第9章 保险的作用

买保险不是阻止风险的不发生，或者说保险也不可能完全阻止风险的不发生，那么购买保险的作用是什么呢？

转移风险：买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为风险还是有规律可循的。保险公司通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。

均摊损失：转移风险并非灾害事故真正离开了买了保险的人，而是保险公司借助众人的财力，给遭灾受损的买了保险的人补偿经济损失，为其排忧解难。保险公司以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的买了保险的人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的买了保险的人。所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。

实施补偿：补偿的范围主要有以下几个方面：一、消费者因灾害事故所遭受的财产损失；二、消费者因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应给付的保险金；三、消费者因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；四、消费者因对方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；五、灾害事故发生后，消费者因施救保险标的所发生的一切费用。

同时，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，就是说如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，所得到的保险金不仅会超过过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。随着我国经济的发展和WTO的加入，我国各家保险公司在资本市场上的作用显得越来越重要，所以从中国的未来看，保险不但是一种保障，又兼有投资收益。