第三章　保险公估人的监管

第一节　保险公估人资格的监管

单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1．中国保监会在审批保险公估机构的设立申请过程中，可以根据实际需要（　　）。[2010年8月真题]

A．组织专业论证

B．组织经营答辩

C．组织现场验收

D．组织设立可行性分析研讨会

【答案】C

【解析】《保险公估机构监管规定》第十五条规定，中国保监会收到保险公估机构设立申请后，可以对申请人进行风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构等有关事项。中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。

2．保险公估从业人员是指（　　）中从事保险标的承保前检验、估价及风险评估的人员。

A．保险公估机构

B．保险公估机构分支机构

C．保险公估机构及其分支机构

D．保险公估机构及保险公司

【答案】C

【解析】保险公估从业人员是指保险公估机构及其分支机构中从事保险标的承保前检验、估价及风险评估的人员，或者从事保险标的出险后的查勘、检验、估损理算等业务的人员。

3．（　　）是保险公估从业人员资格考试的组织方。

A．商务部

B．保险公估公司

C．中国保监会

D．中国证监会

【答案】C

【解析】根据《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》，保险公估机构从事保险公估业务的人员应当通过中国保监会组织的保险公估从业人员资格考试，取得《保险公估从业人员资格证书》（简称《资格证书》）。

4．参加保险公估从业人员资格考试的人员，应的当具备（　　）以上学历及完全民事行为能力。

A．高中

B．大专

C．本科

D．硕士

【答案】B

【解析】根据《保险经纪从业人员、保险公估人员监管办法》，报名参加保险公估从业人员资格考试的人员，应当具备大专以上学历及完全民事行为能力。

5．下列情况中，不予受理保险公估从业人员资格考试报名申请的是（　　）。

A．违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾4年的

B．被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的

C．因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾6年的

D．以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾4年的

【答案】B

【解析】《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》第六条规定，报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。有下列情形之一的，不予受理报名申请：①隐瞒有关情况或者提供虚假材料的；②隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的；③违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；④以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》，被依法撤销《资格证书》未逾3年的；⑤被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的；⑥因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；⑦法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。

6．2012年王某参加秋季保险公估从业资格考试，因隐瞒某些自身情况，考试成绩被宣布无效。于2013年，王某又报名参加春季资格考试，则（　　）。

A．王某可以参加考试

B．王某须经过政审

C．王某两年后方可参加该资格考试

D．报名申请不予受理

【答案】D

【解析】参见第3题解析。

7．参加保险公估从业人员资格考试的，考试成绩合格，且未隐瞒有关情况或者提供虚假材料被宣布考试成绩无效未逾1年的情况，则自申请资格证书之日起（　　）个工作日内，由中国保监会颁发资格证书。

A．8

B．15

C．20

D．25

【答案】C

【解析】参见《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》第七条规定。

8．以欺骗、贿赂等不正当手段取得保险公估从业人员资格证书的，依法撤销资格证书，由中国保监会给予警告，并处（　　）的罚款。

A．1万元以下

B．1万元以上3万元以下

C．5千元以下

D．3万元以下

【答案】A

【解析】《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》第二十五条规定，以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，依法撤销资格证书，由中国保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。

9．伪造、变造、转让或者租借《资格证书》、《保险公估从业人员执业证书》的，由中国保监会给予警告，并处违法所得（　　）的罚款，但最高不超过3万元。

A．一倍以下

B．一倍以上两倍以下

C．一倍以上三倍以下

D．两倍以上五倍以下

【答案】C

【解析】《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》第二十七条规定，伪造、变造、转让或者租借资格证书、执业证书的，由中国保监会给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。

10．下列情形中，保险公估从业人员资格证书持有人不需变更、换发或者补发的是（　　）。

A．登记事项发生变更的

B．遗失的

C．损毁影响使用的

D．被吊销的

【答案】D

【解析】保险经公估从业人员资格证书有下列情形之一的，其持有人应当向中国保监会办理变更、换发或者补发：①登记事项发生变更的；②损毁影响使用的；③遗失的。有下列情形之一的，由中国保监会注销《资格证书》：①《资格证书》被吊销的；②《资格证书》被依法撤销的；③法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。

11．（　　）是《保险经纪从业人员执业证书》的发放单位。

A．保险公估机构

B．保险监管机构

C．证监会

D．商业协会

【答案】A

【解析】《保险公估从业人员资格证书》（简称《执业证书》）只是中国保监会对保险公估从业人员资格的认定，并不具有执业证明的效力，因此，保险公估机构应当为符合条件的从业人员在中国保监会保险中介监管信息系统中办理执业登记，并发放《执业证书》。

12．保险公估执业登记事项发生变更的，保险公估机构应当及时在信息系统中予以变更，并在（　　）个工作日内换发《执业证书》。

A．3

B．5

C．7

D．10

【答案】A

【解析】保险公估执业登记事项发生变更的，保险公估机构应当及时在信息系统中予以变更，并在3个工作日内换发《执业证书》。

13．下列情况中，保险公估机构可以向（　　）发放保险公估从业人员执业证书。

A．未在信息系统中办理执业登记的人员

B．未持有资格证书的人员

C．已经在中国取得保险经纪从业人员资格证书的港澳人员

D．已经由其他机构办理执业登记的人员

【答案】C

【解析】保险公估机构不得向下列人员发放保险公估从业人员执业证书：①未持有《资格证书》的人员；②未在信息系统中办理执业登记的人员；③已经由其他机构办理执业登记的人员。

14．（　　）是保险公估从业人员开展保险公估活动的证明文件。

A．《保险公估从业人员资格证书》

B．《保险公估从业人员执业证书》

C．聘书

D．劳务合同

【答案】B

【解析】《保险公估从业人员执业证书》是保险公估从业人员开展保险公估活动的证明文件，保险公估业务人员开展保险公估业务，应当主动向客户出示《执业证书》。

15．下列各项不属于《保险公估从业人员执业证书》上应载明内容的是（　　）。

A．所属机构名称

B．《执业证书》编号

C．业务人员职责权限说明

D．资格等级

【答案】D

【解析】《保险公估从业人员执业证书》应当包括下列内容：①名称及编号；②持有人的姓名、性别、身份证件号码、照片；③《资格证书》名称及编号；④持有人所在机构名称；⑤业务范围；⑥发证日期；⑦持有人所在机构投诉电话；⑧《执业证书》信息查询电话和网址。

16．下列各项关于《保险公估从业人员执业资格证书》的说法，正确的是（　　）。

A．因从业人员违反保险公估机构的规定，保险公估机构可以扣留从业人员的《执业证书》

B．在开展保险公估业务时，保险公估人员应当向客户出示《资格证书》

C．从业人员离职的，保险公估机构应当在7个工作日内收回《执业证书》

D．从业人员应当在保险公估机构授权范围内从事保险公估业务

【答案】D

【解析】A项，任何机构、个人不得扣留或者变相扣留他人的《资格证书》。B项，在开展保险公估业务时，保险公估从业人员应当主动向客户出示《执业证书》。C项，有下列情形之一的，保险公估机构应当在5个工作日内收回《执业证书》，并在信息系统中注销执业登记：①从业人员离职的；②从业人员的《资格证书》被注销的；③从业人员因其他原因终止执业的；④保险公估机构停业、解散或者因其他原因无法继续经营的。

17．保险公估从业人员原则上只能取得（　　）家保险公估机构发放的执业证书。

A．1

B．2

C．3

D．4

【答案】A

【解析】保险公估从业人员原则上只能取得一家保险公估机构发放的执业证书。已经取得《保险营销员展业证书》、《保险代理从业人员执业证书》、《保险经纪从业人员执业证书》的人员，不得领取《保险公估从业人员执业证书》。

18．保险公估机构对从业人员进行培训的内容可以不包括（　　）。

A．心理知识

B．业务知识

C．职业道德

D．法律知识

【答案】A

【解析】《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》第十六条规定，保险经纪机构、保险公估机构应当对从业人员进行培训，使其具备基本的执业素质和职业操守。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。

19．下列各项不属于保险公估机构高级管理人员的是（　　）。

A．法定代表人

B．合伙人

C．分支机构的主要负责人

D．普通员工

【答案】D

【解析】《保险公估机构监管规定》第二十一条规定，本规定所称保险公估机构高级管理人员是指下列人员：（一）公司制保险公估机构的总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员；（二）合伙制保险公估机构执行合伙企业事务的合伙人或者具有相同职权的管理人员；（三）保险公估分支机构的主要负责人。

20．保险公估机构高级管理人员的学历最低应为（　　）。

A．研究生

B．本科

C．大专

D．高中

【答案】C

【解析】《保险公估机构监管规定》第二十二条第一款规定，保险公估机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员应当具备下列条件，并报经中国保监会核准：（一）大学专科以上学历；（二）持有中国保监会规定的资格证书；（三）从事经济工作2年以上；（四）具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；（五）诚实守信，品行良好。

21．从事金融或者评估工作（　　）年以上的，担任保险公估机构的董事长不受“具有大学专科以上学历”的条件约束。

A．5

B．10

C．15

D．20

【答案】B

【解析】《保险公估机构监管规定》第二十二条第二款规定，从事金融或者评估工作10年以上，可以不受第一款第一项限制。

22．中国保监会规定，曾因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾（　　）年的，不能担任保险公估机构高管。

A．1

B．3

C．5

D．8

【答案】C

【解析】因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年的人员，不得担任保险公估机构董事长、执行董事和高级管理人员。

23．我国保监会规定，担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾（　　）年的，不得担任保险公估机构高管。

A．1

B．3

C．5

D．8

【答案】B

【解析】参见《保险公估机构监管规定》第二十三条第一项规定。

24．我国保监会规定，因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾（　　）年的，不得担任保险公估机构高管。

A．1

B．3

C．5

D．8

【答案】C

【解析】参见《保险公估机构监管规定》第二十三条第二项规定。

25．我国保监会规定，受金融监管机构警告或者罚款未逾（　　）年的，不得担任保险公估机构高管。

A．1

B．2

C．3

D．4

【答案】B

【解析】参见《保险公估机构监管规定》第二十三条第五项规定。

26．保险公估机构任用高级管理人员应当报经（　　）核准。

A．中国保监会

B．工商行政管理部门

C．保险协会

D．公估机构监事会

【答案】A

【解析】《保险公估机构监管规定》第二十五条第一款规定，保险公估机构向中国保监会提出董事长、执行董事和高级管理人员任职资格核准申请的，应当如实填写申请表、提交相关材料。

27．保险公估机构任免高级管理人员，应当在决定作出之日起（　　）日内，书面报告中国保监会。

A．2

B．3

C．5

D．7

【答案】C

【解析】参见《保险公估机构监管规定》第二十六条第三款规定。

28．保险公估机构的董事长、执行董事和高级管理人员因涉嫌经济犯罪被起诉的，保险公估机构应当自其被起诉之日起和结案之日起（　　）日内，书面报告中国保监会。

A．5

B．7

C．10

D．15

【答案】A

【解析】参见《保险公估机构监管规定》第二十七条规定。

29．保险公估机构因特殊情况经中国保监会同意指定的临时负责人，其最长任期为（　　）个月。

A．1

B．2

C．3

D．6

【答案】C

【解析】《保险公估机构监管规定》第二十八条规定，保险公估机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不得超过3个月。

30．根据中国保监会颁布的有关文件规定，下列（　　）不是保险公估机构的组织形式。

A．合伙企业

B．有限责任公司

C．股份有限公司

D．合作企业

【答案】D

【解析】《保险公估机构监管规定》第七条规定，保险公估机构应当采取下列组织形式：（一）有限责任公司；（二）股份有限公司；（三）合伙企业。

31．设立保险公估机构应具备的条件之一是，股东、发起人或者合伙人信誉良好，最近（　　）年无重大违法记录。

A．1

B．2

C．3

D．5

【答案】C

【解析】《保险公估机构监管规定》第八条规定，设立保险公估机构，应当具备下列条件：（一）股东、发起人或者合伙人信誉良好，最近3年无重大违法记录；（二）注册资本或者出资达到法律、行政法规和本规定的最低限额；（三）公司章程或者合伙协议符合有关规定；（四）董事长、执行董事和高级管理人员符合本规定的任职资格条件；（五）具备健全的组织机构和管理制度；（六）有与业务规模相适应的固定住所；（七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；（八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。

32．设立保险公估机构应具备的一般条件中，保险公估机构的注册资本或者出资不得少于人民币（　　）万元。

A．10

B．50

C．100

D．200

【答案】D

【解析】《保险公估机构监管规定》第九条规定，保险公估机构的注册资本或者出资不得少于人民币200万元，且必须为实缴货币资本。

33．设立保险公估机构，保险公估机构及其分支机构的名称中应当包含（　　）字样。

A．“保险机构”

B．“保险公估”

C．“保险公估有限公司”

D．“保险公估股份公司”

【答案】B

【解析】《保险公估机构监管规定》第十一条规定，保险公估机构及其分支机构的名称中应当包含“保险公估”字样，且字号不得与现有的保险公估机构相同，中国保监会另有规定除外。

34．申请设立保险公估分支机构时，要求现有机构运转正常，且申请前（　　）年内无重大违法行为。

A．1

B．2

C．3

D．4

【答案】A

【解析】参见《保险公估机构监管规定》第十三条第三项规定。

35．保险公估机构按照有关要求，以最低金额出资设立的，可以申请设立（　　）家保险公估分支机构。

A．1

B．3

C．5

D．8

【答案】B

【解析】《保险公估机构监管规定》第十四条第一款规定，保险公估机构以本规定注册资本或者出资最低限额设立的，可以申请设立3家保险公估分支机构；此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本或者出资人民币20万元。

36．保险公估机构注册资本或者出资达到人民币（　　）万元的，设立分支机构可以不再增加注册资本或者出资。

A．1000

B．2000

C．3000

D．5000

【答案】B

【解析】参见《保险公估机构监管规定》第十四条第三款规定。

37．设立保险公估机构及其分支机构需要得到（　　）的批准。

A．商务部

B．中国保监会

C．中国证监会

D．保险公估公司协会

【答案】B

【解析】《保险公估机构监管规定》第十六条第一款规定，中国保监会依法批准设立保险公估机构、保险公估分支机构的，应当向申请人颁发许可证。

38．保险公估机构及其分支机构自取得许可证之日起（　　）日内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其许可证自动失效。

A．30

B．60

C．90

D．120

【答案】C

【解析】参见《保险公估机构监管规定》第十六条第三款规定。

39．根据《保险公估机构监管规定》，被许可人通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险公估机构或者取得中国保监会行政许可的，由中国保监会依法予以撤销，对被许可人给予警告，并处____罚款，申请人在____内不得再次申请该行政许可。（　　）

A．1万元；3年

B．1万元；5年

C．2万元；3年

D．2万元；5年

【答案】A

【解析】参见《保险公估机构监管规定》第六十六条规定。

40．保险公估机构许可证的有效期为（　　）年。

A．1

B．3

C．5

D．8

【答案】B

【解析】《保险公估机构监管规定》第二十条第一款规定，保险公估机构许可证的有效期为3年，保险公估机构应当在有效期届满30日前，向中国保监会申请延续。

41．（　　）属于中国保监会可不予延续《经营保险公估业务许可证》有效期的情形。

A．内部管理混乱，无法正常经营的

B．申请换发许可证前2年连续亏损的

C．申请换发许可证前执证从业人员少于10人

D．申请换发许可证前净资产不足500万元

【答案】A

【解析】《保险公估机构监管规定》第四十七条规定，保险公估机构有下列情形之一的，中国保监会不予延续许可证有效期：（一）许可证有效期届满，没有申请延续；（二）不再符合保险公估机构设立有关条件规定的；（三）内部管理混乱，无法正常经营；（四）存在重大违法行为，未得到有效整改；（五）未按规定缴纳监管费。

42．保险公估机构变更股权结构或者出资比例，应当自变更决议作出之日起（　　）日内，书面报告中国保监会。

A．5

B．7

C．10

D．15

【答案】A

【解析】《保险公估机构监管规定》第十八条规定，保险公估机构有下列情形之一的，应当自变更决议作出之日起5日内，书面报告中国保监会：（一）变更名称或者分支机构名称；（二）变更住所或者分支机构营业场所；（三）发起人、主要股东或者出资人变更姓名或者名称；（四）变更主要股东或者出资人；（五）股权结构或者出资比例重大变更；（六）变更注册资本或者出资；（七）修改公司章程或者合伙协议；（八）分立、合并、解散或者变更组织形式；（九）撤销分支机构。