1.1.3　驶入平坦的快车道

我国银行信息化建设不断深化，经历了从无到有、从小到大，业务应用范围从单一项目到综合业务服务[1]；业务经营模式从分散处理逐步发展为业务集中管理，并实现了业务系统的全国联网运行。回顾过去，好像国内银行业信息化一路顺风顺水，发展高效又迅猛，实际上并非如此。科技的进步与演化甚至要以十年为单位才能看到变化，日新月异这样的词是万万不敢用的，事实上迈上快车道还是进入21世纪之后。

科技改变生活，科技也改变着银行业。信息技术的发展和运用，特别是数据大集中以后，互联网的飞速发展、信息技术的大规模应用极大地促进了银行业产品和服务体系的创新，使得银行业的金融产品和金融服务都发生了显著变化，促使商业银行不断加大金融创新，也极大地推动了银行业务的发展。

从20世纪末开始，众多商业银行开始逐步设立网上银行、手机银行。随着互联网技术的发展，众多第三方公司或第四方公司开始进入传统的支付、信贷等业务领域。互联网对银行业的渗透甚至改造正在加速，也逐渐诞生了一批纯互联网模式的商业银行，如在近几年陆续成立的十多家民营银行中，微众银行、网商银行、新网银行等，都采用了基于互联网开展业务的纯线上模式。

竞争加剧以及业务的快速发展，迫使商业银行，尤其是中小型商业银行加快信息化发展的脚步，站在企业架构的高度规划和设计整个IT架构，以确保其具备合理性和一定的前瞻性。IT实力比较强的商业银行甚至纷纷成立金融科技公司，对外做科技能力输出。如图1-1所示，2015年12月，兴业银行成立兴业数字金融服务（上海）股份有限公司（简称“兴业数金”），开创了商业银行成立金融科技子公司的先河；同月，平安集团旗下金融科技公司——上海壹账通金融科技有限公司（简称“金融壹账通”）成立，并于4年后在纽交所上市，市值达36亿美元；2016年2月，招商银行全资子公司——招银云创（深圳）信息技术有限公司（简称“招银云创”）成立，总部设在深圳；2016年12月，为推动光大集团科技创新发展模式，光大科技有限公司（简称“光大科技”）应运而生；2018年4月，建设银行组建建信金融科技有限责任公司（简称“建信金科”），打响了国有大行成立金融科技公司的“第一枪”；1个月后，民生银行和华夏银行也先后成立民生科技有限公司（简称“民生科技”）和龙盈智达（深圳）科技有限公司（简称“龙盈智达”）；2019年3月，又一家国有大行——工商银行旗下全资金融科技子公司——工银科技有限公司（简称“工银科技”）在河北雄安新区正式挂牌开业。据统计，至今已经有十多家银行系金融科技公司成立，相信还有一大波银行业旗下的金融科技公司正跑步进入赛场。

图1-1　银行系金融科技公司成立情况

2019年8月，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》。规划提出，要推动我国金融科技发展居于国际领先水平，实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。

印刷及防伪技术的进步催生了票号行业的发展，信息技术的发展则给金融交易带来新的契机，近年来金融科技相关技术的广泛运用更是重塑了银行业的商业秩序和经营理念。作为发展数字经济的重要引擎，以人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网为代表的新兴技术开始与金融业务深度融合，在通向数字经济时代的道路上不断求索，金融服务也更加智能，衣食住行、供产储销等各种场景都逐步嵌入金融服务。只要有网络，就能够使用所需要的金融服务。只要有一部手机，装上手机银行App，谁还需要去线下网点呢？正如布莱特·金在《银行4.0》一书中所说：“银行业已全面步入4.0时代，金融服务无处不在，就是不在银行网点。”

为此，商业银行的信息科技建设必须及时转变发展理念，建设具备迎接未来挑战的全新IT能力，着力打造符合未来经营模式和客户需求的新型信息科技体系，践行敏捷研发模式，快速响应，随时随地提供金融服务，打造高效IT服务，创造最佳客户体验。

[1] 智研咨询集团. 2015—2020年中国银行市场调查运营及投资趋势分析报告[R]. 2015.