第3章
为什么你一理财，财就离你？
现在，小伙伴们算正式和金钱君拜过把子了。今后你可以很自豪地对金钱君说一句：兄弟，我懂你！这回，我们就该揭开理财君的红盖头了。
为什么你一理财，财就离你？
照例先和大家说个段子。我因为长期从事理财行业的记者工作，每当认识新朋友时，别人一知道我的工作，就会立即眉飞色舞甚至有些神秘兮兮地小声对我说：“侬有撒消息伐？”（上海话）意思是你有没有什么关于股票的内幕消息。
最近这段时间不一样了，大部分人被中国股市玩伤心了，累觉不爱了。他们更关心的是：“你说余额宝可不可以买？有没有风险呢？我要不要再买一点微信理财通分散一下风险呢？”
关于炒股票和余额宝的话题，我以后再细说。这里说这个段子，是因为我发现今天大部分中国人对理财的认知存在较大误区。在很多人印象里，所谓学理财就是问一位理财高人，这个股票可不可以买，那个理财产品安不安全，要是有什么好的投资生财机会，可别闷声发财，到时别忘了知会兄弟一声！
很多人眼里，理财就是投资，就是钱生钱。有点投资意识的人会把理财看成是用投资的方式实现资产保值、增殖。正所谓“你不理财，财不理你”，意思是你不去投资理财的话，你手里的钱就会越来越少。
不过这些年出现一种恶搞的说法，叫“你一理财，财就离你”，一是因为过去这些年中国最大的创富机器——股市一直是吊儿郎当一副咸鱼死样，二是因为理财市场的水太深，骗子太多，骗术层出不穷。很多人伸出手想去理财，结果却赔了夫人又折兵，以至于一朝被蛇咬，十年怕井绳。
如今不少吃过苦头的投资者一听到什么“专业理财师”“免费理财讲座”之类的名堂，第一反应就是你丫不会是骗子吧？你丫又不是活雷锋，八成是要推销什么理财产品吧？就和那些号称免费给老年人体检，最后骗你爸妈买一大堆没用的保健品的坑爹销售员一样。那你可能会问：到底什么才是真正意义上的理财呢？
到底什么是理财
有两个力哥总结的核心概念希望大家记住——
第一，理财不等于投资。
第二，理财不只是打理金钱，更是打理你的生活。
综合了N本理财教科书上的定义，力哥给理财下的完整定义是——
通过对现有和预期将来可以获得的各种资源的整合管理，实现个人一生生命满足感的最大化。
这句话比较绕口，我把其中几个要点拆解一下，你就明白了。
首先，理财理的财富不光只是你名下的现金、股票、债券、基金、房产等显而易见的资产，还要考虑你很容易忽视的养老金、医保金和公积金账户里的钱，包括你家里收藏的各种古玩字画、邮票钱币、红木家具什么的，还要考虑到你名下汽车的价值，虽然它每天都在贬值。
第二，制订理财规划时，不光要考虑当下你有多少钱，还要考虑未来预期能获得的新的收入和资产，比如你预计明年会加工资，或者现在在读某个证书文凭，根据人才市场行情，预期等证书考出来跳槽时，薪酬可以翻番，再比如多少年后你买的保险可以返还你多少钱等等。
第三，你要打理的不光是你的财务资源，也就是所有明着和钱相关的东西，还包括暗地里可能也会和钱相通的东西。最典型的就是人脉资源，你也要有意识去打理。比如做销售、公关，还有和政府打交道的工作，包括所有体制内工作的人，人脉资源的深浅对你未来事业前途和收入高低的影响，这个你懂的……这也是职场规划中的重要一环。
第四，上述这么多乱七八糟的所谓“资源”，你都要像变魔方一样，把原本图案乱七八糟的魔方拼成每个面颜色都一样，这叫资源整合。不要小看资源整合这四个字，很多做领导的整天脑子里就在琢磨这个事。
Better Money, Better Life！
那最后，这么捣鼓了半天，理财的目的到底是啥呢？就是为了让你这辈子尽可能不要让财务问题困扰你的生活，让你一辈子活得更自在、更开心、更幸福。套用世博会的口号，那就是Better Money, Better Life！
城市有没有让生活更美好，整天带着PM2.5专用口罩，在沙丁鱼罐头一样的地铁里挤来挤去，最后回到电线私拉乱接的群租房里倒头就睡的小伙伴们，对此只能呵呵了。但请相信：理财，一定会让生活更美好！
用经济学范式语言表达就叫“生命满足感最大化”，用力哥的话说就是嘻嘻哈哈学理财，开开心心过日子。理财最终必须要落脚到你的生活上，为了理财而理财，为了投资而投资是木有意义的。
假如你为了炒股票（炒期货/炒外汇/炒黄金）赚大钱，哪怕最后你的确赚到了不少钱，但你每天过着心惊胆战的生活。茶不思，饭不香，睡觉要靠安眠药，那你就扭曲了理财的本意。
这种情况下，正确的做法是不要去炒股票，改去买基金或者其他理财产品，可能潜在收益没有你炒股票高，但却能让你的日子过得更舒坦、更轻松。当年曹孟德有云：“对酒当歌，人生几何，譬如朝露，去日苦多。”人这一辈子也就活个几十年，大不了三万多天日子，有必要为了多挣几个银子这么折腾自己的身心吗？
平衡才健康
但最关键的一点是，这种生命满足感不是现实当下的，也不是预期未来的，而是一生的，就是从此时此刻一直到你生命的终点，都要考虑到。如果你老是想着我以后还要买房，还要生孩子，还要准备养老看病的钱……所以我现在赚到的钱能省则省，一定要好好存着，存到天荒地老，海枯石烂……那你就陷入周扒皮或者葛朗台式的理财悲剧了。
不过今天绝大部分年轻人的消费观完全是和周扒皮们相反的。你叫他月光族也好，叫他卡奴也行。说得好听点叫活在当下！活得精彩！年轻就是无极限！说得难听点，那就叫老子只管眼下快活，不管以后死活！
说到这里你应该听明白了吧。看你这人到底会不会理财，有没有掌握理财的精髓要义，核心就在两个字：平衡。那怎么才能做到平衡理财呢？我们下回再聊。
力哥理财物语：
年轻也有极限，理财需要平衡。
思考：
你的生活平衡吗？