第5章 教会孩子理财是父母收获的最大财富(4)

教育孩子理财父母先过关

引语：现代社会中，富有诱惑力的广告层出不穷，新式商品令人目不睱接，多样的消费形式吸引着人们的眼球，赚钱的方式也花样繁多如果一个人不会理财，就会抵抗不了诱惑，控制不住消费，或者对金钱盲目崇拜，做出损人利己的事情。

这些都严重影响着孩子的“钱途”，阻碍着孩子今后的成长。所以，理财能力在这个社会显得越来越重要，父母需要尽早教孩子学会理财。

孩子之所以不会理财，有些是因为父母疏于对孩子理财方面的教育，有些是父母本身理财能力不过关。这样不仅没让孩子学会理财，还让父母的不良消费行为直接影响到孩子，使孩子不辨真假、花钱大手大脚。因此，父母要想提高孩子的理财能力，自己首先要过理财这一关。父母只有给孩子做出一个理财的好榜样，才能在潜移默化中对孩子产生深远的影响。

婷婷的家庭条件特别好，爸爸是某公司的总经理，经常有各种应酬，有时就不免在外面喝多了酒。妈妈在医院工作，平时也是特别忙碌。只有周末的时候，全家人才能偶尔聚在一起。

不知不觉之间，婷婷也上了小学三年级，由于平时爸爸妈妈忙于工作，所以，从小她就养成了什么事自己拿主意的习惯。

七月二十号，是婷婷九岁生日，早上起来，忙着上班的妈妈因为要赶着给病人做手术，告诉女儿说：“妈妈今天是没空陪你过生日了，妈妈给你五百元钱作为生日礼物吧，你自己喜欢买什么，你自己决定。”接了钱的女儿兴高采烈，连给爸爸打招呼都没来得及，就冲出了家门。

因为是暑假期间，同学们都在家休息，所以当天婷婷拿着钱，给几个要好的同学一个个地打电话邀请他们。好不容易叫上了几个同学，也就差不多是中午时间了，于是，婷婷一指前面的饭店对大家说：“今天我过生日，请大家去大吃一顿。”一顿饭下来，婷婷的五百元钱花了三百多。喝了一瓶多啤酒的婷婷一抹嘴对大家说：“小意思，下次我接着请大家。”

酒足饭饱，大家都散了，借着酒劲的婷婷自己在大街上转悠。转了一天回到家后，她告诉妈妈说把钱花完了。

妈妈听后大吃一惊，问她钱都是怎么花的。婷婷得意地从脖子上取下一串项链，告诉妈妈这是她用五百元钱买的珍珠项链。

妈妈拿到手里仔细一看，项链竟然是用塑料做成的。她很生气，大声斥责孩子不应如此大手大脚地花钱，更不该用五百元钱买了条假项链。

没想到婷婷听后反驳妈妈说：“我过生日花五百元钱买了条假项链，您上次过生日还和爸爸一起花两千元钱买了块假玉呢！还说我大手大脚花钱，您比我更厉害，您没有资格指责我。”妈妈用手指了指婷婷说：“你、你”

孩子不会理财，主要原因在于父母，不是父母本身理财能力不过关，就是父母不会教育。因此，教孩子理财，父母首先要过理财关，并对孩子做到及时教育与引导。

启示：父母应该像下面这样做。

首先，要树立正确的理财观念。父母是孩子的启蒙老师，父母的一言一行无时无刻不在影响着孩子的行为。只有父母树立了正确的理财观念，才会步入正确的理财轨道，教会孩子正确地理财。父母不但要让孩子认识到金钱的重要性，同时更要他们明白金钱是来之不易的。只有这样，孩子才能充分理解父母，同时，在品行方面也是对孩子的良好教育。

其次，理财教育父母要以身作则。教孩子理财，父母所用的最好的教育方式就是自身示范。平时做到节俭，不盲目与别人进行攀比，计划消费，养成储蓄的习惯，运用正当的方式挣钱等。这些行为会在不知不觉中影响孩子，提高孩子的理财能力。

困境中积累的财富指数

引语：教会孩子理财和学习语文、音乐一样，一定要从小开始培养兴趣，家长做好对孩子的理财训练，对于将来他个人的成长，可以带来很多的好处。

从短期的效果来看，他们会养成不乱花钱的习惯；而从长远的角度来看，更有利于形成独立的生活能力，树立正确的道德和劳动观念，为自己未来生活铺就一条光明的大道。

在当代中国很多家长的意识中，并不认可财商教育，他们认为孩子的主要任务是学好知识，考取一个好的分数，进行财商教育是浪费时间；还有家长认为财商是大人的事，与孩子无关。此外，尽管有部分家长意识到了对孩子进行财商教育的重要性，但他们却不知该如何对孩子进行财商教育，也就不了了之。甚至还有家长将自己持有的错误的金钱观、消费观灌输给孩子，对孩子的财商能力发展产生了消极负面的影响。

一位居住在上海的中犹混血女士，离婚后带着三个孩子和仅够三个月生活开销的积蓄，于1992年移居以色列。初到以色列的时候，这位女士不但很快开始学习新语言，还开了一个小摊子卖春卷，以维持一家人的生活。

对于孩子的教养，这个好妈妈一直秉承中国式“再苦也不能苦孩子”的原则。孩子上学的时候，她拼命赚钱；他们一放学，她就停下手里的工作，照顾他们的起居饮食。

由于文化差异，邻居总觉得这位女士宠溺孩子。有一天，当孩子们围在火炉边坐着等母亲做饭的时候，邻居忍不住过来训斥她的大儿子：“你应该学会帮助你的母亲，而不是在这看着她忙碌，自己就像废物一样。”大儿子听了，虽然觉得难受，但想想也有道理，便提议以后由他来照顾弟弟妹妹，从此以后，自己主动地帮妈妈包春卷，甚至想到带些成品回学校卖给自己的同学。

最初，这位女士心酸歉疚，觉得委屈了自己的孩子，但慢慢她发现他们其实挺喜欢这样的赚钱感觉。她的邻居也不停地跟她灌输犹太人家庭“赚钱从娃娃抓起”的教育方式：世上没有免费午餐，每个孩子都必须学会赚钱，才能获得所需的食物和生活保障。

于是，她也入乡随俗，尝试在家里建立有偿的生活机制。家里提供的膳食和洗衣做饭等事情，孩子都要负担几毛钱的费用；在收费的同时，也给予他们赚钱的机会，将春卷以批发价卖给孩子，让他们售卖赚钱。

她发现三个性格迥异的孩子，连赚钱的方式都各有不同：小女儿比较老实矜持，她只是提高了一点价钱做起了零售；小儿子干脆把春卷全批发给学校的餐厅，薄利多销，每天稳定卖出一百个；大儿子则最花脑筋，他在学校举办有关中国国情的讲座，每次吸引二百多人参加，入场费用免费的春卷招待他们，结果赚得最多。

在犹太式家庭教育成长之下，三个孩子长大以后也各怀抱负：大儿子考进旅游高等专科学校，打算在以色列开办中国游的旅游公司；小儿子立志当一个作家，在不需要任何投资的前提下赚取利润；幼女梦想当一个顶级的糕点师，然后开店创业孩子们的梦想，让母亲大感安慰。

启示：如何培养子女理财生活习惯？如果是遇上了从小就很懂事的小孩，那简直是上天赐予这个家庭的最大财富。

每个人都希望摆脱贫穷，那么首先要从小培养好孩子的财商，像富人一样思考，像富人一样理财。

我们传统的教育大多重视的是智商，所以遴选的大多数是非常适合应试的学生。然后到了社会时，又过多地强调情商，强调人际关系。而事实上，真正能尊重人格尊严的，贯穿始终的，只有财商。财商，它会让你在别人无法看到的地方发现高收益，而且是送给孩子一生真正成长的巨额财富。

理财中的马太效应

引语：有这样一个故事，国王远行前交给三个仆人各一锭银子，并让他们在自己远行期间去做生意。国王回来后，把三个仆人召集到一起，发现第一个仆人已经赚了十锭银子，第二个仆人赚了五锭银子，只有第三个仆人因为怕亏本什么生意也不敢做，最终还是主人给的那一锭银子。

于是，国王奖励了第一个仆人十座城邑，奖励了第二个仆人五座城邑，第三个仆人认为国王会奖给他一座城邑，可国王不但没有奖励他，反而下令将他的一锭银子没收后奖赏给了第一个仆人。国王降旨说：“少的就让他更少，多的就让他更多。”这个理论后来被经济学家运用，命名为“马太效应”。

这是《圣经》马太福音上的一则故事，折射的却是理财的真谛。一开始，你手头的钱财少，问题并不大，关键就在于你是否想由少变多，多了又再多，而理财正好能帮助你积少成多，多的更多。但是如果你不相信理财、不去理财，那么只能像第三位仆人那样，不但不会变富，反而财富会越来越少，变得越来越穷。

“马太效应”在我们现实的生活中是时刻存在的。懂得金钱的价值，学会如何明智地理财，这是每个现代人必备的生存能力。

小张和小李大学毕业后一同分到了某电脑公司做程序开发员，两人学历一样、收入相同，但两个人的理财观念却大相径庭。

小张的理财思路比较灵活，他利用懂电脑的优势，购买了分析软件，每天K线、D线地研究，并把平常积攒的1万元钱全部做了投资。一年多下来，他就赚到了6万元。后来，他见股指涨幅太大，各种技术数据也显示着下降，便果断平仓。这时，单位附近正好开发了一条商业街，由于当时刚刚开发，所以购房者寥寥无几，最后房产商不得不将现房降价销售，小张便用这6万元买了一套沿街商业房。3 年时间下来，他的沿街房已经升值到了20万元。后来，他见当地房产价格已经不会再有升高的可能，立即将房产出手，把20万元全部买成了开放式基金，结果一年多的时间又实现了盈利，20万元成了60万元。前段时间他买了一套带阁楼的房子和一辆轿车，并娶了单位里最漂亮的女孩，小日子过得让人羡慕不已。

而小李在理财上则十分保守，刚毕业那两年他的积蓄和小张不相上下。但为了稳妥起见，他一直把积蓄存入银行，满足于每年坐收利息。可他没有考虑货币的贬值因素，如今银行存款一年期的利率为1 ．98％，扣除20％利息税，实际存款利率只有1 ．574％。如果以CPI为3％计算，一年期存款的实际利率为1 ．574％－3％＝－1 ．426％，也就是说小李的积蓄在不断“负增长”。所以直到现在，小李在单位仍然属于“穷人”，别说买私车洋房，买辆自行车还得考虑半天呢。

负利率这只“看不见的手”如同国王一样，它让不善理财者尽尝通胀带来的苦果，辛辛苦苦积攒的家财不但没有增值反而贬了值。而善于理财者，它则让他们尽享负利率带来的“房产升值”等理财果实，从而使自己的钱像滚雪球一样实现快速增值。如果“穷人”不改变理财思路，继续保守理财的话，那还是会应验马太福音中的那句经典之言：“让贫者越贫，富者越富。”

启示：知名社会学家莫顿首次将“贫者越贫、富者越富”的现象归纳为“马太效应”。所以，在任何财富资源分配上，马太效应都告诉我们要锦上添花，不要雪中送炭。当可利用资源有限时，必须将你的时间、精力、才能、金钱等投入到最有希望获胜的战场，确立自己在这一领域的优势地位。换句话说，商业经营就更是要把握“抑弱扶强”的原则。