以养成好的理财习惯是人生成功的第一块基石。它与有多少无关，只与是否能坚持以及怎样坚持有关。而这一习惯所带来的差别在时间的加持下是难以估量的。所以人生成功的基石就在平时的每一个理财行为和理财习惯中。