十、摆脱养老困境

（一）养老困境

面对今日乃至未来更为严重的养老困境，我们应当怎样做呢？《钱江晚报》曾载文《苦于养老金发不出，英国人将干到70岁》。文章指出，年满60岁就“功成身退”，领取丰厚的养老金安享天伦，是许多英国公民人生规划的一部分。现在，这个美满计划已被打破。据统计，到2041年，英国退休金领取者将达到1500多万人，公司退休金将出现1000亿英镑的亏空。为应对养老金发放的危机，只好把退休年龄往后压一压，退休金支付标准向下降一降。政府不得已，只好由英国工业联合会颁布新规定，要求他们实施女性65岁退休，男性70岁退休的政策，作为补偿，每人每周退休金将增加20英镑，拟从2002—2003年财年起，用10年时间大力推广。这一政策的推出受到整个社会尤其是老年群体的强烈抨击。

2010年南非世界杯吸引了全世界人们的眼光，而酷爱罢工的法国人则正在掀起新一轮的罢工热潮，形成了法国继1995年后又一次规模最大的全国总罢工。拉法兰总理上台伊始就锐意退休金制度改革，结果一项决定就导致法交通、教育、通信、邮政、医疗和社会服务等行业的工会全面罢工。《欧洲时报》2010年6月17日撰文声称，法国政府决定把退休年龄从60岁推迟到62岁，以期至2018年使严重赤字的退休体制恢复收支平衡。领取全额退休金的年龄从现在起到2023年，也将逐步推迟两年到67岁。

对政府的规定，法国工会和在野党齐声鞭笞，揭露政府要求领薪雇员所做的努力与要求其他筹资来源（如资本）所做的努力之间差距太大。1000多万人，即20%的法国国民参加了反对退休金改革的全国大罢工，造成法国公路、铁路、航空、市内交通和社会服务系统的全面瘫痪。据巴黎工商会统计，历时数个月的社会动荡对法国经济的负面影响巨大。中小企业当月经营额下降30%～40%。巴黎各大百货公司的销售额同比下降10%。罢工一天给法国国营铁路公司和巴黎公交公司分别造成2000万欧元和100万欧元的损失。

退休改革是出于社会经济现实的需要，是大势所趋。随着科技进步和生活条件的改善，法国跟大部分发达国家一样面临寿命延长、人口老化的问题，始终抱着社会福利的教条拒绝变革，必然导致养老体制的危机甚至崩溃。法国退休金制度漏洞很多，如不改革，到2040年政府的退休金支出要比2020年高出151%，达到852亿欧元。根据退休导向委员会提出最悲观的假设，2050年法国整个退休养老体制的赤字将远远超过1000亿欧元。从长期来看，只有1.2人为一名退休人缴纳退休分摊金，而目前的比例是1.8∶1。随着就业人口越来越少，人均寿命越来越长，此种退休制度显然难以为继。

法国《解放报》委托民调机构Viavoice对1013人所做的电访民调结果，57%的民众反对延后法定退休年龄，55%的民众认为退休新制不公平，只有34%的民众给予萨科齐正面评价。这是萨科齐2007年就任总统以来的最低民调支持度。伊普索斯民调所（IPSOS）为退休互助联盟（UMR）做了一项调查，调查结果显示，78%的法国人宣称，对自己今后拿的退休金额感到担忧，73%的人同时承认退休制度改革亟待解决， 64%的人认为在确保退休前途方面不能信任政府，这个比例在左派支持者中占到了82%。

（二）养老新途径

从这些消息中我们可以看到一些什么内容呢？老龄化危机迅速到来，养老金发放标准就高不就低的刚性势态，养老金出现的巨额亏空难以弥补，使得欧美发达国家引以为自豪的养老保障体系，已出现趋于崩溃的态势。诸多高福利国家正遇到这类尴尬局面，按目前的状况继续运行下去，现有养老保障体系的崩溃将在所难免。但如对这一保障体系作出哪怕是微小的变动，也极会面临上百万老年人群起蜂拥、走上大街示威抗议的可怕景象。在此种状况下，改造传统养老金制度，推出新的养老模式，就是非常必要的。这些改造和推出的方式可以包括如下方面。

（1）推迟养老金发放的年龄，英国及各个国家相继推迟退休年龄等举措，就是明证。这一做法对解救养老金制度的危机，尤其是应付生育率下降而来的劳动力和养老金供应的日益缩减，是非常有用，却又是不得人心的。我国政府提出了推迟退休年龄的新举措，尽管力度并不算大，仍然引起了众多的反对声音。人们并不希望在辛苦工作数十年，年至60岁乃至65岁时仍要再辛勤操劳数年之多。

（2）降低养老金的给付标准，这一做法是可行的，却更不得人心。养老金给付不只是个经济问题，更是个社会问题乃至政治问题。即使是最有远见的政治家，也很难冒着支持率大幅降低、被公众赶下台的风险作出这一举措。在欧美等发达国家，但凡政府推出提高退休年龄，降低福利标准这类政策，得到的反响不外乎是像法国那样的各界人群的群起反对。

（3）支持养老保障的制度和观念创新，增加新的养老模式，加固已非常脆弱的养老保障体系。如将老年人大都拥有的最大财富——住房所蕴含的巨大价值给予很好运用，尤其是老人身故后遗留房产价值的提前变现套现，来担当养老的重任。这正是笔者目前正在大力倡导的以房养老模式。

（4）利用城市周边众多生态环境优越的地域，大规模建造养老基地，并将最好的设施、服务和理念大量灌输入养老基地的建设和运营之中，使之成为养老的天堂，然后将城市的老年人遵照自愿的原则，迁移到基地养老，使得养老质量和品位大幅上升的前提下，养老成本和养老资源能有较大的降低。这是目前笔者正在大力主张的基地养老模式。

如上措施中，大家喜欢选择哪种模式呢？前两种办法是必要的，却又难以得到大家衷心拥护，即使说必须要采取这一举措，也应尽力将其负面效应减少到最低。以房养老和基地养老，将大家都拥有的住房和优越的生态自然环境视为养老资源，以求加固目前已很脆弱的养老保障体系，应当是将来要大力推行与倡导的新型养老模式。可以设想，以房养老和基地养老两种新型养老模式的双管齐下，共同对养老保障事业发挥巨大功用时，完全可以在不花费或较少花费代价的同时，将现存的各种养老问题解决近半，除外还可以对国民经济的增长、和谐社会的建立，对家庭新型代际关系的打造，国民生活方式、思想观念的更新等，产生相当之积极效应。