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三、代用货币
代用货币是代替金属货币充当“交换媒介”的货币，其历史可追溯至欧洲的中世纪和我国的战国时期，代用货币首次出现于金匠铺和钱庄等场所。在欧洲，金匠承担了保管金银货币的责任，并为存款人提供收据，这些收据在市场上流通，可以随时兑换金银货币。在中国，钱庄和票号开始发行具备异地汇兑功能的银票和纸币，如宋代发行的“交子”“会子”。这些早期形式的代用货币取代了金属货币在市场中流通，其方便携带和较低的印制成本对商品经济的发展起到了重要推动作用，为经济交易提供了更高效便捷的媒介，促进了市场的繁荣与发展。
代用货币相较于金属货币具有一系列优势：首先，印刷纸币的成本远低于铸造金属货币的费用，这降低了货币制造的成本；其次，代用货币能够避免金属货币在交易中出现磨损，有效节约了珍贵的贵金属资源；最后，代用货币的使用可以有效减少运送金属货币所需的成本和风险。然而，代用货币也存在易损坏和易伪造等缺点，这可能导致货币质量下降以及经济体系中出现安全隐患。
专栏1-2 世界上最早使用的纸币
交子是中国最早的纸币，也是世界上最早使用的纸币。北宋初年，四川使用金属钱币，其质量大，1 000个大钱重25斤，流通很不方便。于是，商人发行了一种纸币，命名为交子，代替金属钱币流通。
随着市场经济的发展，交子的使用也越来越广泛，许多商人联合成立专营发行和兑换交子的交子铺，并在各地设分铺。由于铺户恪守信用，交子逐渐赢得了很高的信誉。商人之间进行大额交易，为了避免铸币搬运的麻烦，也越来越多地直接用交子来支付货款。后来铺户在经营中发现，只动用部分存款，并不会危及交子信誉，于是他们便开始印刷有统一面额和格式的交子，作为一种新的流通手段向市场发行。正是这一步步的发展，使得交子逐渐具备了信用货币的特性，成为真正的纸币。