序一

自去年《2018年中国人身保险产品研究报告（消费者版）》发布以来，其关注度与影响力日益提升。我相信这份研究保险产品、服务保险业长期可持续发展的首份报告，会为保险行业的健康发展以及消费者保险知识的普及起到重要的推进作用。

很高兴今年《2019中国人身保险产品研究报告（消费者版）》能继续出版，报告每年坚持统计更新相关指标数据，并对当年保险产品创新点进行重点分析研究，这一系列报告会清晰地展现出保险产品的设计变化以及发展趋势。这不仅有利于加深保险专业人员对市场的了解与把握，还有利于非专业人员对保险产品以及保险行业的全面了解，最终促进保险功能和作用的发挥，推动中国保险市场的健康发展。

下面，我想来谈谈本报告的特点。

首先，报告设计更加体现了专业性、科学性、规范性的要求。体现在三个方面：

第一，报告从基础产品基本信息的收集到对产品的深层次处理分析，再到结合市场情况提出展望意见，研究的每一步都由专业人员参与完成。报告中详细列出了数据来源，让所有产品都“有源可依”，所有分析和结果都“有据可查”。整个研究立足于商业保险市场的规范化建设和国家社会保障机制的完善，坚持了保险研究的一般规律和科学内涵，使得研究更加专业化、标准化、规范化。

第二，报告数据可靠、内容公正客观，为全行业、全社会服务。报告展现了数据、指标等较为全面的信息，并进行了深入的分析。针对专业人员撰写分报告一到分报告七，针对消费者撰写分报告八，尽可能地适应了不同群体的需要，专业化程度高，具有参考价值。

第三，报告对保险产品的研究运用了保险基本原则、大数法则和精算原则。保险基本原则是条款设计和解释的基础，精算是指精算科学，大数法则是产品设计的基础，在此基础上，衍生很多产品设计分类的方式方法和工作思路。保险业真正拿得起叫得响的就是“保险精算”，体现了遵循科学性和保险行业基本规律的特征。同时还结合了金融、法律、医学等专业知识，保险是一门综合的学科，各方面专业知识的结合考虑，才能讲述更好的“保险故事”。

其次，报告研究结果和方向具有价值和意义，包括两个方面：

第一，做任何研究，首先要清楚为谁服务的问题，2018版的报告主要立足于服务消费者，让消费者能够了解什么是保险、怎么样购买保险，如何有效运用保险转移自身风险。而今年的报告相较于去年，结构更加清晰，保险消费者仍处于重要的位置，但服务人群扩展至保险公司、保险代理人，更加专业和广泛，可以为保险公司战略规划、产品开发提供参考，为代理人加强专业能力、健康展业提供支持，结果具有专业价值，较好地体现了为全行业服务的核心。

第二，“保险姓保”，各类产品都要以保障功能为根本，摒弃“华而不实”。同时保险销售和各项业务服务都要诚信且专业，以消费者为核心，从保障大的格局去考量，这些都在报告中得到体现，有益于树立保险行业的良好风气，具有积极意义。

最后，报告文字和表述将严谨性、专业性与生动性、可读性有机结合。体现在两个方面：

第一，报告措辞专业、严谨且标准。报告撰写书面化且专业化，运用规范的保险语言而不是口语的通俗说法，对文本的可读性、准确性和价值性做了研究，避免误读误解，力求精准完整，而不是“为解释而解释”。同时，报告对一些重要数据的来源、可靠性程度以及不完全统计状况等进行了说明，尽量保证了数据的完整性、全面性。

第二，报告在标准用语之余阅读起来并不显得生硬，用生动的文字为我们展示了保险市场及产品现状，同时穿插大量图表和实例，简明易懂，可读性强，在文后附有“保险条款常见术语说明”，更有利于报告的普及和广泛传播。

伴随着国家的改革开放，中国保险业不断成长壮大，新时代需要新作为，新作为要有新成效。《2019中国人身保险产品研究报告（消费者版）》对产品进行了专门研究，让我们更能看清现状，把握市场走向，推动保险业又好又快发展，在未来改革开放的大潮中，实现从保险大国到保险强国的历史性转变！

全国政协委员、中国保监会原副主席