1.4.1 区块链在金融行业的五大应用场景
区块链在金融行业的应用场景十分广阔，在图1-11中列举了五类具体的场景。
图1-11 区块链在金融行业的应用场景举例
1．数字货币
区块链在数字货币场景中的应用可以帮助提高数字货币的发行和使用的便利性。以比特币为代表的基于区块链技术的数字货币正在改变着人们对货币的观念。由于数字货币以区块链技术做支撑，具有安全、便利、交易成本低等特点，尤其适用于电子金融和电子商务行业对货币的要求。
以比特币为代表的数字货币已经在各个国家获得了一定程度的承认，有一些国家已经开始推行国家版数字货币，例如厄瓜多尔就率先推出了国家版数字货币。厄瓜多尔实行国家版数字货币，不仅降低了政府的货币发行成本、增加了货币使用的便利性，还便于没有银行等金融服务机构的偏远地区民众能通过区块链上的数字化平台获得金融服务。
2．跨境支付与结算
区块链技术能够帮助实现点到点交易，减少中间费用，在跨境支付与结算中具有极大的应用前景。当前的跨境支付结算业务都有着时间长、费用高的特点，这跟跨境交易必须通过多重中间环节有关。
如果在跨境交易业务中应用区块链，将可摒弃各种中转银行进行的中间转换，直接实现点到点的快速高效且成本低廉的跨境支付。不仅如此，区块链安全、透明、低风险的特性还给跨境交易带来了更高的安全性。
根据麦肯锡的测算，区块链技术支持下的B2 B跨境支付与结算业务能够把交易成本从每笔26美元降低到每笔15美元，也就是说降低了42%以上的交易成本。
已经有公司尝试性地搭建了通过区块链技术实现跨境支付的平台，例如Circle公司。Circle利用区块链技术实现C2C的跨境即时转账业务，已经获得了由英国政府颁发的首张电子货币牌照。
Circle获得英国政府的认证说明区块链在跨境支付与结算上确实有巨大的应用潜力，现有的金融交易体系极有可能被高效率低成本的新型技术手段颠覆。
3．票据与供应链金融业务
在现在的票据和供应链金融业务中，由于各个环节都需要人为参与，不仅人工成本较高，而且带来了巨大的操作风险。
如果在行业中应用区块链技术，就能大量减少人工参与的情景，一方面实现了降低人工成本的目标，另一方面也带来了操作过程的透明化，减少了违规交易和人工操作失误。
根据麦肯锡的推算，如果在全球范围内的金融业务中推广实现区块链技术，能够帮助银行和贸易融资企业大幅降低成本，比如银行的运营成本一年就可降低135亿～150亿美元，风险成本可缩减11亿～16亿美元。不仅如此，有了区块链技术，整个行业的交易效率都会大幅提升，进而提高交易者的收益。
4．证券发行与交易
现有的证券发行与交易的流程手续十分繁杂，而且由于流程过长业务办理的效率也十分低下，证券交易日和交割日之间存在1～3天的时间间隔。
运用区块链技术则能够实现准证券行业实时资产转移，加速交易清算速度。这是由于区块链技术能够通过共享的网络系统将原本高度依赖中介的证券交易事务转变为分散式的平面网络交易模式，大大提高了市场效率，能够将证券交易日和交割日的时间间隔从1～3天缩短至10 min。
5．客户征信与反欺诈
为了满足越来越严格的监管要求和防止金融犯罪事件的发生，银行在客户征信和反欺诈上投入了越来越多的人力物力成本，这已经成为银行极大的负担。
区块链技术恰好能够改变现有的征信体系，存储所有用户的交易记录并生成信用评估，这样就为银行省去了大量的客户调研工作，节省了成本。同时区块链能够为银行提供共享的客户信用数据，在客户交易有异常行为出现时及时预警，降低欺诈行为出现的风险。
区块链能够为金融行业带来更加透明的交易流程和更低的交易成本，能够在金融行业的各个方面提供技术支持，是金融行业进行创新的一大助力。