第二节　保险公估人的执业监管

单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1．从法律的角度看，（　　）是保险公估从业人员的行为准绳。

A．《中华人民共和国合同法》

B．《保险公估机构管理规定》

C．《中华人民共和国保险法》

D．《中华人民共和国社会保障法》

【答案】C

【解析】《保险公估从业人员职业道德指引》规定，保险公估人要以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，尊重社会公德；遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理；遵守保险行业协会的规则；遵守所属保险公估机构的管理规定。

2．下列不属于保险公估从业人员的行为准则的是（　　）。

A．保密要求

B．专业胜任

C．守法遵纪

D．独立执业

【答案】A

【解析】保险公估从业人员的行为准则主要包括：①守法遵纪；②独立执业；③专业胜任。A项属于保险公估从业人员执业基本要求。

3．（　　）要求保险公估从业人员是以与保险合同双方无利害关系的第三人身份进行公估，在提供保险公估服务时，必须公正、客观、独立，不得掺杂私利。

A．守法遵纪

B．专业胜任

C．独立执业

D．职业道德

【答案】C

4．（　　）要求保险公估从业人员不得提供任何有误导或有错误的公估报告。

A．守法遵纪

B．专业胜任

C．独立执业

D．职业道德

【答案】B

【解析】专业胜任是行为准则的一部分，它要求保险公估从业人员须避免任何可能会导致误导或过错的行为，尤其要避免以下被公认为违反职业道德的行为：①保险公估从业人员使用有误导或有错误的信息或资料；②提供有误导或有错误的公估报告。

5．（　　）是保险公估从业人员关于该业务的分析、意见和结论，是很明确的保密事项。

A．公估理论

B．公估过程

C．公估方法

D．公估结论

【答案】D

【解析】公估结论是保险公估从业人员关于该业务的分析、意见和结论，是很明确的保密事项，只能在这些工作结束之后，保险公估从业人员分别同保险当事人双方协商时，告知其相关信息。

6．要求保险公估从业人员保管保险业务档案的原因不包括（　　）。

A．持续保障保险当事人双方利益

B．每一项业务的书面材料就是一份工作档案

C．便于保险公估机构检查

D．便于中国保监会检查

【答案】C

【解析】要求保管保险业务档案的原因有：①持续保障保险当事人双方利益；②每一项业务的书面材料就是一份工作档案；③便于中国保监会检查。

7．当面对利诱、胁迫和棘手的业务时，保险公估从业人员在情绪上很容易冲动，因此要求保险公估从业人员具有（　　）。

A．组织能力

B．知识转化能力

C．社交能力

D．自控能力

【答案】D

【解析】保险公估从业人员的执业行为能力要求包括：自控能力、社交能力、组织能力和知识转化能力。自控能力要求保险公估从业人员在执行业务的过程中，面对利诱、胁迫和棘手的业务时，情绪不能冲动。

8．善于控制、掌握分寸是保险公估从业人员（　　）的具体表现。

A．独立执业

B．保密要求

C．社交能力

D．自控能力

【答案】D

【解析】保险公估从业人员除了拥有良好的职业道德、过硬的专业技能外，还须具备相当的行为能力，包括：①自控能力；②社交能力；③组织能力；④知识转化能力。其中，自控能力要求把握执业原则，保持公估从业人员本色，善于控制、掌握分寸。

9．善于与人相处，吸引新客户是保险公估从业人员（　　）的具体表现。

A．独立执业

B．保密要求

C．社交能力

D．自控能力

【答案】C

【解析】社交能力要求保险公估从业人员在与人打交道时，应具有与人相处的能力。保险公估从业人员在执业过程中能自如地与他人接触，不但是业务上合作的需要，而且是树立保险公估人自身形象、搞好与委托单位关系、巩固客户、吸引新客户的需要。

10．保险公估人员的（　　），主要表现在外出执业时与人分工合作的能力等方面。

A．自控能力

B．社交能力

C．工作组织能力

D．文字或语言组织能力

【答案】C

【解析】保险公估从业人员的组织能力应包括工作组织能力和文字或语言组织能力等方面。保险公估从业人员的工作组织能力，主要表现在保险公估从业人员外出执业时与人分工合作的能力等方面。

11．（　　）要求保险公估从业人员在实际工作中，要理论联系实际，富有创新意识。

A．组织能力

B．知识转化能力

C．社交能力

D．自控能力

【答案】B

【解析】保险公估从业人员在实际工作中，光靠已具备的专业能力是不充分的，还要有相当的知识转化能力，富有创新意识。

12．保险公估机构从事保险公估业务，应当与委托人订立书面（　　）。

A．委托合同

B．代理合同

C．公估合同

D．保险合同

【答案】A

【解析】《保险公估机构监管规定》第三十九条规定，保险公估机构及其分支机构从事保险公估业务，应当与委托人签订书面委托合同，依法约定双方的权利义务及其他事项。委托合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。

13．下列不属于保险公估机构可以经营的业务的是（　　）。

A．战略管理咨询

B．风险管理咨询

C．保险标的承保前和承保后的检验、估价及风险评估

D．保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险保险标的的残值处理

【答案】A

【解析】《保险公估机构监管规定》第三十条规定，保险公估机构可以经营下列业务：（一）保险标的承保前和承保后的检验、估价及风险评估；（二）保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险保险标的的残值处理；（三）风险管理咨询；（四）中国保监会批准的其他业务。

14．保险公估机构及其分支机构在开展业务过程中，应当制作规范的（　　）。

A．保险协议书

B．保险合同书

C．客户告知书

D．客户协议书

【答案】C

【解析】《保险公估机构监管规定》第四十条规定，保险公估机构及其分支机构在开展业务过程中，应当制作规范的客户告知书，并在开展业务时向客户出示。客户告知书应当至少包括保险公估机构及其分支机构的名称、营业场所、联系方式、业务范围等基本事项。保险公估机构及其董事、高级管理人员与公估业务相关的保险公司、保险中介机构存在关联关系的，应当在客户告知书中说明。

15．保险公估从业人员不得以____招揽、从事保险公估业务或者同时在____以上保险公估机构中执业。（　　）

A．个人名义；2个

B．集体名义；2个

C．个人名义；3个

D．集体名义；3个

【答案】A

【解析】参见《保险公估机构监管规定》第四十三条规定。

16．保险公估机构及其分支机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险公估业务往来。违反此项规定，中国保监会将责令改正，给予警告，处（　　）万元以下罚款。

A．1

B．3

C．5

D．10

【答案】A

【解析】参见《保险公估机构监管规定》第七十二条第十一项规定。

17．保险公估机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台帐以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于____年，保险期间超过1年的不得少于____年。（　　）

A．1；5

B．3；5

C．3；10

D．5；10

【答案】D

【解析】参见《保险公估机构监管规定》第五十五条规定。

18．（　　）的主要内容包括报送报表、报告和资料等。

A．非现场检查

B．现场检查

C．一般检查

D．监督检查

【答案】A

【解析】非现场检查的主要内容包括报送报表、报告和资料等。《保险公估机构监管规定》第五十八条规定，保险公估机构及其分支机构应当依照中国保监会有关规定及时、准确、完整地报送报表、报告、文件和资料，并根据中国保监会要求提交相关的电子文本。保险公估机构及其分支机构报送的报表、报告和资料应当由法定代表人、执行合伙企业事务的合伙人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章。

19．（　　）依法对保险公估机构及其分支机构进行现场检查。

A．中国证监会

B．中国保监会

C．保险公估机构协会

D．当地自律性保险公估组织

【答案】B

【解析】《保险公估机构监管规定》第六十一条规定，保险公估机构及其分支机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行监督检查：（一）按要求提供有关文件、资料，不得拖延、转移或者藏匿；（二）相关管理人员、财务人员及从业人员应当按要求到场说明情况、回答问题。

20．保险公估机构或者保险公估分支机构涉嫌严重违反保险法律、行政法规，在被调查期间，（　　）有权责令其停止部分或者全部业务。

A．中国证监会

B．中国保监会

C．保险公估机构协会

D．当地自律性保险公估组织

【答案】B

【解析】《保险公估机构监管规定》第六十条规定，保险公估机构或者保险公估分支机构因下列原因接受中国保监会调查的，在被调查期间，中国保监会有权责令其停止部分或者全部业务：（一）涉嫌严重违反保险法律、行政法规；（二）经营活动存在重大风险；（三）不能正常开展业务活动。